Займ под 5 годовых. Как рассчитать проценты по вкладу. В ТОПе ниже, ставки выше

Квота, выделенная МСХ РФ на льготное кредитование малых форм хозяйствования, осталась почти нетронутой

На площадке ОНФ в Москве прошла видеоконференция, посвященная доступности (точнее, недоступности) кредитных ресурсов для малых форм хозяйствования в АПК. Вступивший в действие с 1 января этого года новый механизм льготного кредитования аграриев, о необходимости которого так долго и много говорили фермеры, на самом деле фактически отрезал крестьянско-фермерским хозяйствам путь к получению коротких кредитов. Об этом свидетельствует и статистика Минсельхоза РФ, которую изучила корреспондент «Реального времени»: к настоящему времени из 4,4 млрд рублей, выделенных на краткосрочное кредитование малых форм хозяйствования, невостребованными остались почти 3 млрд рублей.

«Кто первый встал, того и тапки»

С начала 2017 года действует новый порядок выдачи льготных (на год и по ставке до 5% годовых) займов аграриям. Если раньше они кредитовались по банковской ставке и впоследствии часть ставки по кредиту им субсидировалась из бюджета, то теперь льготные кредиты предоставляются непосредственно банками, между которыми распределяются бюджетные лимиты.

Бюджет федеральной программы господдержки сельского хозяйства на льготное кредитование предприятий АПК всех размеров и форм собственности составляет в общей сложности 15,4 млрд рублей. Из них 4,4 млрд рублей «закреплено» за малыми формами хозяйствования. На Татарстан было выделено 845 млн рублей, из которых 254 млн рублей планировалось выделить фермерам и небольшим предприятиям.

Каких-то механизмов равномерного распределения субсидий предусмотрено не было; аграрии заявлялись на кредиты в порядке живой очереди. И, как следует из данных федерального Минсельхоза, по данным на 31 марта в Татарстане в части льготного кредитования было подано заявок более чем на 2 млрд рублей.

Среди крупнейших получателей льготных краткосрочных (до одного года) кредитов - АО «Востокзернопродукт», «Красный Восток-Агро» и ряд других предприятий. Фото Максима Платонова

Уже к началу апреля крупные предприятия и холдинги свой лимит практически исчерпали. Среди крупнейших получателей льготных краткосрочных (до одного года) кредитов - АО «Востокзернопродукт» (82 млн рублей по направлению «растениеводство»), «Красный Восток-Агро » (43 млн рублей по направлению «животноводство» и 18 млн рублей по направлению «молочное скотоводство»), агрофирма «Заинский» (15 млн рублей по направлению «растениеводство»), агрофирма «Сарман» (26 млн рублей по направлению «растениеводство»), ООО «Агропродукт» (16 млн рублей по направлению «растениеводство»), АПК «Продовольственная программа» (14 млн рублей), АО «Челны-Хлеб» (29 млн рублей), и Зеленодольский молокоперерабатывающий комбинат (50 млн рублей). Поясним, это не сумма кредита как таковая, а средства, предусмотренные бюджетом программы льготного кредитования, на возмещение банкам части процентной ставки по кредиту.

А вот из 254 млн рублей, «закрепленных» за фермерскими хозяйствами, нетронутыми остались 211,5 млн рублей. Схожая картина наблюдается повсеместно по стране. Так, из 656,7 млн рублей, что остались невостребованными по ПФО, 626 млн числятся за «малышами». В Южном федеральном округе, которому бюджетом государственной программой поддержки сельского хозяйства было предусмотрено выделение самых внушительных средств, неиспользованными остались 438 млн рублей, из которых 396 рублей - это деньги фермеров. В ЦФО, соответственно, 1,171 млрд и 1,125 млрд рублей.

За что боролись

Ответ на резонный вопрос «что происходит?» можно найти в работе главного научного сотрудника Центра агропродовольственной политики Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Василия Узуна, опубликованной недавно вузом. Главные причины, из-за которых малый бизнес остался без краткосрочных кредитов - это ошибки в распределении лимитов субсидий по субъектам РФ, низкий интерес банков к кредитованию малого бизнеса и, главное, бюрократические препятствия. «Например, банки и чиновники установили одинаковые требования по оформлению документов и на кредиты более миллиарда рублей, и на кредиты в 100 тысяч рублей, - отмечено в публикации. - Договор на льготное кредитование содержит 25 страниц. Только список документов к нему занимает четыре страницы. Многие документы имеют срок действия 2-4 недели и устаревают в ожидании решений банков и чиновников».

Камияр Байтемиров: «Многие мои коллеги начали собирать документы на получение льготных кредитов задолго до посевной кампании, однако вовремя получить эти деньги - даже по уже одобренным заявкам - они так и не смогли». Фото Романа Хасаева

Это подтверждает и руководитель Ассоциации фермеров и крестьянских подворий РТ Камияр Байтемиров.

Ложка хороша к обеду, - говорит глава татарстанского фермерского сообщества. - Самые большие затраты фермеры несут при проведение весенне-полевых работ. Многие мои коллеги начали собирать документы на получение льготных кредитов задолго до посевной кампании, однако вовремя получить эти деньги - даже по уже одобренным заявкам - они так и не смогли.

По словам Байтемирова, процесс оформления льготных займов многоступенчат, а потому и долог - путь от заявки до получения денег занимает в среднем 2,5 месяца. Заявку на кредит местное отделение банка отправляет в головное подразделение; если кредит одобряется и там, заявка направляется в Министерство сельского хозяйства РФ, то, в свою очередь, вносит сведения в реестр заемщиков, после чего начинается обратный путь пакета документов - из МСХ РФ в дополнительный офис банка, то есть по месту оформления заявки.

Требования к документам при этом, подтверждает глава фермерской ассоциации, ничем не отличаются от требований, выдвигаемых МСХ РФ к крупным компаниям и холдингам:

Вместе с самим кредитным договором объем документационного обеспечения заявки составляет в среднем 80 страниц. Банк и министерство в этом плане не делают разницы между фермером, который обрабатывает 5 га земли, и холдингом с 50 тысячами га.

Масштаб проблемы иллюстрирует и следующая цифра: из 5 тысяч фермерских хозяйств, зарегистрированных в Татарстане, льготный кредит смогли получить лишь 33 (некоторые потенциальные заемщики из-за длительной процедуры согласования документов вынуждены были отказаться от уже одобренных заявок). В качестве альтернативы льготным кредитам фермеры использовали обычные коммерческие кредиты и займы в микрофинансовых организациях.

Байтемиров не в курсе, чтобы кто-то из его коллег по цеху занимался оформлением кредита с расчетом на то, что получит его к осени. Фото Романа Хасаева

Надо брать!

Так, может быть, нет худа без добра, и средства, которые не были использованы во время посевной, будут востребованы во время уборочной кампании? Скорее всего, нет. По крайней мере, Байтемиров не в курсе, чтобы кто-то из его коллег по цеху занимался оформлением кредита с расчетом на то, что получит его к осени.

Между тем фактический отказ фермерского сообщества от льготного кредитования может повлечь за собой весьма серьезные последствия. Первое и наиболее очевидное - снижение рентабельности в сельхозпроизводстве. Согласно данным за 2016 год, опубликованным в Национальном докладе о ходе реализации государственной программы развития сельского хозяйства (рассчитана до 2020 г.), рентабельность предприятий АПК, получающих господдержку, в том числе в части кредитования, составила 17,3%, что выше целевого показателя на 4,3 п.п. Без учета субсидий рентабельность составляет 10,2% (против 11,8% в 2015 году). В сегменте малых форм хозяйствования эта разница может быть еще большей: по подсчетам Камияра Байтемирова, если проблемы с льготным кредитованием фермерских хозяйств не будут решены, рентабельность производства в этом секторе снизится на треть.

Вторая проблема, которую может породить нежелание «малышей» кредитоваться под 5% годовых, еще более глобальна: согласно действующему бюджетному законодательству, регионы, не отчитавшиеся вовремя об эффективном использовании федеральных средств, выделенных в рамках госпрограмм поддержки, в будущем теряют право - полностью или частично - рассчитывать на федеральные деньги.

Не стоит забывать и о том, что нынешний год, скорее всего, последний, когда действующая пропорция софинансирования госпрограмм в агропромышленном секторе описывается формулой 90/10, где 90% - средства федерального бюджета, 10% - республиканского. В прошлом году регионам удалось добиться, правда, всего на год, отсрочки вступления в силу постановления правительства РФ, регламентирующего уровень софинансирования исходя из бюджетной обеспеченности субъекта. Если бы документ, как на том настаивал Минфин РФ, вступил в силу с 1 января 2017 года, республика встала бы перед необходимостью серьезно сократить программы развития, поскольку предельный уровень их софинансирования со стороны Москвы составил бы всего 37%.

На прежний уровень софинансирования в 90% рассчитывать не стоит, говорит Марсель Махмутов. Фото agro.tatarstan.ru

Отложить вступление в силу новой формулы удалось в том числе и благодаря усилиям президента РТ Рустама Минниханова и главы республиканского Минсельхоза Марата Ахметова, которые вместе с главами других регионов писали письма на имя и главы МСХ РФ Александра Ткачева, и премьера Дмитрия Медведева. Если бы пропорция 37/63 вступила в силу, уже в этом году затраты бюджета РТ на поддержку агропромышленного комплекса составили бы 16 млрд рублей.

Как сообщил «Реальному времени» начальник отдела финансирования Минсельхозпрода РТ Марсель Махмутов, в следующем году этот «праздник жизни» все же закончится. Представитель ведомства дал понять, что пропорция 37/63, скорее всего, в силу не вступит, однако и на прежний уровень софинансирования в 90% рассчитывать тоже не стоит.

Поделить остатки

На этом фоне Минсельхоз РФ уже во второй раз планирует расширить перечень банков, уполномоченных ведомством к выдаче льготных кредитов аграриям. Впервые к «горячей десятке» федеральных банков, входящих в утвержденный ЦБ РФ перечень системно значимых кредитных организаций, Минсельхоз в конце марта добавил 15 региональных банков, включая «Ак Барс» Банк (к настоящему времени он получил 40 заявок на льготное кредитование от малых хозяйств). Хотя уже к тому времени невостребованными остались только деньги в рамках льготного кредитования малых форм хозяйствования - средства вне квоты КФХ были разобраны производителями тогда же, в марте. К примеру, для банка «Зенит» был предусмотрен лимит в 100 млн рублей субсидий, что позволяет предоставить льготные кредиты на сумму порядка 1 млрд рублей (при этом в банке говорят о том, что Минсельхозом РФ предусмотрен некий механизм увеличения указанных сумм, если банк выразит на то желание).

Отметим, еще весной Александр Ткачев говорил о необходимости выделения из бюджета на льготное кредитование дополнительных 14 млрд рублей, однако этого не будет: сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о внесении изменений в бюджет, в рамках которых всего 4,3 млрд рублей могут быть выделены на субсидирование процентной ставки по инвестиционным кредитам, а это уже отдельное направление господдержки предприятий АПК.

Минсельхоз РФ уже во второй раз планирует расширить перечень банков, уполномоченных ведомством к выдаче льготных кредитов аграриям. Фото mcx.ru

Расширение перечня банков позволит решить проблему только в том случае, если допуск к процессу получат малые кредитные организации, такое мнение озвучила вчера в штаб-квартире ОНФ вице-президент Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР) Ольга Башмачникова:

Малые банки сейчас отстранены от кредитования малого бизнеса. Для выдачи субсидированных кредитов по новому механизму Минсельхоз России заключает соглашения с уполномоченными банками, которые должны иметь собственный капитал не менее 20 млрд руб. Таких банков в России всего около 50, и большинство из них не имеют опыта работы с АПК, особенно в кредитовании малого сельскохозяйственного бизнеса. В странах с развитым малым бизнесом его кредитованием занимаются как раз малые кооперативные банки и муниципальные сберкассы, - резюмирует эксперт.

Татьяна Колчина

Справка

По данным Национального доклада о реализации Государственной программы развития сельского хозяйства, совокупный объем выданных кредитных ресурсов предприятиям и организациям агропромышленного комплекса в прошлом году составил 1,5 трлн рублей (почти 133% к уровню 2015 г.). В том числе краткосрочных кредитов - на сумму 1,163 трлн рублей, инвестиционных кредитов - 380,5 млрд рублей.

Основными кредиторами АПК РФ являются АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк», на долю которых приходится 88% всех выданных займов.

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ Центрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования») 11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад депозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

за год: 5000 рублей составляет 100% x рублей составляет 9% x=5000*9/100=450 рублей за два года: 450 рублей за 1 год x рублей за 2 года x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. .

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это . В високосный год их будет 366. .

Калькулятор вычисления процентов по вкладу

дата	приход	сумма на счёте
	5000	5000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Калькулятор вкладов с пополнением

приход	расход	сумма на счёте
		внести
5000	0	5000
	0

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
- с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть "жить на проценты".
- капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу . Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.

Формула расчёта вклада с капитализацией

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D ⎞ ⎠ n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик, s — первоначальная сумма, P — годовая процентная ставка, d — количество календарных дней в периоде, D — количество дней в календарном году, n — количество капитализаций

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:

30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ). Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?

Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:

Мы часто слышим о том, что во многих европейских странах и США автокредит по 4 процента годовых и менее – это не редкость, а норма, что позволяет их жителям без особых проблем обзаводиться личным транспортом. К сожалению, в РФ ставки по ссудам на покупку машины далеки от упомянутых цифр, несмотря на работу программы льготного автокредитования от Минпромторга . В этой статье мы разберём, для каких из банков, предлагающих автокредит, 5 годовых – это вполне реальная ставка, а также расскажем на какие программы следует обратить внимание в поисках самых дешёвых займов.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Автокредит под 4 или 5 процентов – это крайне дефицитный продукт, который нельзя найти среди классических банковских займов. Со столь низкой ставкой ссуду можно получить только по акции: например, когда производитель компенсирует заёмщику часть выплаченных банку процентов. При этом в договоре займа указывается более высокий процент, а маркетинговая ставка, позволяющая банку указывать в рекламе «автокредиты под 5 процентов», достигается за счёт скидки на машину.

Предлагают подобные акционные займы, как правило, кэптивные банки – принадлежащие автопроизводителям, поэтому купить в рамках их программ можно только конкретные марки (модели) машин.

Автокредит по 7 процентов от производителей и по госпрограмме

Для человека, решившего оформить дешёвый автокредит, 7 процентов годовых – это более реальная ставка, которую некоторые банки действительно готовы гарантировать. Но действует она при условии высокого первого взноса, оформления КАСКО и личного страхования.

Всего на таких выгодных условиях предлагают автокредитование 4 банка: Генбанк (жителям Крыма), Банк ПСА финанс рус, Вкабанк и Русфинанс. Первые три банка предоставляют дешёвые льготные (с госсубсидией) и партнёрские автозаймы, а последний – только ссуды на приобретение конкретных машин.

Русфинанс предлагает партнёрские ссуды со ставкой до 7% годовых по программе «Hyundai Classic» с обязательным личным страхованием и первым взносом в 50%. В этом же банке можно взять автокредит на 5 лет под 6,67% на Fiat.

По состоянию на конец мая получить на авто кредит под 4 процента россиянам предлагает только кэптивный Банк ПСА финанс рус. В рамках его программы «Новый DS4 или DS4 Crossback» возможно приобретение машины в кредит (4 года срок погашения, первый взнос равен 25%) под 3,99%.

Автокредитование по 4 процента – это рекламная акция, в договоре займа с банком прописаны 7% годовых. При расчёте реальных затрат клиента, составляющих 4% годовых, учитывалась скидка, которую производитель предоставит покупателю в случае покупки машины у официального дилера.

Автокредитование под 4 и 4,5 годовых

Автокредит под 4.5 годовых в линейке отечественных банков сейчас отсутствует, хотя у россиян есть, к примеру, возможность купить машину с переплатой всего в 1,99% годовых по программе банка ПСА финанс рус, о которой мы писали выше.

В качестве альтернативы автокредитованию под 4 процента и 4,5 процента может выступить рассрочка на новые и б/у машины от дилеров – партнёров Генбанка. В его линейке представлена программа «Авторассрочка», по которой предусмотрена нулевая ставка и единовременная комиссия за использование услуги. В тех случаях, когда комиссия невысока (особенно при покупке бюджетного авто), реальные затраты клиента примерно и составляют 4-4,5% годовых.

Льготные кредиты под 5% годовых для аграриев, наверное, самая ожидаемая новость этого года. Мало кто верил в то, что несмотря на обещания, это все-таки случится. Реально ли воспользоваться этой новой возможностью?

Как получить льготный кредит на развитие сельского хозяйства?

Во-первых, оформить его имеют право только сельхозтоваропроизводители. Нужно быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Банк захочет посмотреть данные о вашей хозяйственной деятельности не меньше, чем за 12 месяцев.

Обязательный пункт - открытие расчетного счета в банке, где вы собираетесь получить кредит. Мы рекомендуем обращаться в первую очередь туда, где вы уже обслуживаетесь. К программе на сегодня присоединились АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк России», ОАО «Альфа-Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк ВТБ» и АО «Газпромбанк». В ближайшее время соглашения будут подписаны с остальными 4 кредитными организациями: АО «ЮниКредит Банк», ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ОАО АКБ «Росбанк» и АО «Райффайзенбанк».

Цели кредита - развитие подотраслей растениеводства и животноводства, в том числе приобретение сельскохозяйственной техники.

Нужно будет внести аванс от 15%. Срок кредита на приобретение техники по этой программе – 5 лет.

Льготные кредиты могут выдаваться на импортную и отечественную технику. Сделку обещают оформить за 3-4 недели. Залогом служит приобретаемая техника. Иногда банки требуют поручительство.

По программе возможно досрочное погашение. Выплачивать кредиты можно по индивидуальным графикам в зависимости, например, от сезонной деятельности.

Список документов для получения кредита у каждого банка свой, отличаются также требования и условия. Например, у «Россельхозбанка» есть отсрочка погашения основного долга до года, так называемый льготный период, в течение которого заемщик платит только проценты.

Давайте в качестве примера посчитаем платежи для покупки трактора:

«Беларус-2022.3» производства ЧЛМЗ стоимостью 3 960 000 рублей.

Аванс 15% = 594 000 рублей.

На 5 лет одинаковыми платежами ежемесячный платеж составит 63 520,57 рублей, а переплата за 5 лет будет равна 445 234,2 рублей.

Какие риски могут быть?

Чтобы выдать вам льготный кредит, банк получает субсидию. Например, изначально он готов выдавать кредиты под 15% годовых. 10 из них ему субсидирует государство, благодаря этому сельхозтоваропроизводитель в итоге получает кредит под 5%. Естественно, сумма субсидий ограничена. Лимит на программу для всей России составляет 21,8 миллиарда рублей. Поэтому сейчас некоторые банки уже говорят, что заявки они принимают, но гарантировать выдачу кредита под 5% не могут. Может сложиться и так, что одобрят заявки только на самые крупные проекты. Например, в Саратовской области банки рекомендуют делать заявки на суммы от 10-15 миллионов рублей для более вероятного получения кредита под 5%. В этом случае шансы есть только у крупных агрохолдингов.

Кроме того, в каждом договоре, есть пункт о том, что, если Минсельхоз откажет в выплате субсидии по программе банку, платить ее придется заемщику, то есть ставка превращается в коммерческую.

Итак, как программа будет работать на практике пока непонятно. Ждем первые выдачи кредитов в феврале.

Если льготный кредит вы не получили

Если такой кредит получить все-таки не удастся, есть и другие возможности. Например, еще одна программа льготного кредитования и лизинга для покупки белорусской техники с субсидированием части процентной ставки в размере до 100% ставки рефинансирования, таким образом, процентная ставка по кредитам составит около 5-6% годовых с учетом субсидии.

Примерно 20% клиентов Белагро покупают технику с помощью финансовых программ: в кредит, лизинг, по субсидии и т. д.

Кредит под 5% годовых, по постановлению правительства РФ 1528, можно совмещать, например, с Программой 1432 или приобретать технику в лизинг. Если у вас остались вопросы, задайте их на сайте Белагро . Мы посчитаем платежи или предложим наиболее выгодный комбинированный вариант финансирования вашей покупки сельскохозяйственной техники.

Также буду рад ответить на ваши вопросы у себя на странице

Годовая процентная ставка представляет собой плату, взимаемую кредиторами за предоставление (заёмных средств), и выражается в процентном эквиваленте.

Обычно такая плата является фактической годовой стоимостью кредита.

Размер ставки кредитования будет немаловажным условием для выбора .

В настоящее время многие сомневаются в возможности получения займа под низкий процент. Однако это вполне реально, нужно лишь знать, какие действия предпринять. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Кроме паспорта, хотя бы:

справку о доходах для подтверждения платежеспособности;
заверенную ксерокопию трудовой книжки, чтобы подтвердить вашу надежность;
ИНН, загранпаспорт или водительские права для дополнительного подтверждения личности.

Также можно поискать акционные банковские предложения. Следует знать, что предоставляются самые лучшие условия для клиентов с семьями, для имеющих хорошую кредитную историю и лицам трудоспособного возраста.

5-процентная кредитная ставка

Кредит под 5 процентов годовых предоставляет возможность заёмщикам взять в банке валютный кредит или льготный рублевый, который предназначается для социально-незащищенных категорий населения. Спецификой такого валютного кредита является применение плавающей кредитной ставки, способной видоизменяться, поскольку она зависит от размера процентной ставки межбанковского рынка. Необходимо также учитывать, что низкий размер ставки кредитования может служить основанием для , чтобы увеличить сроки предоставления кредита, а также сделать более жесткими условия займа.

На условия кредитования и их изменения могут влиять:

выбранный заемщиком рынок недвижимости;
объемы и сроки предоставления займа;
сумма первоначального взноса.

Для получения кредита под 5 процентов годовых необходимо подтверждение достаточности среднемесячных доходов. При отсутствии такого подтверждения, кредитную ставку могут повысить для снижения риска неуплаты.

Заёмщику также следует учитывать тот факт, что колебания кредитных рыночных ставок не позволяют спрогнозировать их значение на длительный период предоставления кредита. Кроме того, низкая ставка влечет за собой дополнительные расходы, которые связаны с оформлением и обслуживанием кредитного займа.

Взять кредит под 5 процентов годовых позволяет и накопительная жилищная система, особенность которой заключается в постепенном накоплении участником программы соответствующего процента стоимости будущей недвижимости. Когда процент будет достаточен, можно под низкий процент на недостающую сумму, которая требуется для погашения стоимости жилой собственности.

Кредит под 5 процентов годовых в Россельхозбанке

АО « » оказался первым банком, который стал участником программы по предоставлению льготных кредитов для предприятий АПК, заключив соглашение с Министерством сельского хозяйства РФ. По новому порядку субсидирования, компенсация части процентной кредитной ставки будет предоставляться напрямую уполномоченным кредитным организациям. Это даст возможность банкам предоставлять займы аграриям по ставке не выше 5 процентов годовых, а также упроститься процесс получения государственной поддержки.

В « » считают, что такой новый порядок будет способствовать повышению эффективности государственной поддержки и избавит аграриев от долгих процедур получения субсидии.