Выбор читателей
Популярные статьи
Ежегодно популярность банковских депозитных счетов не уменьшается. Они позволяют сберечь накопления, получая очевидную выгоду. Банки активно разрабатываю депозитные продукты, ориентированные на различные слои населения. В статье речь пойдет о линейке вкладов Сбербанка РФ 2015 года, ориентированных на людей пенсионного возраста.
В 2015 году Сбербанк РФ предлагает вкладчикам, достигшим пенсионного возраста и получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ следующие депозиты:
Основной отличительной особенностью предложенного Сбербанком депозита для пенсионеров на 2015 год является более выгодный процент. Также можно выделить другие характеристики вклада:
2. Вклад «Пополняй»
В отличие от предыдущего предложения подразумевает внесение наличных в период действия программы. Вклад имеет и другие отличительные черты:
Для указанных в Сбербанке России депозитах в 2015 году можно выделить схожие условия:
3. Вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России »
По представленному в Сбербанке депозиту проценты 2015 года начисляются на средства счета на определенную дату. Вклад имеет расширенный, по сравнению с предыдущими предложениями, функционал:
Условия пролонгации, начисления процентов при расторжении раньше срока окончания и наследованию аналогичны предыдущим депозитным продуктам.
4. Вклады «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн».
Депозиты схожи по условиям с одноименными «Сохраняй» и «Пополняй» за исключением следующих моментов:
Доходность по пенсионным вкладам в Сбербанке 2015 году зависит от:
Если открытие вклада с помощью Сбербанк Онлайн недоступно, то возможно обратиться в филиал банка для открытия вкладов «Сохраняй» или «Пополняй». Ставки здесь несколько ниже, чем в интерактивных аналогах, зато они отличаются повсеместной доступностью.
Наиболее удобным в использовании является вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России», но выгодным его назвать сложно, т. к. процентная ставка самая низкая в линейке вкладов.
Для удобства потенциальных вкладчиков на официальном ресурсе Сбербанка РФ можно найти калькулятор для расчета пенсионных вкладов.
Принцип работы с калькулятором рассмотрен на примере пенсионного вклада «Сохраняй» в размере 50 000 руб. на 1 год, с капитализацией процентов. После ввода исходных данных нужно выбрать кнопку «Рассчитать».
Приложение производит расчет дохода, и в результате можно увидеть динамику сумм в графическом виде, размер предлагаемого процента и справочную информацию.
Если итоги расчета на калькуляторе Сбербанка процентов по вкладам в 2015году вас не устроили, можно подкорректировать входные данные. Нажмите кнопку «Пересчитать» чтобы произвести новые вычисления. При желании результат расчета можно вывести на бумагу, кликнув на надпись «Распечатать» в правом верхнем углу окна.
Для удобства своих клиентов и оптимизации процесса оформления депозитов Сбербанк РФ предлагает 3 способа открытия пенсионных вкладов:
Для использования сервиса личного кабинета необходимо получить идентификационные данные для входа. После входа в личный профиль на закладке «Вклады и счета» необходимо выбрать вариант «Открытие вклада». Следуя подсказкам сервиса:
На страничке есть возможность ознакомиться с условиями и документацией по вкладу.
3. Воспользоваться банкоматом .
Для этого необходимо:
После подтверждения операции распечатайте чек.
Вклад в Сбербанке – выгодный способ инвестиции денежных средств и их хранения с возможностью получать дополнительный доход.
Сложно точно решить, какой именно из вариантов будет выгоднее для клиента. Выгодность зависит от нескольких факторов:
«Сохраняй Онлайн» и «Сохраняй». Первый вариант имеет самую высокую процентную ставку до 9.52% в рублях и открывается через интернет, а второй только в отделении и максимальная ставка – 9,07%.
Эти вложения открываются на срок от 1 до 3 лет, они не пополняемые и, открывая их, нельзя снять частично денежные накопления.
«Пополняй Онлайн» и «Пополняй». Первый вариант также более выгоден, процентная ставка достигает 8,69%, а во втором варианте – до 8,07%.
Срок депозитов в обоих случаях – от 3 месяцев до 3 лет, однако их можно пополнять, но невозможно частично снять денежные средства.
«Управляй» и «Управляй Онлайн» – ставка до 7,31% в рублях, при открытии онлайн – до 7,72%. Минимальный срок 3 месяца, максимальный – 3 года. Существует вариант пополнения и частичного снятия наличных (см. ).
«Международный» – вклад в национальных валютах Великобритании (фунт стерлингов), Японии (японская йена) и Швейцарии (швейцарский франк). Максимальная ставка – 4,50% для фунтов стерлингов, 2,65% для швейцарских франков и японских йен.
Срок от одного месяца до трех лет. Нет возможности снятия.
«Мультивалютный» – ставка до 6,88% в рублях. Срок – 1-2 года. С возможностью пополнения, без частичного снятия.
«Подари жизнь» – благотворительный, сроком на 1 год, 0,3% банк каждый год перечисляет в фонд помощи детям, больным тяжелыми онкологическими и другими заболеваниями. Ставка – 8,35% в рублях. Нет возможности пополнять и частично снимать наличку.
– процент низкий – до 2,30% в рублях, но с самыми большими возможностями. Нет ограничений по сроку, пополнению и снятию средств.
Сбербанк предоставляет специальные выгодные ставки. Пенсионерами считаются мужчины старше 60 лет и женщины старше 55 лет. К ним относят и лиц, имеющих другие основания для получения пенсии.
Чтобы оформить вклад пенсионеру необходимо паспорт и пенсионное удостоверение.
Депозит можно открыть как в банковском отделении, так и через систему При этом второй вариант более выгодный, так как банк предоставляет повышенные проценты на вложения, открытые через интернет (см. ).
Специальный депозит для пенсионеров – «Пенсионный – плюс». Рублевый, годовая ставка 3,67%.. Срок – три года. При этом он пополняемый, и есть возможность снять средства.
Другие подходящие выгодные вложения для пенсионеров «Сохраняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй», «Пополняй Онлайн».
Для пенсионеров в каждом из этих депозитов действует максимальная процентная ставка, независимо от количества первоначальных вложений.
Необходимо зайти на и найти раздел «Накопить и сохранить».
В открывшемся меню откроется доступ ко всем возможным вариантам валютных вложений, и щелкнуть интересующий.
На открывшейся странице можно посмотреть общую информацию. Пролистать страницу вниз и найти форму под названием «Расчет дохода».
По пунктам заполнить желаемую дату открытия и закрытия, при этом пункт «Срок в днях» заполнится автоматически. Указать желаемую сумму. Ответить на вопросы о возможности капитализации и досрочного снятия денежных средств. Указать, пенсионер или нет, если такой пункт есть в калькуляторе. После нажать кнопку рассчитать.
Справа от формы откроется диаграмма с указанием среднего дохода в месяц и конечным доходом за весь срок.
Сбербанк предоставляет компенсационные выплаты за утерянные деньги, в связи с исчезновением советского банка, гражданам РФ, а также их наследникам, которые имели открытый депозит, действующий на 20.06.1991.
Если депозит закрыли в период 21.06 -по31.12.1991, то выплаты денежных компенсаций не состоятся.
Гражданам до 1945 года рождения (включая 1945), денежные компенсации возмещаются в 3-хкратном размере от оставшихся денежных средств (на 20.06.1991 года), а клиентам с 1945 по 1991 г.р. – в 2-кратном размере.
Но существует особенность – банк возвращает накопленные средства по их так называемой нарицательной стоимости. Это означает, что 1 советский рубль равен 1 рублю российскому. При этом из общей суммы вычитают ранее полученные выплаты.
Сбербанк использует специальные коэффициенты, уменьшающие выплаты в соответствии с датой закрытия депозита.
Привилегированные депозиты Сбербанка совмещают преимущества текущих и срочных вкладов для женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет, имеющих разрешение на пенсию. Клиентам возрастом от 60 лет предоставляются дополнительные надбавки при размещении средств на сайте Сбербанк Онл@йн.
СБ РФ разработал линейку банковских продуктов для пенсионеров по программе «Золотые годы». Комплекс предложений включает привлекательные условия для размещения вкладов, оформления займа и банковских карт. Пенсионерам предлагаются типовые вклады для физлиц, но с максимально высокими ставками, не зависимо от суммы вложений.
Преференцированные депозиты Сбербанка для пенсионеров - это стабильный доход и надежный способ приумножить свои накопления. Максимальный процент по депозиту в рублях - 11,34%, минимальная сумма неснижаемого остатка всего 1 рубль. Акция действует с 20 мая 2015 года.
Условиями действующего законодательства предусмотрено государственное страхование вкладов. При невыполнении банком своих обязательств, клиенту возвращается компенсация из Фонда страхования депозитов. Максимальный объем выплат в 2015 г. достигает 1,4 млн. руб. на одно физическое лицо.
При открытии ранее вклада на общих условиях, с выходом на пенсию, ставка повышается автоматически. Продление договора осуществляется автоматически.
Основное удобство заключается в «говорящих» названий: «Пополняй» позволяет увеличивать вклады, «Сохраняй Онлайн» предлагает накопления без снятия, но с максимальными надбавками, «Пенсионный-плюс» начисляет процентные ставки к пенсионным поступлениям.
Краткий обзор специальных депозитов для пенсионеров в СБ позволяет выбрать идеальный вариант, исходя из потребностей вкладчиков: капитализации, возможности пополнения сбережений и снятия наличных и др.
Открытие депозита дает право на процентную ставку в 8,05% (9,07 % с капитализацией) при условии накопления вклада в 1 тыс. руб. за 3 года. Другим физлицам, не относящимся к категории пенсионеров, предлагается открыть вклад «Сохраняй» с первым взносом в 700 тыс. руб.!
Выгода вложений заключается в основных преимуществах:
Депозит характеризуется минимальными ставками в 3,5% и поквартальной капитализацией.
Отличное решение для быстрого накопления большой суммы. Программа рассчитана на неограниченные пополнения вложений в удобное для клиента время. Начисление ставок зависит от срока депозита: минимальная надбавка на рублевые вклады варьирует от 3 мес., прогрессивное преумножение средств обеспечено при заключении договора на 3 года. Максимальный доход от валютных вкладов предоставляется при сроке 12-24 месяцев.
Срок действия договора определяется клиентом. Текущие взносы зачисляются в банковских филиалах наличными от 1 тыс. руб. (100 евро или долл.), и безналичными перечислениями без установки лимита. Предусмотрена автоматическая пролонгация вложений. Снятие процентов происходит каждый месяц или они начисляются к общему вкладу.
Для увеличения дохода, оформляется Сберегательный сертификат. Процентные ставки по сберегательному сертификату варьируют в пределах 0,01 - 13,25%. Ценная бумага оформляется на предъявителя. На ней не указывается Ф.И.О. вкладчика. А неименные вклады не подлежат обязательному страхованию. Оформление депозитов на длительный срок (на 24 - 36 мес.) не дает гарантии благоприятной фактической инфляции на протяжении этих лет.
Привлекательные условия для вкладчиков гарантированы при открытии депозита через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Активация и пользование интернет-банкингом абсолютно бесплатна. Подключение функции через персональный компьютер в зоне Интернет-покрытия позволяет в минимальные сроки осуществлять операции по карточному счету и вкладам, оплате ЖКХ в любом уголке света.
Операция по открытию счета выполняется в несколько шагов:
Размещение вкладов с преференциями для людей преклонного возраста производится по предъявленному пенсионному удостоверению и паспорту. При оформлении договора, возможно получение дополнительной документации:
Депозиты открываются в отечественной и зарубежной валюте:
По форме открытия различают 2 типа вкладов:
Условия:
Срочные вложения с высокими ставками:
Срочные вложения долл. США и ЕВРО
Депозиты в ЕВРО:
Процентные ставки используются выбранным способом:
Для управления вкладами в режиме онлайн используется дебетовая карта. Размещение вкладов «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн» привлекает более заманчивыми предложениями.
Депозиты Онлайн на 2015 г. - в руб.
Тип вклада в руб./сроки |
Процентные ставки/капитализация процентов (%) |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 - 2 месяца |
2 - 3 месяца |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Популярный у пенсионеров Сбербанк России сегодня не предлагает пенсионные вклады, вернее предлагает только один целевой пенсионный вклад, это "Вклад «Пенсионный плюс»", который предназначен для перечисления пенсий. Но при отсутствии пенсионных вкладов, Сбербанк всё таки предусматривает для пенсионеров некоторые преференции. Так, по условиям отдельных вкладов, Сбербанком для пенсионеров просто устанавливается "максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада". Такое условие включено в общие условия по четырём вкладам Сбербанка , из которых два, это ОнЛ@йн вклады (читается «онлайн» - прим.). В 2015 году Сбербанк осуществляет начисление процентов по 4 вкладам с преференциями для пенсионеров - ежемесячно, а по вкладу "Пенсионный плюс" - каждые 3 месяца. Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?Пенсионные вклады Сбербанка России или вклады для с преференциями для пенсионеров оформляются пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта
. О пенсионных вкладах Сбербанка России на начало 2015 годаВ 2015 году Сбербанк не предлагает целевых пенсионных вкладов для пенсионеров, кроме вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России". По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вкладаК таким вкладам относятся: - Сохраняй, Пополняй, Сохраняй ОнЛ@йн, Пополняй Онл@йн. Вот про условия по ним речь далее и пойдёт. Итак, из предлагаемых пенсионных вкладов можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что даже с повышенными ставками пенсионные вклады Сбербанка России, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады других банков , да и просто вклады, предлагаемые другими коммерческими банками зачастую имеют более выгодные условия. Правда, выбирая другой банк - нельзя превышать сумму вложения более 1400 т.р. в связи с ограничениями страховки. Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:
Для пенсионеров по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн» действуют следующие особые условия:
Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)1. Срочные пенсионные вклады в рубляхПредлагаемые Сбербанком России вклады для пенсионеров в рублях и условия по ним на 2015 год (с учетом резкого повышения ключевой ставки в конце 2014 года) выглядят так: Пенсионеры конечно могут выбрать для своего вложения и другие виды вкладов и даже сберегательные сертификаты. Так, например, ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России предлагаются в диапазоне от 0,01 до 13,25%. Но надо чётко осознавать, что размещённые на этом вкладе средства - не подлежат страхованию, так как они не именные, т.е. на сертификате не указывается Ф.И.О. вкладчика. И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 - 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся! 2. Срочные пенсионные вклады на 2015 год в долларах США и ЕВРОПредлагаемые Сбербанком вклады для пенсионеров в долларах США, а также отдельные условия по ним на 2015 год выглядят так:Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в ЕВРО, с 24.12.2014 года выглядят так: *При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона. 3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы СбербанкаНачисленные проценты клиент может использовать следующим способом, оговорив это в договоре:
4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка РоссииДля пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:
Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йнКроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт . 1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в рублях2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в долларах США и ЕВРОПри оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования. 3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн СбербанкаВклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации! Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, зачастую не знают, что им доступно размещение средств на специальных условиях. Помимо вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов. Сбербанк уверенно лидирует среди банков, через которые российские пенсионеры получают пенсии. Во многих регионах его доля на рынке выплат пенсий превышает 50%. Столь внушительный отрыв можно объяснить несколькими факторами: тут и широкая филиальная сеть (что немаловажно для пенсионеров из отдаленных регионов), и дополнительные опции. Для перечисления пенсии на карту Сбербанка, нужно написать специальное заявление в отделении Пенсионного фонда. Карта выпускается бесплатно в любом отделении Сбербанка. С ее помощью пенсионер может не только получать пенсию в удобное время через банкоматы и филиалы Сбербанка, отслеживать движения по счету, но и осуществлять покупки в магазинах, а также оплачивать коммунальные и другие услуги. По такой карте пенсионеры получают скидки в аптеках и магазинах-партнерах банка. Карта позволяет не только хранить деньги, но и получать дополнительный доход — на остаток средств на счете карты дополнительно начисляется 3,5% годовых. Также пенсионер-клиент Сбербанка автоматически попадает в категорию лояльных клиентов, что подразумевает специальные условия по продуктам банка, в том числе и по вкладам. Помимо специального вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов — «Сохраняй», «Сохраняй Онл@йн», «Пополняй», «Пополняй Онл@йн», «Сберегательный сертификат». А именно, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. То есть если для всех остальных клиентов ставка по вкладу будет зависеть в том числе и от суммы вклада, то для пенсионеров устанавливается максимальная доходность, не зависимо от суммы. А по перечисленным вкладам пенсионер может оформить доверенность или составить завещательное распоряжение. Таблица 1. «Вклады для пенсионеров в Сбербанке в 2015 году на специальных условиях»
Данные на март 2015 года Максимальный доход с вкладом «Сохраняй Онл@йн»
По нему пенсионер может совершать дополнительные взносы, то есть откладывать средства.
Высокая доходность «Сберегательного сертификата» . Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете гарантированную доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Такая выгода легко объяснима: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. И в случае если у банка будет отозвана лицензия, размещенные средства не вернут. То есть пенсионер получает более высокую доходность за более высокий риск. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Этот продукт не отличается дополнительными функциями, так как является скорее ценной бумагой, чем вкладом в общепринятом смысле слова. Минимальная сумма для открытия с вкладом «Пенсионный-плюс». Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. А открыть его можно, имея всего 1 рубль. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию на банковскую карту.
gastroguru © 2017
|