Выбор читателей
Популярные статьи
Большинству россиян пластиковые карты выдают на работе или при выплатах стипендий и пенсий, таким образом, они лишены возможности выбора карты. Но если вы самостоятельно определяете для себя оптимальный вариант, необходимо учесть целый спектр критериев. При выборе банковских карт стоит обратить внимание на следующие характеристики: вид карты (дебетовая ), платежная система (Visa и MasterCard), класс обслуживания и дополнительные опции.
Дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства, тогда как кредитные - дают возможность занимать деньги у банка и уходить в минус. Дебетовые карты больше подойдут тем, кто не приемлет банковских кредитов, обладает низкой финансовой дисциплиной и склонен к спонтанным тратам.
Наиболее важные критерии выбора кредитных карт: годовая процентная ставка, размер кредитного лимита, а также наличие грейс-периода в течение которого можно бесплатно пользоваться заемными деньгами.На кредитке стоит остановить свой выбор в случае, если вы периодически испытываете потребность в заемных средствах.
Сравнивая различные варианты пластиковых карт, стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, среди которых:
Наличие возможностей для удаленного управления счетом - интернет-банкинга и мобильного банкинга, это позволит вам совершать все операции без визита в отделение банка;
Начисление процентов на остаток или возможность подключения онлай-депозитов, что позволит не только тратить, но и зарабатывать на карте;
Наличие cash-back - по данным картам часть покупок возвращается обратно на счет карты; например, по карте Master Card от банка «Связной» 10% начисляют на остаток, 1% возвращается бонусами;
Наличие технологии 3D-Secure, что делает платежи по карте более защищенными.
Также сегодня каждый может выбрать себе карту с дополнительным набором преимуществ исходя из своих потребностей – это, например, карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр. По авиакобрендовым картам при оплате любых товаров и услуг клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или на повышение класса обслуживания.
Выбор платежной системы актуален только для активно путешествующих россиян и которые предполагают расплачиваться за рубежом с помощью банковских карт.
Если вы планируете использовать карту только на территории РФ, то разница между Visa или MasterCard отсутствует.
В данном случае стоит учитывать, что валютой платежной системы Visa является доллар, а у MasterCard - евро. Таким образом, картой Visa выгоднее расплачиваться в США, MasterCard - в Европе. Так, при оплате картой Visa в Европе, она изначально конвертирует рубли , а затем - в евро, что достаточно невыгодно.
Наконец, стоит определиться с классом обслуживания. Различают три класса банковских карт: электронные, классические и премиальные.
Электронные карты (Visa Electron и MasterCard Maestro) отличаются базовым набором услуг, минимальной стоимостью годового обслуживания (около 300 р. в год). Такие карты подходят тем, кто используют ее для снятия наличных, а также покупок в торговых точках. Однако, в интернете ими расплатиться не получится. Такие карты часто выпускаются как неименные.
Классические карты (Visa Classic и MasterCard Standard) - наиболее распространенные виды карт с базовым набором функций. Они позволяют совершать платежи и оплачивать покупки по безналичному расчету. Данная карта часто выпускается с чипом, что позволяет использовать ее при покупках за рубежом.
Премиальные карты Gold и Premium - статусные, с дополнительным набором привилегий, таких как программы скидок. В числе недостатков таких карт - высокая стоимость обслуживания.
Для тех, кто часто совершает покупки в интернете, можно также заказать виртуальные карты без физического носителя.
Пластиковая карта - это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции - получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.
Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.
Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по пл атежной системе - Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.
Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.
Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.
Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.
Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:
Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.
Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:
Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1-2 кредитные карты стандартного уровня.
Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.
МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.
Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:
После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.
Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 - кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:
К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.
Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:
Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.
Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:
Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:
Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.
Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:
Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.
Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:
Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.
Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:
Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.
Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:
Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.
Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.
Вопрос:
Мне выдали дебетовую банковскую карту , но работник банка ничего не пояснила о том, какая информация на банковской карте отражается, что внешний вид карты в себе несёт. Может ли мне понадобиться информация на банковской карте, и в каких случаях?
Ответ: Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.
Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.
По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.
Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта .
У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).
А у российской национальной платёжной системы "Мир" номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).
Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.
Номер карты используется держателем при , «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн » систему.
Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.
Так, например, полоса может быть заполнена:
Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы "МИР" - состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами "Спасибо от Сбербанка".
Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.
Обновлено 02.03.2020 Просмотров 2671 Комментариев 69
Вы знаете, что периодически я увлекаюсь банковскими картами, кешбеками и курсами конвертации. В результате своих изысканий я написал пост , в котором рассказал, какие карты у меня самого и какие можно сделать. Конечно, список неполный, карт гораздо больше, зато основанный на личном опыте, к тому же я его обновляю, так как слежу за тарифами.
В последнее время участились вопросы про карты Альфабанка, а с ними дело мутное. Поэтому я расспросил техподдержку Альфабанка касательно комиссий, сделал себе карточки Альфабанка, и проверил все на деле. Но чтобы не писать только про один Альфабанк, то я провел эксперимент сразу со всеми своими картами.
Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 3-5% за билеты и 2% за все покупки. Читайте мой пост . Сам пользуюсь уже 2 года, очень выгодно получается.
Как я уже сказал выше, я решил провести эксперимент сразу со всеми карточками, которые у меня есть с собой: Тинькофф рублевая и долларовая, Кукуруза с подключенным процентом на остаток, Сбербанк Мастеркард, Альфа рублевая и долларовая. Снимал в одном и том же банкомате, одну и ту же сумму 1000 шекелей , в одно и тоже время 10 апреля 2017 с разницей в несколько минут.
Напомню, что по рублевым картам было 2 конвертации (ILS=>USD=>RUB): первую (ILS=>USD) осуществляет платежная система Мастеркард или Виза, вторую (USD=>RUB) осуществляет российский банк. По долларовым картам была всего 1 конвертация (ILS=>USD), которую осуществляет платежная система, а курс российского банка в этом случае не задействован, но тем не менее он может накинуть свою комиссию. По тайским батам была бы абсолютно такая же схема.
Также нужно понимать, что хоть авторизация средств (снятие в банкомате) была в одно время, то реальное их списание происходит спустя 2-5 дней и по курсу на день списания. Соответственно, курсы конвертации и конечные суммы (которые мы сравниваем) отличаются и из-за этого тоже (курсы же меняются, как минимум, раз в день). Отдельно скажу про долларовые карты — важно по какому курсу были куплены доллары, если сравнивать, что выгоднее рублевая или долларовая карты (об этом я как-то ). Например, их можно заранее купить на одном из падений курса, в Интернет-банке непосредственно перед снятием в банкомате, или в обменнике в произвольный день.
Авторизация, руб | Списание, руб | Комиссия за снятие | Примечание | |
---|---|---|---|---|
Кукуруза Mastercard World | 16381 | 15500 | 0 | Списание через 3.5 дня. При подключенной услуге «Процент на остаток» до 50 тыс руб в месяц снятие в банкоматах без комиссии, далее 1%. |
Тинькофф Black рублевая | 15559 | 15801 | 0 | Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 150 тыс руб/месяц. |
Сбербанк Mastercard рублевая | 16073 | 15840 | 159 | Списание через 3 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) не отображается в ИБ нигде, хотя она списывается сразу. Увидеть её можно только в полной выписке в ИБ, примерно через 5 дней, это не все знают. |
Альфабанк рублевая | 16293 | 15900 | 180 | |
Тинькофф Black долларовая | $276 | $274 (15590) | 0 | Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 5000$/месяц, но минимум 100$ за раз. |
Альфабанк долларовая | $284 | $281 (15980) | $3,18 | Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой. |
Отдельно хочу упомянуть Альфабанк. Дело в том, что при покупках заграницей по карточкам Альфабанка есть комиссия 2.5%, которая мало где афишируется, да и возникает она не всегда. Мне несколько раз писали в комментах, что, мол, комиссий никаких нет. Но для того, чтобы это сказать наверняка, надо знать все нюансы. Предлагаю вам ответ техподдержки Альфабанка, где черным по белому говорится о комиссии 2.5%.
В соответствии с Тарифами Банка, за выдачу наличных через сторонние банкоматы (за исключением банков-партнеров) взимается комиссия 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, но не менее чем 180 руб. для Пакета услуг «Оптимум». Уточнить наличие и размер комиссии стороннего банка мы рекомендуем в службе ее поддержки.
Хотим заметить, что при совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, Банк производит конвертацию в валюту счета в порядке и на условиях предусмотренных Приложением 4 – «Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт» Договора.
В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты.
Валюта операции – валюта, в которой совершается операция с использованием банковской карты (снятие наличных, оплата в торговой точке или перевод с карты на карту).
Валюта биллинга – валюта, в которой международная платежная система рассчитывает сумму к списанию со счета держателя карты. Валютой биллинга для карт платежной системы VISA и MasterCard при совершении операций в иностранной валюте за границей являются доллары США.
Валюта счета – валюта, в которой открыт счет, к которому «привязана» карта, с использованием которой совершается операция.
В случае если валюта счета Клиента отличается от валюты операции и валюты биллинга, то конвертация будет осуществлена по правилам и курсу платежной системы (МПС) из валюты операции в валюту биллинга, и по курсу Банка из валюты биллинга в валюту счета. В соответствии с правилами МПС Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты. Для карт Альфа-Банка размер коэффициента составляет 2,5% (кроме карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/ MasterCard World Elite, по которым конвертация идет без применения поправочного коэффициента). Данная информация фиксируется в документах, регламентирующих взаиморасчеты МПС и Банка, и может быть изменена. Таким образом, конвертация из валюты операции в валюту биллинга происходит по курсу, установленному в соответствии с правилами МПС, которые позволяют к базовому курсу применять поправочные коэффициенты. Курс МПС можно уточнить на сайте МПС. Данный курс носит информационный характер, так как в момент проведения операции курс может быть один, а в момент авторизации операции – другой. При конвертации из валюты биллинга в валюту счета применяется курс Альфа-Банка, который Банк вправе устанавливать на свое усмотрение.
При этом в Альфа-Банке действует следующее правило: если валюта операции совпадает с валютой счета Клиента, то сумма, списанная со счета Клиента, будет равна сумме операции.
На всякий случай резюмирую весь ответ техподдержки. Если вы снимаете с долларовой карты доллары, или с евровой евро, то не будет 2.5% комиссии. Если с валютных карт вы снимаете баты, шекели, злотые и прочие тугрики, или же что-то снимаете с рублевых карт, то будет комиссия 2.5%, за исключением владельцев карт VISA Infinite или MasterCard World Signia/Elite.
На банковском форуме чаще всего советуют для рублей, и для валюты, если мы говорим о путешествиях. И это в принципе совпадает с моими советами, а также с результатами эксперимента. Хотя я больше за валютную карту (выгоднее) и за c кешбеком 2-10% (по ссылке бесплатное обслуживание).
Прежде всего, данный эксперимент может быть полезен тем, для кого, фраза «по карте ХХХ аж целых 4% комиссии» ничего не значит, и кому не хочется разбираться во всех этих курсах. Согласитесь, когда приводишь конкретные суммы, особенно, в сравнении, то оно яснее, чем какие-то там проценты. Ведь на самом деле разница между картами при снятии составляет всего несколько сотен рублей. Не всем захочется заморачиваться и делать специальные чуть более выгодные карты из-за такой разницы, особенно, если путешествий в год всего одно-два.
Другое дело те, кто любит считать деньги, или кто пользуется картами заграницей в течении всего года. Понимаете, намного приятнее не отдавать банку комиссии, а получать от него кешбеки обратно. И, чем больше трат в год, тем больше разница. Например, я экономлю на годовом обслуживание, на комиссиях за конвертации, за счет кешбека, допустим, 15 тыс руб в год. Это много или мало?
Если считать, это работой, то мало, если считать деньгами из ниоткуда, которые я получаю, ковырясь в той теме, которая мне нравится, то очень даже приятный бонус. Необходимо учесть, что разобрался я в вопросе и сделал карты несколько лет назад, то есть уже давно не сижу днями и ночами, вычитывая форумы, нет. Также, если взять сумму не 15 тыс руб, а например 150 тыс руб, то 200 руб разницы уже превращается в 2000 руб. Ну, и так далее, сами можете умножить (для 1.5 млн руб будет 20000 руб разница).
Поэтому, рекомендую всем подходить к выбору банковских карт с головой. Если вам особо не нужен бонус, то проще не забивать себе голову и делать чуть ли не любую карту. Если хочется получить от банка все, то придется читать тарифы и выбирать что-то конкретно по себя.
P.S. Вопросы? :)
Лайфхак #1 - как купить хорошую страховку
Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам . Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.
Статьи по теме: | |
Как положить деньги на телефон с карты Альфа-Банка?
Новая услуга для клиентов Альфа-Банка - оплата связи и других сервисов с... Как купить телефон в рассрочку или кредит без дополнительных навязанных услуг
Невозможно представить современного человека без мобильного телефона или... К чему ведет чрезмерная диверсификация
Диверсификация – распределение инвестиционного портфеля по разным... |