Особенности страхования различного имущества физических лиц

В области страхования имущества направление по страховке физических лиц возникло одним из первых. Это направление предназначено для того, чтобы защитить финансовые риски для физического лица при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором. Развитие страхования физических лиц может идти бесконечно. Поэтому это направление представляет интерес со стороны страховщиков и они заинтересованы в разработке новых продуктов для страхования имущества физических лиц.

Страхование имущества физических лиц представляет собой разновидность неличностного страхования. Роль объекта здесь играет имущественный интерес, который связан с реализацией права на собственность. Страхование имущества физических и юридических лиц отличаются и поэтому рассматриваются в качестве различных направлений.

Что значит неличностный характер? Под этим следует понимать объекты страхования, которые не связаны со здоровьем и жизнью страхователя. Они также не связаны с реализацией персональных прав. Объект в этом случае – это материальный интерес и имущество страхователя. Подавляющее большинство разновидностей такого страхования – это добровольные виды.

Страхуются все определённую имущества, которые страхователь имеет по праву собственности. Существуют всевозможные риски, которые связаны с реализацией права собственности. Это использование, отчуждение, распоряжение объектами собственности. Страхование имущества физических лиц было разработано для того, чтобы предотвратить незапланированные потери и расходы, возникающие при реализации права на собственность.

При этом виде страхования физическое лицо получает компенсацию при частичной порче имущества или его полного уничтожения. Это страхование бывает двойным. Под этим понимается ситуаций, когда физическое лицо защищает своё имущество у нескольких страховых компаний. Гражданский кодекс России устанавливает особый режим собственности, которые и выступает основанием для двойного страхования.

Как гласит законодательство, объекты, принадлежащие человеку по праву собственности, неприкасаемыми. При страховании эти объекты имеют ценность. Это может быть участок земли, бытовая техника, отделка и так далее. Если в качестве объекта страхования выступает земельный участок, то на него правоустанавливающего оформлено свидетельство. На основе этого документа оформляется договор страхования.

Особенности страхования имущества физ. лиц

Страхование своего имущества физическим лицом делается с примера, прописанных в договоре. В России страхование имущества не пользуется особенным спросом и люди относятся к нему безответственно. В качестве результата такого безответственного отношения можно привести различные стихийные бедствия, которые приходят неожиданно и оставляют без жилища тысячи людей. В результате, если государство не захочет им помочь, расходы по возмещению убытков ложатся на самих собственников жилья.

В развитых странах страхование имущества физических и юридических лиц делается практически поголовно. Кто не хочет рисковать нажитым обязательно должен застраховаться. При наличии страхового полиса страховщик получает компенсацию в таких ситуациях, как пожар, разбой, грабёж, кража, расхищение, противоправные действия, которые повлекли вред имуществу, стихийные бедствия и т. д.

Кроме того, страхование имущества физических лиц может обезопасить вас от убытков в случае причинения ущерба соседям. Страховка гражданской ответственности каких защищает вас при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Для получения компенсации требуется выполнить несколько условий. Как правило, страхователь в течение 3─4 суток должен подать заявление в компанию о страховом случае.

В нём следует указать, какое повреждённые, в нанесённого время возник страховой случай, предусмотренный договором. В заявлении перечисляются все уничтоженные или страховая объекты страхования. При этом должны быть собраны соответствующие подтверждающие документы, предусмотренные договором. Компания проверяет факты соответствия обстоятельств условиям договора. Если возникший случай действительно является страховым, то определяется размер выплаты убытка и компания делает выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Каковы правила страхования имущества?

Вне зависимости от того, какое, обязательное или добровольное страхование, физическое лицо после наступления страхового случая обращается в государственные учреждения и компанию, с которой причинённых договор. Спустя некоторое время страхователь необходимые документы для того, чтобы получить денежную компенсацию. Для этого нужно приготовить:

страховой полис;
квитанцию об оплате страхового взноса;
документы, которые подтверждают страховой случай;
также нужны документы, подтверждающие сведения об убытках.

При этом физическое лицо передаёт уведомление в страховую компанию о том, что наступил страховой случай. Срок этой подачи устанавливается в соответствии с договором. Эксперт будет проверять все сведения и составит акт, по которому будет выплачена компенсация. Акт составляет аварийный комиссар, который проводит расследование этого случая. Согласно общим положениям, акт о страховом случае составляется в течение десяти дней с момента подачи заявления страхователем. Но такая норма может меняться в разных компаниях и переопределяться их внутренними правилами.

Страховые выплаты, как правило, определяются в индивидуальном порядке. Для их расчёта используется сумма страхования из договора. На размер страховой суммы влияет цена объекта и лимиты. Имущество физических лиц не страхуется на сумму, которая превышает реальную его стоимость.

Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка. Для страхования земельного участка со строением нужно определить рыночную стоимость дома и земли по отдельности. В зависимости от заключения безусловные, страховая компания рассчитает величину страховки.

Однако ещё есть франшиза. Эта сумма, вычитается из выплат, полученных страхователем. Есть условный и безусловный вариант франшизы. Наиболее распространён условный вариант.

Что можно страховать и какие бывают риски?

В качестве объекта страхования может быть любое имущество граждан, принадлежащее им по праву собственности. Например, квартира, участок земли, дом, подсобные помещения, транспортное средство, предметы обстановки, инвентарь. Дома и участки земли страхуются по разным полисам.

В качестве основных рисков называются повреждение имущества, утрата объекта страхования (частичная или полная), гибель имущества. Интересно, что можно предусмотреть риски, связанные с причинением ущерба третьи лицам. Кроме того, если вы застрахуете гражданскую ответственность, это поможет предотвратить проблемы, возникающие при владении имуществом с другими собственниками.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про виды страхования, доступные физическим лицам.

Сегодня вы узнаете:

Какое имущество может застраховать физическое лицо;
Каким образом защищены ;
Как застраховать жизнь и здоровье;
Что выбрать: ОМС или ДМС;
В какой компании лучше застраховаться.

Страхование и закон

Страхование представляет собой способ защиты от непредвиденных обстоятельств. К примеру, можно оформить полис на собственную квартиру от кражи или здоровье от травм.

Таким образом, можно получить компенсацию за понесённый ущерб, которую оплатят страховые компании. Последние предлагают широчайший перечень услуг, который можно применить в любой сфере.

В связи с большим разнообразием объектов страхования, существует разветвлённый список нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.

Основные законодательные акты, регулирующие страховую деятельность в отношении физических лиц, представлены:

Гражданским Кодексом РФ (первая часть и вторая);
Законом о страховании № 4015-1 (затрагивает основные аспекты всех видов страхования).

Помимо этих документов, имеются и те, что рассматривают конкретную сферу. К примеру, для владельцев полисов ОСАГО разработан 40-ФЗ. Те, кто пользуется полисом ОМС, могут почерпнуть важные сведения из 326-ФЗ.

Существуют законы, направленные на обеспечение страхования для конкретных профессий (к примеру, военнослужащих), для организаций, занимающихся опасным производством (например, связанным с химическим загрязнением окружающей среды), для банковских компаний, открывающих вклады населению и т. д.

Нормативное регулирование в лице ФЗ о страховании определяет права и обязанности участников страховых отношений, выделяет основы их взаимодействия и направление деятельности. Несоответствие нормам закона влечёт наказание от предупреждения до уголовной ответственности.

Какие виды страхования доступны физическому лицу

Физическое лицо может воспользоваться следующими видами страхования:

Имущественное страхование . Вы вправе защитить любую недвижимость, транспортные средства, имущество в квартире, доме или даче, земельный участок и т. д.;
Личное . Можно застраховать собственное здоровье на предмет травм, болезни, дожития до определённого возраста или смерти;
Защита гражданской ответственности . Любое физическое лицо вправе застраховать чужие интересы. К примеру, вы являетесь оценщиком и допустили ошибку в расчётах для клиента в результате которых последний понёс убытки. Если у вас есть страховой полис, то нанесённый ущерб будет возмещён компанией, выдавшей его.

При этом все существующие виды страхования разделяются на две большие группы:

Обязательное страхование . Вам необходимо оформить полис страхования в обязательном порядке, так как этого требует закон. Например, без полиса автовладельцы не могут совершить поездку. В противном случае их ожидает штраф и задержание транспортного средства;
Добровольное . Вы вправе оформить страхование на своё усмотрение. К примеру, полис можно зарегистрировать по собственному желанию.

Не каждое страхование, доступное физическому лицу, оформляется им самим.

На основе этого выделяют два вида страхования:

Инициированное физическим лицом . Вы лично обращаетесь в страховую компанию, чтобы заключить договор;
Инициированное третьим лицом . Чаще всего в роли таких лиц выступают работодатели. Например, пенсионное страхование означает, что по отработке положенного по закону периода, вы будете получать ежемесячное пособие. При этом страхователем выступает работодатель (который и осуществляет отчисления), а получать средства будет наёмный сотрудник.

Страхование имущества;
Страхование вкладов;
Страхование жизни и здоровья;
Медицинское страхование.

Каждый из перечисленных видов имеет свои особенности, а потому заслуживает отдельного внимания.

Страхование имущества

Физическое лицо вправе застраховать любое имущество, находящееся в собственности:

Недвижимость (квартиру, коттедж, дачу, хозяйственные постройки или баню);
Транспортные средства (автомобили, самолёты, корабли и прочее);
Личные вещи (драгоценности, мебель, предметы быта и т. д.).

Среди страхования имущества встречаются как полисы добровольного страхования, так и обязательного. Первый вид имеет большое число вариантов и предоставляет собственникам имущества широкие возможности.

Имущество чаще всего страхуют от:

Неправомерных действий третьих лиц (кражи, взлома, поджога, порчи);
Влияния природных условий (землетрясения, града, ураганов, наводнения);
Возможных поломок во время эксплуатации (появления трещин, коррозии).

Владельцы имущества нередко прибегают и к полису по страхованию гражданской ответственности, который относится к транспорту и недвижимости. Если вы приобретаете подобный полис, то можете рассчитывать на страховую компанию, если каким-то образом причините вред третьим лицам.

К примеру, ДТП стали обыденным делом, которые в нашей стране происходят каждую минуту, а полис помогает обезопасить себя от выплат собственнику повреждённого автомобиля.

В случаях с жильём в многоквартирном доме также возрастают риски повредить ремонт соседей, находящихся этажом ниже в результате прорыва трубы, пожара и прочего.

Оформить полис страхования имущества можно через сайт выбранной компании или посетив её офис. Существуют как готовые программы (в основном для недвижимости и имущества, находящегося внутри), так и индивидуальные.

В первом случае вы выбираете уже подготовленный вариант полиса, который покрывает только описанные в нём риски. Причём последние одинаковые для любого физического лица независимо от стоимости объекта страхования.

Второй вариант более выгодный, так как осуществляется оценка транспортного средства или, например, таунхауса, в результате чего будет сформирована сумма покрытия, соответствующая действительности.

Страхование вкладов

– это возможность обезопасить собственные средства от посягательств третьих лиц. Открывая депозит, вы можете быть уверены в их сохранности.

Однако, существует важное исключение: страховка покрывает только сумму вклада, не превышающую 1 400 000 рублей. Соответственно, если на счетах в одном банке у вас находится большая сумма, то компенсировать её вы сможете только в судебном порядке. Это довольно сложный процесс, который отнимает много времени.

Если вам необходимо разместить сумму, свыше 1 400 000 рублей, то лучше распределить средства между счетами разных банков. Страховым случаем считается отзыв лицензии у кредитной организации ЦБ РФ. По его наступлении вы вправе составить заявление на возврат собственных средств.

Страховка для физического лица является бесплатной. Ваши сбережения защищают те банки, в которые вы отнесли деньги.

При этом, если сумма вклада была размещена в иностранной валюте, возмещение вам полагается в рублях по курсу ЦБ РФ. Если вы в российском банке, находящемся за рубежом, то при отзыве лицензии, средства вы не получите, так как данный случай не относится к страховым. Банк должен располагаться именно на территории РФ.

Ранее страховая сумма, положенная к выплате, составляла всего 100 000 рублей. Затем она была приравнена к 190 000 рублям, 400 000 рублям, а сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Повышение лимита выплат связано с оттоком капитала вкладчиков из российских банков, что отрицательно сказалось на экономике страны. Чтобы улучшить её состояние, Правительство решило повысить страховой уровень. Это значительно поспособствовало притоку средств, к тому же уверенность граждан в российских банках выросла в разы.

Страхование жизни и здоровья

Каждый может застраховать собственную жизнь или здоровье добровольно, а в некоторых случаях и в обязательном порядке.

При этом существуют следующие разновидности страхования:

От несчастных случаев;
Наступления инвалидности;
Травматизма, смерти в результате выполнения рабочих обязанностей;
Дожития до определённого возраста;
Смерти.

Застраховать можно себя лично или других родственников (детей, родителей). При этом страховые компании отказывают в заключении договора при страховании здоровья или жизни, если человек имеет серьёзные хронические заболевания или смертельно болен.

Это связано с высоким риском скорого наступления страхового случая, а потому может привести к разорению страховщика (если все будут страховать собственную жизнь, имея смертельные заболевания).

Полис может быть оплачен одним платежом или несколькими на протяжении длительного периода. Некоторые формы страхования имеют накопительную основу.

К примеру, можно накопить на пенсию, если страхователь доживёт до возраста, указанного в полисе. Если же произойдёт смерть, то будет выплачена единовременная сумма близким родственникам или иным лицам, указанным в качестве выгодоприобретателей (тех, кто получает деньги в результате страхового случая).

Оформляя полис от несчастных случаев, можно получить компенсацию при наступлении событий, описанных в нём. При этом важно иметь медицинское свидетельство произошедшего.

При любом страховании жизни и здоровья страховщик чаще всего запрашивает справки об отсутствии хронических заболеваний, а также заключение врача после страхового случая. При отсутствии последнего документа в выплате будет отказано.

Если наёмный работник занимается потенциально опасным видом деятельности, то страхование жизни подразумевает, что в результате его смерти близким родственникам полагается страховое возмещение. Сюда относятся военнослужащие, испытатели техники и другие профессии.

Медицинское страхование

Наверняка вы имеете на руках медицинский полис, по которому в случае заболевания вас принимают врачи поликлиник. Эта система и является основой медицинского страхования.

Бывает оно двух видов:

Обязательное или ОМС;
Добровольное или ДМС.

Полис ОМС имеется у любого гражданина РФ. Его можно получить в поликлинике по месту регистрации. Для этого вам необходимо предоставить паспорт с заполненной графой места жительства в регистратуру больницы.

Полис при первичном обращении готовится в течение 30 дней. По нему вы сможете проходить различное лечение, предоставляемое муниципальной поликлиникой.

Однако, есть в таких больницах и платные услуги, на которые полис ОМС не распространяет своё действие. Это означает, что платить вам придётся из собственного кармана. Чаще всего к таким услугам относится дорогостоящее лечение, которое не может позволить себе государство.

Отчисления на обязательное страхование физических лиц производят работодатели за каждого наёмного работника. Из этих платежей формируется общий фонд, в котором и распределяются средства на функционирование муниципальных поликлиник.

Полис ДМС предоставляет другой уровень обслуживания. Его могут позволить себе некоторые крупные предприятия для собственного персонала. Можно и самостоятельно его оформить, если организация не предоставляет такую услугу.

В таком полисе указывается перечень страховых случаев в результате которых вам будет предоставлена помощь частной клиники, указанной в договоре. Иногда в одном полисе прописывается несколько больниц, в любую из которых может обратиться застрахованный.

Перечень услуг зависит от стоимости полиса. Чем дороже его годовая цена, тем больших врачей вы вправе посетить за ближайшие 12 месяцев. Важно понимать, что услуги скорой помощи в ДМС не входят, и при любом случае, требующем неотложной помощи, придётся обращаться в муниципальную поликлинику.

Как выбрать страховую компанию

Услуги страхования для физических лиц представлены в большинстве существующих страховых компаний. Их на сегодня огромное множество, а потому выбрать какую-то из них – затруднительное задание.

Мы предлагаем придерживаться следующих правил для поиска страховщика:

Для начала определитесь с объектом страхования . Некоторые компании работают только с профильными услугами, например, исключительно с медицинским страхованием. Выбрав конкретный объект для защиты, будь то квартира или собственное здоровье, необходимо отсеять те фирмы, которые относятся к иной сфере страхования;
Изучите рейтинг страховщика . Он должен быть на высоком уровне на основе ежегодных оценок рейтинговых агентств;
Узнайте возраст компании . Надёжные фирмы существуют с 90-х годов. Их опыт проверен временем, а значит, им можно доверять;
Поспрашивайте знакомых, в каких компаниях у них есть полисы . Сделайте на основе их мнения выводы. «Живая» оценка – самая лучшая;
Проанализируйте время, в течение которого компания выплачивает средства после наступления страхового случая . Оптимальный срок – до двух недель. Если деньги перечисляются значительно позже – это повод задуматься в пользу другого страховщика;
Выбирайте только известные компании . Не доверяйте собственные средства фирмам, которые открылись лишь вчера. Часто они занижают тарифы, чем привлекают новых клиентов. Однако, это всего лишь повод получить чужие деньги, с которыми прощаться такой страховщик точно не захочет. Сэкономив на взносе, вы не получите компенсацию и потеряете значительно больше.

Если ранее вы уже обращались к какому-то страховщику, например, за ОСАГО, то можно заключить новый договор здесь же. Таким образом, вы получите скидку постоянного клиента, что позволит уменьшить сумму взноса.

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений. В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Распространенные виды страхования имущества физических лиц:

Повреждение огнем. Страховой случай признается при пожаре, взрыве, в том числе бытового газа, ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.
Повреждение водой. Протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, в следствие аварий на гидротехнических сооружениях.
Стихийное бедствие. Повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и т.д. Другие опасные природные явления (снегопад, ливень, град и др.), которые признаны чрезвычайными или нетипичными.
Противоправные действия третьих лиц. Кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки.
Механические повреждения. Падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, повреждение отскочившим предметом, например, гравием из-под колес автомобиля, падение астрономических объектов, наезд транспортного средства.
Гражданская ответственность. Позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью. То есть пригодится при случайном затоплении соседей или пожаре по вашей вине. Кроме того, некоторое компании берут на себя урегулирование конфликтов, переговоры с пострадавшей стороной, что значительно облегчает жизнь страхователя.

Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, оговорки, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать договор страхования.

Вы всегда можете добавить дополнительные риски, такие как: короткое замыкание, бой стеклянных изделий, действия животных, конструктивные дефекты, теракт и др.

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк. В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями. Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Застраховать можно что угодно: от крупной суммы денег до комнатной канарейки

Главное о страховании недвижимости

Застраховать можно как городскую квартиру (конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность), так и загородное жилье: коттедж, гараж, баню, забор, земельный участок и ландшафтный дизайн. В договор страхования имущества физических лиц можно включить разнообразные риски: огонь, повреждения от воды из водопровода или канализации, стихийные бедствия, взрыв, в том числе бытового газа, кражу, разбой, хулиганство, стихийные бедствия, включая землетрясение, если собственность расположена в сейсмологической зоне.

Полный пакет обойдется дороже, чем отдельные риски. Тарифы демократичны: не превышают, как правило, 0,15% страховой стоимости. Период действия полиса выбирает клиент, он может составлять несколько дней, например, если вы опасаетесь за свое имущество во время отпуска или командировки, до 12 месяцев. Заключению договора предшествует оценка рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Существует много требований к застрахованной недвижимости, в том числе её месторасположение

В каких случаях нужно титульное страхование

При совершении сделок с недвижимостью есть риск потери права собственности, ведь отследить историю объекта и убедиться, что он «чист», сложно. Заключив договор титульного страхования, который в обязательном порядке требуют банки перед выдачей ипотеки, покупатель сможет себя обезопасить.

При наступлении страхового случая - потери права собственности или ограничения во владении - убытки возмещаются в размере действительной рыночной стоимости. Перед продажей такого полиса сотрудники страховой компании тщательно проверят дом или квартиру на «чистоту» сделок.

На первичном рынке страховой случай по титульному страхованию наступает, если застройщик мошенническим образом продает одну квартиру нескольким лицам. На вторичном - например, если один из владельцев проданной недвижимости пребывал в местах лишения свободы или при приватизации не взяли во внимание интересы несовершеннолетнего члена семьи.

Титульное страхование недвижимости актуально, если у объекта есть история сделок

Особенности ипотечного страхования

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса. Застраховать нужно не только объект - квартиру или дом - от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле - ограничении или прекращении права собственности.

Страховая сумма приравнивается к величине кредита или увеличивается на 10 %. Период действия ипотечного полиса - аналогичный сроку кредитования, за исключением титула (в последнем случае некоторые банки ограничиваются тремя годами). Комплексная страховка по всем рискам обойдется 0,5-1 % от суммы кредита. Платежи вносятся раз в год, причем размер ежегодных выплат уменьшается вместе с задолженностью.

Нюансы для заинтересованных

Застрахованный предмет, будь то техника, мебель или денежные средства, не должен покидать места, прописанного в соглашении, иначе ответственность аннулируется.
Уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества физического лица в квартире: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт - ваши заботы!
При значительном износе здания (60 % для деревянного и 70 % для каменного) в оформлении полиса, скорее всего, откажут, как и если речь идет о строении, подлежащем сносу, капитальному ремонту или конфискованном.
Взвесьте решение о страховке недвижимости без осмотра, поскольку такой полис имеет ограничения по набору рисков, лимитам возмещения и особенности расчета выплат при наступлении страхового случая.
Льготные тарифы, которые есть в линейке некоторых страховых, – это низкие платежи, но и «никакие» выплаты. Такая экономия себя не оправдает.

Даже если вы пока не планируете оформлять ипотеку и закон не обязует вас обращаться в страховые компании, стоит ли испытывать судьбу, уповая на авось? Жители европейских государств уже давно выбрали для себя этот вариант защиты. Именно поэтому стихийные бедствия, кражи или пожары для них не конец света, а лишь неприятный этап, пережить который поможет компенсация от страховой компании.

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

Пожар;
Разбой;
Грабеж;
Другие противоправные действия;
Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
Дата и время происшествия;
Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Страхование имущества физ. лиц	Страхование имущества юр. лиц
Объект страхования (некоторые из возможных): Жилой дом Квартира Гараж Автомобиль Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.	Объекты страхования: Производственные мощности Коммерческие здания Спец. техника Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.
Каждый объект страхуется отдельно. К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.	Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)
Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.	В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.
Предоставляемая скидка минимальна.	Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
Домашние и сельскохозяйственные животные.
Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

Вида имущества, его специфических особенностей.
Рыночной стоимости объекта страхования.
Перечня страховых случаев.
Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

Криминогенная обстановка города/района
Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

В следующем видео представитель компании РОСГОССТРАХ расскажет о страховании имущества и ответственности физических лиц:

Ноя 12, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Страхование имущества: страхование квартиры, дома, отделки или ответственности перед соседями

Не важно, владеете вы имуществом или арендуете его, непредвиденные обстоятельства (например, порча или утрата), связанные с жильем, домом или квартирой, обычно наносят самый большой финансовый и эмоциональный ущерб. Кроме того, неполадки в сантехнике, электрической проводке или срыв шланга стиральной машины могут нанести ущерб не только владельцу или арендатору квартиры, но и его соседям.

Хотите быть спокойными за свою или арендуемую недвижимость - застрахуйте квартиру, дом, отделку и ответственность перед соседями, выбрав подходящую программу страхования квартиры, страхования дома или страхования гражданской ответственности перед соседями. Страхование имущества физических лиц доступно онлайн на нашем сайте.

Застраховать квартиру, дом, имущество, отделку и ответственность перед соседями можно купив комплексный или отдельный полис страхования жилья

Защита своей или арендуемой квартиры

Застрахуйте недвижимость, ее отделку и домашнее имущество от пожара, потопа, грабежа, кражи со взломом. При этом вы сами будете выбирать сумму, на которую хотите застраховать свое имущество из трех доступных вариантов страхования.

Опасаетесь, что по вашей вине может быть нанесен ущерб квартире соседей? Полис страхования имущества (страхования жилья) может покрыть и этот ущерб.

Застраховать квартиру очень просто - купите онлайн полис «АльфаРЕМОНТ» прямо на сайте. После онлайн-оплаты полис сразу же будет доставлен на ваш e-mail. Купить полис

Защита ответственности перед соседями

Согласно статистике, гибкие шланги срывает примерно раз в 2 года, протечки бытовой техники (стиральных и посудомоечных машин) случаются раз в 3 года, батареи могут сорваться в первый же отопительный сезон после окончания ремонта. Все эти неприятности наносят ущерб не только тому, у кого в квартире произошла авария, но и соседям, и платить приходится не только за восстановление своего ремонта, но и за ущерб, нанесенный квартире и имуществу соседей. Особенно это актуально для тех, кто планирует сдать или снять квартиру.

Полис страхования гражданской ответственности «Добрые соседи» поможет избежать непредвиденных расходов, связанных с возмещением ущерба соседям.. Страховка ответственности перед соседями на год стоит меньше, чем ежемесячный платеж за коммунальные услуги. Заплатив от 750 до 3000 руб. в год в зависимости от суммы, на которую вы хотите застраховать гражданскую ответственность перед соседями, вы можете спокойно уезжать отдыхать, сдавать свою квартиру или просто уходить на работу, не опасаясь, обстоятельств, которые могут не только подкосить ваш семейный бюджет, но и поссорить с соседями. Купить полис

Программа муниципального страхования жилья

Льготное страхование квартиры или комнаты в коммунальной квартире, находящейся в САО или ЗАО Москвы.

Став участником программы льготного муниципального страхования жилья, вам больше не надо будет переживать за повреждение отделки, инженерных коммуникаций и стен вашей квартиры. Вы сможете защитить свое жилье, не выходя из дома, включив страховой взнос в Единый Платежный Документ, который приходит вам ежемесячно для оплаты коммунальных платежей. Страховое свидетельство будет направлено вам по почте. Купить полис

Программы ипотечного страхования

Комплексное ипотечное страхование

Важная особенность жилищного кредита - это длительный срок его выплаты, иногда достигающий 20 и более лет. Представьте, сколько непредвиденного может произойти за это время! С полисом ипотечного страхования вы сможете не волноваться о потере жилья в случае, если вы какое-то время будете не в состоянии выплачивать долг перед банком.

Индивидуальная страховка квартиры или дома

Если вы хотите застраховать дом или застраховать квартиру на индивидуальных условиях, вам подойдет программа страхования квартиры «АльфаКвартира» и страхования дома «АльфаКАНТРИ». Достаточно заполнить несколько полей формы или позвонить по круглосуточному телефону 8 800 333 0 999 и специалисты по страхованию недвижимости и имущества помогут подобрать наиболее привлекательные условия и стоимость страхования вашего жилья.

Титульное страхование

Страхование права собственности (титульное страхование) - это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично. Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

5 причин купить полис страхования жилья в «АльфаCтрахование»

Быстрота и Удобство

Быстрота и Удобство – страхование квартиры и страхование дома онлайн.

Страхование имущества лиц, желающих защитить своё жильё, доступно онлайн. Для того чтобы застраховать дом или квартиру, не надо приезжать в «АльфаСтрахование». Купить полис страхования недвижимого имущества и гражданской ответственности перед соседями можно на нашем сайте сайт. Оплаченная онлайн страховка квартиры, дома, имущества или гражданской ответственности придет на указанный адрес электронной почты.

Широкий выбор

Широкий выбор вариантов защиты имущества и ответственности.

Покупая полис страхования жилья, неважно квартира это или дом, вы можете выбрать страховку с наиболее актуальными именно для вас опциями страхования недвижимости. Застраховать жилье или ответственность перед соседями может не только собственник квартиры или дома. Если вы снимаете квартиру или дачу, вы без проблем можете приобрести страховку недвижимости, имущества и гражданской ответственности.

Профессиональная помощь

Профессиональная помощь в выборе страхования квартиры, дома или гражданской ответственности.

Нет времени сравнивать преимущества программ страхования недвижимости или есть вопросы по страхованию жилья? Достаточно просто заполнить форму на сайте, и специалисты по страхованию имущества, недвижимости и гражданской ответственности помогут подобрать необходимую страховку.

Оперативность обслуживания

Оперативность обслуживания владельцев страховки жилья от «АльфаСтрахование».