Выбор читателей
Популярные статьи
Чтобы оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, покупателю необходимо предоставить в банк как минимум 20% от заявленной стоимости приобретаемого автомобиля. Но такая сумма первоначального взноса есть далеко не у каждого. Следовательно, только паспортом и правами при получении кредита на автомобиль не обойтись, придется собрать более серьезный пакет документов. Состав его будет зависеть от категории заемщика и его налогового статуса. Рассмотрим наиболее распространенные варианты.
Если вы кредитуетесь как частное лицо и не являетесь ни вкладчиком банка, предоставляющего заем, ни участником его зарплатного проекта, от вас потребуется стандартный пакет документов. Кроме заявления-анкеты, в него в обязательном порядке должны входить:
Важно! К справке о доходах вы можете приложить договор о сдаче в наем недвижимости, выписки с учетом имеющихся у вас расчетных счетов и иные документы, подтверждающие ваш доход. Чем больше их будет, тем большую сумму займа вы в итоге можете получить.
Поскольку автокредит относится к категории целевых, вам необходимо будет также предоставить банку расписку от продавца вашего будущего автомобиля о получении им задатка за машину. А после оформления сделки необходимо будет оформить залог нового авто. Для этого в кредитующую организацию предоставляется ПТС на приобретенный автомобиль.
Во многих автосалонах работают представители различных финансовых организаций, предоставляющие покупателю займы на покупку автомобиля. При обращении к ним список документов будет таким же, что и при обращении напрямую в банк, который они представляют. Но многие автомобильные салоны готовы дать клиенту ссуду самостоятельно, из собственных средств. В этом случае документов потребуется меньше.
Но даже при кредитовании напрямую в салоне вам понадобится паспорт, второй документ и справка о доходах. Перечень остальных необходимых бумаг следует узнавать в конкретной точке продаж.
Оформить автокредит в банке можно только на новый автомобиль, приобретаемый из салона. В этом случае покупатель не видит наличных денег – они перечисляются кредитной организацией сразу на счет продавца. Сам автомобиль при такой схеме кредитования остается в залоге у банка до полного погашения займа.
Если вы планируете приобрести машину с рук, оформление автокредита для вас невозможно. В такой ситуации можно взять только обычный потребительский заем из категории «на любые цели». С одной стороны, это удобно, поскольку вам не придется закладывать автомобиль, и к первоначальному взносу банк не предъявляет никаких требований. С другой – процентные ставки по таким кредитам несколько выше, чем по целевым.
Что касается перечня необходимых документов, он будет зависеть от выбранного вами банка и типа кредитного продукта. Но в любом случае:
Совет: потребительский кредит на автомобиль выгоднее оформлять в том банке, через который вы получаете заработную плату. В этом случае можно обойтись минимальным пакетом документов и с большей вероятностью получить одобрение.
В РФ действует государственная программа льготного автомобильного кредитования. Участие в ней позволяет заемщику серьезно удешевить кредит. В среднем, автокредиты по данной программе выдаются по ставкам, на 6-7% ниже рыночных. Таким образом вы можете уменьшить переплату по займу почти в полтора раза.
По программе льготного автомобильного кредитования до 2017 года можно было приобрести новый автомобиль исключительно российского производства. На иномарки и подержанные авто предложение не действовало. Но с 2017 года появилась возможность взять льготный кредит на некоторые иномарки – Renault, Skoda, Fiat, Hyundai и Nissan .
В данной программе на начало 2017 года участвуют следующие банки:
У каждого из них имеется собственный перечень документов, необходимых для потенциального заемщика. В общем случае вам потребуется паспорт, подтверждение регистрации в регионе приобретения автомобиля, подтверждение занятости (трудовой договор или книжка) и справка о доходах.
Внимание! Для получения автомобильного кредита на льготных условиях вы должны быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее полугода.
Уточнить, какие документы нужны для автокредита на льготных условиях в выбранном вами банке, стоит непосредственно в самой финансовой организации. Так, некоторые из них принимают исключительно справки 2-НДФЛ, другие допускают подтверждение дохода в свободной форме. Также ряд кредитный организаций может запросить у заемщика документы на собственность, чтобы увеличить возможную сумму кредита. Уточнить необходимый список можно на сайте финансовой организации или в службе поддержки ее клиентов.
Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.
Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:
Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).
Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.
Заявка на автокредит - это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.
Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.
Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.
Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.
Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.
С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.
Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.
Список страховых компаний, в которых вы можете , часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.
С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.
После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней - её срок указывается в договоре.
После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.
Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою .
Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.
Название банка | % ставка | Сумма кредита, руб. |
Альфа-Банк | от 12,5% | до 6 000 000 |
Сбербанк | от 12,1% | до 50 000 000 |
Росбанк | 12,79 — 16,02% | до 100 000 000 |
Кредит Европа Банк | от 15,9% | до 10 000 0000 |
ВТБ 24 | от 11,1% | до 10 000 000 |
Юникредит Банк | от 14,25% | до 73 000 000 |
Локо Банк | от 10,55% | до 5 000 000 |
Совкомбанк | от 15,5% | до 1 000 000 |
Банк Москвы | от 14,9% | до 3 000 000 |
Промсвязьбанк | от 13,9% | до 1 500 000 |
Русфинанс Банк | от 16% | до 6 500 000 |
Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:
Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.
Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:
- Европлана .
Обязательно ознакомьтесь с ними!
Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.
Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.
Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.
Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.
Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.
Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:
Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:
Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:
Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.
Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:
Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:
Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.
Оформить автокредит вы можете несколькими способами:
Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.
Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.
С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.
Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.
Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.
Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.
При этом некоторые основные по получению займа на покупку авто схожи между собой.
Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.
Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.
Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.
Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.
Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.
Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.
Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.
Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.
Основные требования:
Стоит учитывать, что при оформлении кредита процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.
Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.
Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.
После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.
Получить автомобиль можно разными способами, однако, наиболее простой из них – кредит. Банк не может выдать автокредит без конкретного пакета документов.
Конечно, присутствует возможность получения с одним лишь паспортом и правами, но она требует первоначальный взнос в размере 20% от стоимости .
Так какие же документы нужны для оформления автокредита? Банк требует от заемщика паспорт в качестве основного документа. В качестве вторичных выступает обычный пакет документов:
Выделить из этого списка стоит анкету. Заполнить в ней придется:
Список предоставляемых документов может изменяться ввиду того, что некоторые банки требуют дополнительные документы. Их список определяется по усмотрению руководства.
От банка также зависит и то, насколько заемщик будет подходить под их индивидуальные требования, формально нигде не оговаривающихся. Минимальный возраст, например, варьируется в диапазоне от 18 до 23 лет притом что в основном автокредит берут люди от 24 лет. Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать согласие супруга (оно должно быть обязательно нотариально заверенным).
Семейный же доход обязан быть на 70% больше, чем ежемесячная сумма кредита. Это связано также и с тем, что первоначальный взнос, при наличии всех документов, составляет 20% от стоимости автомобиля.
Если оформить кредит без первоначального взноса, то ставка по процентам будет в разы больше. Присутствуют также ограничения для автомобилей, на которые хочет взять кредит. Транспортное средство не должно быть выпущено раньше 1997 года. В автосалонах же подобное ограничение полностью отсутствует.
Несмотря на тот факт, что банк и автосалон работают вместе, пакет документов у них отличается. Автосалону требуется:
Каких-либо индивидуальных запросов других документов у автосалона нет. Однако перед оформлением кредита стоит учитывать, что процентная ставка в автосалоне в разы больше, чем в банке. Если банк потребует 10%, то автосалон запросит все 20%.
Тем не мене автосалон, несмотря на высокую кредитную ставку, способен выдать кредит при предъявлении всего лишь двух документов. Основной документ всегда один – это паспорт. Вторичным же является: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, служебное удостоверение, справка или декларация о доходах, военный билет (в случае отсутствия 27-летнего возраста). Руководство автосалона само решает какой документ потребовать. Такой кредит выдает в срок от одного года до пяти, подразумевая первоначальный взнос в районе 20–30%. Приобрести можно как новый, так и подержанный зарубежного производства.
Оформление кредита на автомобиль, бывавшего в использовании, фундаментально ничем не отличается. Банк требует такой же пакет документов, как и при оформлении кредита на новый. Однако стоит учитывать, что ликвидность объекта до получения заявки на него, не рассчитана. Вследствие этого банку придется рассчитать полную стоимость такого автомобиля, что займет некоторое время.
Если оформление кредита запрашивает юридическое лицо, то банк требует:
Однако если предприятие работает менее года, то банк отказывает в кредите.
Банк также может на свое усмотрение потребовать другие подтверждающие документы по типу патентов или лицензии.
Отказывают банки тем лицам, что имеют плохую кредитную историю. В большинстве случаев получить кредит при таком статусе невозможно. Единственным способом является обращение в микрофинансовую организацию либо кредитный союз. Однако, это подразумевает совершенно иные условия:
Стоит учитывать и то, что в организациях такого типа не предусмотрена реструктуризация долга. При невыполнении обязательств автомобиль попросту забирают.
Повысить свои шансы на получение долга в микрофинансовой организации можно посредством залога. В роли залога может выступать: любая недвижимость, драгоценности и антиквариат. Все то, что предлагается в залог, предварительно проходит независимую экспертизу на определение достоверной стоимости.
В Российской Федерации предусмотрено использования государственной помощи. Сущность ее заключается в том, что кредиторам предоставляется возможность получить льготные условия автокредитования. Они предусматривают кредитную ставку на 7% ниже рыночной.
Использовать программу могут: , многодетные семьи, общественные организации или предприятия. Стоит отметить, что предоставление каких-либо документов не требуется. Кредитору нужно лишь подать заявление, говорящее о его желании участвовать в государственной поддержке автокредитования.
Банки отдают преимущество тем, кто желает получить автомобиль исключительно отечественного производства. Однако, начиная с 2017 года, количество марок увеличилось и в их число теперь входит: Renault, Skoda и Nissan. Перечень банков, что участвуют в этой программе, следующий:
С каждым годом список может увеличиваться или уменьшаться. А пакет документов для каждого банка индивидуален.
Если кредитор определился с банком и типом автокредита, то настало время его оформлять. Первое – необходимо внимательно прочитать все пункты договора и, по возможности, обратиться к юристу для правильного толкования всех неясных деталей договора.
Второе – обратить внимание на комиссию по выдаче кредита. Обычно она чересчур завышена. Стоимость же открытия ссудного счета, а также ежемесячная сумма по его ведению, также завышены. Порой банки выставляют стоимость, размер которой составляет 5% от всей суммы кредита. Если кредитор не в силах оплачивать такие расходы, то юрист его об этом предупредит и посоветует найти другой банк.
В кредитном договоре сказано, что приобретенный автомобиль будет обеспечением самого . Это подразумевает, что он хоть и становится собственностью кредитора, но также одновременно имеет статус залога в банке до выплаты всей суммы кредита. ПТС при покупке автомобиля выдадут только на срок до 10 дней, после чего его необходимо вернуть в банк. Делается это для того, чтобы кредитор мог поставить транспортное средство на учет. Если же ПТС в банк не возвращается, то за каждый просроченный день банк выписывает штраф.
Договор обязует также оформлять страхование на автомобиль. Требует он это сделать посредством полиса КАСКО, что также обеспечит банк дополнительной гарантией, если транспортное средство угонят или кредитор попадет в ДТП. Сумма страхования составляет 10% от всей стоимости автомобиля, а оформлять ее необходимо на весь срок кредитного договора.
Когда все договоры подписаны и кредит полностью оформлен, то кредитору выдается график платежей. Согласно этому графику необходимо вносить определенную сумму на ссудный счет. Существуют также и те банки, что позволяют перечислить на счет средства, отправленные почтовым переводом. Однако это подразумевает комиссию.
Особое внимание стоит уделить также просрочке платежа. Если платеж совершен позднее указанной в графике даты, то банк взимает с кредитора штрафные проценты. Их размер обычно определяет договор, а их значение находится в периоде от 0.5% до 4%. В особых случаях это может быть фиксированная сумма, также закрепленная в договоре.
Досрочное погашение также невозможно. Многие банки запрещают это делать и в случае попытки начисляют штраф. Сделано это потому, что при у банка отсутствует получаемая от кредита прибыль. Однако некоторые банки все-таки допускают подобную выплату, но с одним ограничением – необходимо, чтобы прошел определенный срок после оформления кредита. Обычно он составляет год, тем не менее уточнять это необходимо непосредственно у банка.
Когда решение принято – нужно его закрепить, проанализировав все преимущества и недостатки. Плюсом автокредита является:
В противовес преимуществам идут и значительные недостатки:
Приобретение автомобиля посредством – способ, безусловно, простой. Однако помимо этого, он представляет собой ответственность на несколько лет вперед. Идти на подобную сделку с банком нужно только при полном знании всех нюансов, а также консультации грамотного юриста. В противном же случае, существует вероятность огромной переплаты.
О документах и подборе автомобилей с пробегом в следующем видео:
Июн 30, 2018 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Статьи по теме: | |
Как положить деньги на телефон с карты Альфа-Банка?
Новая услуга для клиентов Альфа-Банка - оплата связи и других сервисов с... Как купить телефон в рассрочку или кредит без дополнительных навязанных услуг
Невозможно представить современного человека без мобильного телефона или... К чему ведет чрезмерная диверсификация
Диверсификация – распределение инвестиционного портфеля по разным... |