Банковская система японии. Особенности банковской системы японии Японские банки

Это седьмое отделение японского банка в Европе; кроме России офисы Mitsui Sumitomo находятся в Великобритании, Бельгии, Германии, Франции, Испании и Ирландии.

В российском офисе работает сейчас три человека под предводительством Такеши Шираи, до этого работавшего в представительствах японского банка в Малайзии и Индонезии. Российское представительство Mitsui Sumitomo подчинено европейскому департаменту.

Задача отдела банка в России пока скромная – сбор информации о российском финансовом рынке. Как заявили представители Mitsui Sumitomo, на данном этапе они не рассматривают вопрос о создании на территории страны дочерней компании. «Мы собираемся оказывать поддержку японским торговым и автомобильным фирмам в РФ, но для этого необходимо узнать как можно больше о ее рынке и экономической и политической ситуации в стране», – пояснили «Газете.Ru» в правлении Mitsui Sumitomo в Японии. Банк рассматривает возможность вложения в энергетический бизнес России.

Разрешение на офиса от ЦБ России Mitsui Sumitomo получил больше месяца назад, еще 15 июля 2005 года. «Россия демонстрирует превосходный и потенциал, связанный с огромными запасами природных ресурсов и большим спросом на внутреннем рынке», – сказано в заявлении компании.

Ранее стало известно, что на российский финансовый рынок намерены в обозримом будущем прийти еще два ведущих японских банка. И если Mizuho Corporate Bank только «рассматривает такую возможность», то банк Tokyo-Mitsubishi заявил, что готов весной 2006 года создать на территории России банковскую организацию, которая займется всем комплексом банковских операций.

С тем, что Россия сейчас привлекательна для зарубежных банков, согласны все эксперты. «Есть общий интерес иностранных банков к российскому растущему рынку. Вряд ли тут стоит говорить, что японские банки особенно заинтересованы в нем, это сейчас общемировая тенденция, – считает банковский аналитик ИК «Тройка Диалог» Сергей Донской. – Может быть, такой интерес связан с такими крупными японскими инвестициями, как строительство завода Toyota под Петербургом, а может быть, и нет». В любом случае, по мнению эксперта, поведение японских банков и их отношение к России определяется сейчас не столько этим фактором, сколько общим интересом крупнейших финансово-кредитных структур к развивающимся рынкам.

«Сейчас российский банковский сектор активно развивается, – соглашается Ростислав Мусиенко, аналитик ИК "Брокеркредитсервис". – Если раньше у зарубежных банков не было никакого интереса к нему, то теперь он постепенно увеличивается, происходит много сделок в нефтегазовой области, они привлекают к себе внимание зарубежных банков. Сейчас еще можно достаточно легко войти на российский банковский рынок, конкуренция с западными банками здесь не такая серьезная, а российские банки вообще сложно назвать конкурентами. Но уже через несколько лет ситуация может измениться, станет сложнее, поэтому зарубежные банки спешат выйти на российский рынок сейчас».

В то же время, как считают эксперты, приход в Россию крупных финансово-кредитных структур неизбежно приведет к увеличению конкуренции среди банков на российском рынке, а мелкие банки вообще обречет либо на исчезновение, либо на насильственное поглощение со стороны «крупняка». «Для российских банков это, может быть, и не очень хорошо, а вот в целом для экономики России точно положительный фактор», – резюмирует Сергей Донской.

По мнению аналитиков, приход американских, европейских и японских банков, которые придерживаются более высоких корпоративных стандартов, повысит качество услуг и сделает банковский бизнес в целом более прозрачным и эффективным, так как их российским конкурентам волей-неволей придется перенимать новые правила игры.

Возникновение первых банков в Японии относится к XVII в., что было обусловлено необходимостью обслуживания банковским капиталом развивающейся торговли, промышленности и сельского хозяйства. В 1617 году в Осака впервые были выпущены бумажные деньги, обеспеченные серебром, и образована Ассоциация банкиров, гарантировавшая обеспеченность банкнот.

К середине XIX в. возросшая открытость Японии и иностранному влиянию и структурная перестройка экономики страны в эпоху Мэйдзи (1868-1912) подготовили бурное развитие банковской системы, которое шло при активном воздействии государства. В этот период были организованы крупнейшие банковские институты, специализирующиеся на определенных видах займов. В 1880 году был создан Иокогамский банк золота и серебра. В 1882 году начал функционировать Банк Японии. Для финансирования строительства новых промышленных предприятий в 1990 г. был организован Промышленный банк, а для финансирования сельского хозяйства - Банк долгосрочного кредита и Сельскохозяйственный кооперативный банк. Одновременно шло формирование сети коммерческих банков. Был принят закон о банках.

Особенность развития банковской системы Японии в XIX в. состояла в том, что оно шло не как основа для развития индустриализации страны (как было, например, в Великобритании), а как дополнение к ней.

После окончания Второй мировой войны в стране был взят курс на создание немногочисленных банков, действующих по всей стране, а также на образование местных банков по принципу: «одна префектура - один банк». Эти два вида банков должны были осуществлять финансирование на уровне всей страны и регионов. Для предотвращения безработицы, поддержания деятельности средних и мелких предприятий были созданы кредитная кооперация и доверительные фонды. По мере оживления национальной экономики, а также для стимулирования экспорта стали создаваться частные финансовые учреждения по предоставлению кредитов на длительный срок и специализированные кредитные банки. В отличие от некоторых развитых стран, например Франции, в Японии в послевоенный период основные финансовые рычаги остались в руках частных банков. Однако степень государственного контроля за их деятельностью оставалась очень высокой.

Параллельно с частными банками была воссоздана разветвленная сеть правительственных институтов. Для кредитования внешней торговли в 1950 году был основан Экспортный банк, главной функцией которого на этом этапе являлось кредитование экспорта продукции японского судостроения и машиностроения. Капитал банка принадлежит государству, а контроль за его деятельностью осуществляет министерство финансов.

В 1951 году был учрежден Японский банк развития с передачей ему средств и функций Банка финансирования восстановления и Эквивалентного фонда, действовавшего с 1949 года для зачисления выручки от реализации товаров, поступивших в порядке помощи от США. Деятельность банка сосредоточена на льготном (на сроки менее 1 года) кредитовании отраслей экономики, в выдаче кредитов которого не заинтересованы частные банки.

Особенность развития банковской системы Японии в послевоенный период - образование финансово-промышленных групп. Во главе каждой из них стоит крупный частный коммерческий банк, а вокруг него группируются промышленные компании. Именно банки несли основную нагрузку по финансированию бурного индустриального развития Японии. Внутри групп сформировались устойчивые связи, основанные на отношениях партнеров.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки - «Мицуи», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Дайити Канте», «Санва». Банковская система Японии включает общенациональные частные банки, кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, а также филиалы иностранных банков.

Центральный банк Японии (Банк Японии)

Во главе банковской системы Японии стоит Центральный банк - Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн. иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

Банк действует на базе закона 1942 года, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования.

Вопросы, находящиеся в ведении Политического комитета, определяются законом о Банке (ст. 13, п. 3). Комитет вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. Его прерогативой являются изменение уровня процентной ставки, определение и изменение видов и условий векселей, учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций.

Политический комитет по согласованию с министерством финансов решает вопрос об изменении максимального процента на рынке на основании Временного закона о регулировании процентов, с разрешения министерства Финансов устанавливает коэффициенты резерва на основании Закона о системе резервных вкладов. Комитет принимает решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом.

Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.

Банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение фирменного наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов. Для обеспечения банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих о риске ликвидности. Такими коэффициентами являются норма собственного капитала, в соответствии с которой определяются доля собственности капитала банка во всем совокупном капитале; норма ликвидных активов, показывающая соотношение капитала и долговых обязательств на определенное время; норма недвижимости, используемая в коммерческих целях; ограничения на предоставление крупных кредитов. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.

Инструменты денежно-кредитной политики Банка Японии претерпели значительную эволюцию. В течение нескольких послевоенных десятилетий такие классические инструменты, как установление учетной ставки процента, норм обязательных резервов, операции на открытом рынке ценных бумаг, не играли ведущей роли, уступая прямому количественному лимитированию кредита в условиях искусственно заниженного уровня процента. В середине 1970-х гг. положение в экономике Японии коренным образом изменилось, вслед за высокими темпами экономического роста пришел глубокий и продолжительный кризис. Со сменой фазы экономического цикла существенно возросло значение кредитно-денежного регулирования экономики, что обусловлено, в частности, усилением позиций государства в кредитной системе.

Денежно-кредитное регулирование в стране осуществляется через Банк Японии, Министерство финансов, Федерацию экономических организаций («Кейданрэн»). Основные методы регулирования: установление нормы ссудного процента, административные меры, проводимые совместно с правительством через денежно-кредитную систему, система обязательных резервов, операции на открытом рынке и с иностранной валютой. Если до 1970-х гг. преобладали административные формы регулирования, то в дальнейшем их значение понизилось, а роль рыночно-стоимостных методов возросла. В связи с общим переходом к неоконсервативному экономическому курсу в кредитно-банковской сфере (закон 1981 года) государственный административный контроль за деятельностью банков был несколько ослаблен. Тем не менее, в руках государства осталось кредитование отраслей и объектов с высоким предпринимательским риском и низкой рентабельностью, а принятые меры означали не упразднение системы государственного регулирования, а лишь ее частичную перестройку.

Ослабление напряженности на рынке ссудного капитала, его интернационализация, а также появление альтернатив в виде растущего фондового рынка в значительной степени ликвидировали объективную экономическую основу административного регулирования и заставили Банк Японии пересмотреть свое отношение к традиционному классическому инструментарию. Возросла гибкость процентных ставок, учетная ставка была увеличена до рыночного уровня. С 1971 года Банк Японии начал операции на вексельном рынке, а в дальнейшем приступил к активным операциям с облигациями государственных займов, перейдя к системе открытой подписки на них. Был сформирован рынок ценных бумаг правительства и начаты массовые операции на других рынках краткосрочного капитала.

Банк Японии называют «банком банков», он является партнером по заключению сделок для частных кредитно-финансовых учреждений, предприятий и отдельных лиц. Он принимает на хранение вклады от частных финансовых учреждений, что называется системой резервных депозитов (введена с 1957 года). Финансовые учреждения, присоединившиеся, к этой системе, обязаны сдавать на хранение в Банк Японии на свои текущие счета определенную сумму резервных депозитов. В тех случаях, когда у финансовых учреждений не хватает наличности) они обращаются в Банк Японии, который предоставляет им ссуды. Процент по ним определяется уровнем официальной процентной ставки.

Коммерческие банки Японии

Основа банковской системы Японии - общенациональные. банки. Общий объем их капитала составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

Общенациональные банки включают городские банки, региональные банки, региональные банки второго разряда, банки долгосрочного кредитования и трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки. Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки «Дайите Канге Банк», «Сакура», «Фудзи Банк», «Мицубиси Банк», «Асахи», «Санва Банк», «Сумитомо Банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке.

Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах. Региональные банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие капиталы, У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. В последние десятилетия усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков с трастовыми банками, специализирующимися в основном на проведении трастовых операций.

Прочие банковские институты Японии

Важное звено банковской системы - различного типа кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы и трудовые кредитные кооперативы. Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В их числе Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, сельскохозяйственные кредитные федерации с филиалами, а также сельскохозяйственные кооперативы с филиалами, объединения кредитных рыболовецких кооперативов с филиалами и рыболовецкие кооперативы с филиалами. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии, на их долю приходится 5% всех кредитных вложений. В дополнение к коммерческим банкам и различного рода кредитным кооперативам в Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставленных через эту сеть ссуд невелики, в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов.

Мобилизация сбережений населения осуществляется банковскими институтами, почтово-сберегательной системой и кредитной кооперацией. Главную роль в сберегательном деле играют банки (около 52% общей суммы личных сбережений), за ними следуют учреждения почтово-сберегательных касс (30%) и кредитная кооперация (18%). В банках 58% остатка средств на срочных депозитах приходится на личные сбережения.

В 1970 году было решено включить банковскую сферу в третий раунд программы либерализации иностранных капиталовложений. Согласно условиям либерализации для иностранных банков открывались три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным капиталом или учреждение банка со смешанным капиталом, участие в управлении существующим банком и открытие отделения. Были сняты ограничения на доступ иностранных банков к местным депозитам, отменены требования о предварительном уведомлении при получении суточных кредитов на денежном рынке, лимиты получения кредитов на межбанковском рынке. Иностранным банкам было разрешено выпускать депозитные сертификаты в пределах 30% займов и авуаров в иенах, а также предоставлять кредиты в иенах нерезидентам.

В конце 1980-х гг., в условиях все возрастающей экспансии японских кредитно-финансовых институтов на мировых рынках, Япония, стремясь обеспечить им максимально благоприятные условия в странах пребывания и избежать ответных репрессий с учетом принципа взаимности, предприняла ряд шагов по предоставлению иностранным банкам прав даже более широких, чем имеют национальные банковские институты. Несмотря на действующие в Японии, как и США, законодательные разграничения ссудно-депозитных и инвестиционных операций, иностранным банкам было разрешено учреждать инвестиционные компании с 50%-ным владением.

Иностранные банки, действующие в Японии, существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. Рост числа иностранных банков в Японии мало изменил положение, при котором господствующие позиции по-прежнему занимают несколько давно созданных банков. Среди них выделяются американские банки. Например, на три американских банка - «фёрст нешнл ситибанк», «Чейз манхэттан банк» и Банк Америки - приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Особенности деятельности японских банков

В международной экспансии японских банков отмечаются несколько основных этапов. До начала 1980-х гг. их международная активность была крайне ограниченной, сосредоточивалась в основном на финансировании японского экспорта и валютных операциях, связанных с внешнеэкономическими связями страны. Международную деятельность в широких масштабах осуществлял только «Банк оф Токио». В 1970-1972 гг. произошел скачкообразный рост иностранных активов многих японских банков. Используя политику «кредитного демпинга», японские банки стремились оттеснить иностранных конкурентов и завоевать свое место на международном кредитном рынке.

К созданию разветвленной сети банковских учреждений за рубежом Япония приступила лишь в начале 1970-х гг. За относительно короткий период японские банки создали мощную базу для операций за рубежом и по размеру своей заграничной сети вышли на третье место в мире (после американских и английских). Подавляющая часть японских банковских институтов в США находится в двух центрах: Нью-Йорке и Калифорнии. Их концентрация в Нью-Йорке отражает значение последнего как международного валютно-финансового центра.

Крупнейшим европейским плацдармом японских банков служат Великобритания и Германия. Японская банковская группировка в Лондоне - самая многочисленная после американской. Проникновение японского банковского капитала на австралийский континент, начавшееся в конце 1960-х гг., было столь динамичным, что за короткий срок японским банкам удалось занять не только равные, но и в ряде случаев предпочтительные позиции в борьбе с опытными конкурентами из Великобритании, Франции, США. В Юго-Восточной Азии японскими байками в наибольшей степени освоены Сингапур и Гонконг.

Одним из методов проникновения японских банков на иностранные денежные рынки стало создание многонациональных финансовых институтов. Характерная черта в организации многонациональных банковских группировок с участием японского капитала - сотрудничество, как правило, лишь с крупными банками, обладающими значительным опытом в международных банковских делах. Среди крупнейших японских и иностранных банков выделяются группировки «Мицубиси-Чейз Манхэттан банк», «Фудзи - Ситибанк», «Сумитово-Банк Америка».

Стабильность японских банков обеспечивается развитой системой надзора за их созданием и деятельностью. Надзор осуществляется Банком Японии и министерством финансов. Важное значение при осуществлении надзора за банковской деятельностью придается системе регулярных контрольных проверок банков. В целях зашиты интересов вкладчиков, поддержания стабильности кредитной системы и устойчивого состояния финансовых институтов министерство финансов и Банк Японии поочередно, раз в два года, проводят проверку банков.

Основные способы проверки - анализ состояния активов, осмотр филиалов банков и собеседование с управленческими кадрами. Все большее внимание обращается на контроль банка за рисками, на меры, принятые по увеличению собственного капитала, рентабельность, программу менеджмента, осуществление структурной перестройки и другие фактические параметры. Анализ банковских активов проводится для определения состояния, связанного с кредитованием и иными видами активов, что позволяет выяснить степень кредитного риска. Анализ осуществляется по направлениям кредитования, обязательствам клиентов по акцепту, выданным банком гарантиям, ценным бумагам, движимости и недвижимости.

Для поддержания стабильности банковской системы и предотвращения возможных банковских банкротств в 1971 году в Японии была создана Корпорация по гарантии банковских вкладов. Практически каждый японский банк ежемесячно платит в фонд Корпорации взносы в размере 1,012% от суммы его депозитов.

С 1 апреля 1998 года в Японии проведена реформа банковской системы. Реформа отменила большинство ограничений на валютные операции, а также на банковские сделки, связанные с ввозом и вывозом капитала. Фиксированный процент брокерских комиссионных оставлен теперь только в отношении сделок, не превышающих 50 млн. иен.

Власти действовали решительно (отсюда и название «большой взрыв»). В первую очередь была ликвидирована система жесткого сегментирования и регулирования деятельности финансовых институтов. По сути дела, «астрофизики» позволили «всем делать все». Далее подверглась реформированию система страхования вкладов. Государство взвалило на плечи банков большую часть связанных с этим финансовых хлопот. Затем отладило схему плавной ликвидации неплатежеспособных банков: работающие активы таких учреждений были переведены под временное управление государства.

Правительство также пошло на пополнение собственного капитала ослабевших кредитных институтов. Для этого оно на возвратной основе привлекает бюджетные средства. Их обеспечением служат акции санируемых банков. Наконец, властями были организованы мероприятия по скупке неработающих кредитов, причем как у кредитных учреждений, так и у предприятий, имеющих перед ними задолженность. Безнадежную задолженность компаний предполагалось списать.

Комплекс этих «астрофизических» мероприятии дополнили институциональные реформы. Большую независимость от правительства и самостоятельность получил Банк Японии, ответственный за состояние денежной системы страны. Для общего руководства реформой была создана комиссия по реструктуризации финансовой системы. Органы банковского надзора выделились из министерства финансов в самостоятельное агентство финансового надзора. Правительство организовало две новых корпорации, занимающихся выкупом неработающих кредитов. Кроме того, в результате слияний и объединений целого ряда крупных банков были сформированы мощные финансовые холдинговые компании.

В последние годы в финансах Страны восходящего солнца следует отметить несколько тенденций. Прежде всего, идет устойчивое снижение всех видов процентных ставок. Очевидно, это связано с проводимой властями страны политикой нулевой ставки, которая имеет своей целью оживление экономики через вливание «дешевых» денег. Низкие ставки настолько зажимают банковскую маржу, что удельные доходы становятся минимальными. Это вынуждает кредитные учреждения искать замену традиционным источникам получения доходов.

Несмотря на низкие ставки, обязательства японских финансовых институтов в виде действующих депозитов несколько увеличились. Это демонстрирует наличие у клиентов свободных средств, которые в условиях депрессивной экономики не находят иного применения. Да и сами банки в последнее время активно работают с населением, справедливо рассматривая его как важное дополнение к такой традиционной для себя клиентуре, как промышленные предприятия.

Однако совокупные объемы средств, привлеченных кредитными институтами, несколько уменьшились. Прежде всего по причине сокращения объемов эмиссии банковских бумаг. «Сжимавшиеся» в объемах средства банки направляли на покупку ценных бумаг, одновременно сокращая объем выдаваемых кредитов.

Интерес банков к бумагам был продиктован не только расширением возможностей игры на финансовых рынках. Расширились объемы выпуска государственных облигаций (с 96 трлн. до 147 трлн. иен), которые во всем мире признаются самым надежным вложением средств. По мере роста прибылей крупные промышленные корпорации теряли интерес к новым кредитам. А банки, не находя перспективных клиентов и перенацелившись на рынок государственных обязательств, стали с меньшим вниманием относиться к заемщикам.

Вплоть до лета 2004 года пессимистические нотки устойчиво преобладали в оценках рынка потребительского кредитования. Простые японцы, номинальные доходы которых в условиях хронической дефляции практически не увеличивались, тогда еще не были готовы покупать японские или европейские дорогие товары, отдавая предпочтение китайскому ширпотребу.

Наконец, по мере роста курса иена/доллар и при практически неизменном дневном обороте торгов происходило сжатие расчетов через систему валютного клиринга. При этом в структуре сделок заметно выросла доля соглашений своп (примерно с половины до двух третей общего объема дневного рынка).

Ход «экономико-физического» эксперимента можно замерить по нескольким показателям. Они свидетельствуют, что все эти годы после «Большого взрыва» состояние банковской системы Японии было заметно хуже, чем финансовых институтов США. Но по отдельным параметрам оно вполне сопоставимо с положением дел в развитых европейских странах.

Так, прибыльность японских банков в пореформенные годы (здесь и далее - 1998-2002 гг.) находилась на низком уровне. Отношение прибыли к активам было отрицательным. Прибыль кредитные учреждения продемонстрировали лишь в 2000 году. Но уже год спустя этот показатель стал нулевым, и затем банки снова «вышли в минус». Показатель прибыли к собственному (акционерному) капиталу тоже выглядел удручающим. И только в 2000 году он имел положительное значение.

Справедливости ради нужно заметить, что прибыльность, особенно в краткосрочном аспекте, для японцев не всегда была самоцелью. Задача традиционно ставилась так, чтобы обеспечить капиталами стабильный рост экономической системы в целом. Прибыль банков при этом возникала как бы сама собой. Ее надежно гарантировали расширение объемов продаж и, соответственно, доходов промышленных корпораций. Таким образом, проблема эффективности японских банков связана не столько с их неумением работать, сколько со структурой общественного капитала и механизмом функционирования экономики, а также со спекулятивной земельно-фондовой эйфорией, охватившей страну в 1980-е годы.

По качеству активов банковской системы Япония тоже уступала большинству развитых стран. Объем неработающих кредитов к общей сумме выданных кредитов в пореформенный период находился на уровне заметно более высоком, чем, например, в США. Более того, в Японии это отношение не демонстрировало тенденции к снижению.

Еще хуже дело обстояло с резервами на покрытие неработающих кредитов. В Японии они постоянно сжимались, а в США, наоборот, увеличивались и даже превышали 100%. Доля неработающих займов в Японии даже при самой грубой прикидке все же была в целом несколько лучше, чем худшие показатели для Европы, но размер резервов под неработающие японские кредиты заметно уступал европейскому уровню.

Отсутствие ясной тенденции к снижению доли неработающих кредитов в активах говорит о том, что они в текущей деятельности банков по-прежнему воспроизводятся. Отчасти это связано с тем, что при существующей в стране сложной перекрестной системе акционерного капитала при выдаче кредитов понятие «плохонький, но свой» не является пустым звуком. При оценке качества капитала необходимо также принять во внимание действия японского правительства, которое неоднократно производило вливание свежих средств в капитал банков.

Все это привело к тому, что показатели качества капитала оказались завышенными, по некоторым оценкам, примерно вдвое. И при тщательном изучении состояния капиталов, предпринятом надзорными структурами, некоторые банки были прямо уличены в искажении бухгалтерской отчетности.

В 2003 году наметились тенденции к сокращению объема неработающих кредитов, что позволило МВФ выразить надежду, что худшие для японских финансовых институтов годы остались позади. Тем не менее, среди российских исследователей данной проблемы преобладают весьма осторожные или пессимистические оценки. Эксперты из институтов Российской академии наук отмечают низкую эффективность «Большого взрыва» и полагают, что списание неработающих кредитов и решение прочих проблем может растянуться в Японии на десятилетия.

По материалам книги "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 622 с.

2013 год оказался экспериментальным не только для Банка Японии, но и для частных финансово-кредитных организаций, которые он курирует. Определённый негативный момент был выявлен в том, что некоторые японские банки всё-таки предпочитают кредитовать клиентов, которые терпят колоссальные убытки и не могут выплачивать свои долги. Иностранные аналитики отмечают, что средства японских кредитных организаций идут не на финансирование компаний будущего, а зачастую вкладываются в умирающие компании, которые хотя и являются носителями всемирно известных брендов, но уже не могут выплачивать даже смехотворные проценты по своим долгам и не выдерживают конкуренции не только на международных рынках, но и на внутреннем.

Следует отметить, что три японских мегабанка - Mitsubishi UFJ Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group, Mizuho Financial Group увеличили в своём бизнесе долю так называемых производственных займов, которые представляют собой непосредственное финансирование проектов в области инфраструктурного строительства и эксплуатации природных ресурсов. Международные рейтинги крупнейших японских коммерческих банков значительно улучшились за последние годы. Они стремительно захватывают доли рынка, которые теряют их европейские и американские конкуренты во многом по причине затянувшегося финансового кризиса в Европе. Затяжные дефляционные процессы являются причиной отсутствия спроса на кредитование внутри самой Японии, поэтому японские коммерческие банки проявляют большую активность за рубежом, особенно в крупнейших кредитных сделках.

Однако данный вид кредитования несёт в себе определенные риски. В подобных случаях трудно определить на начальном этапе, будет ли проект окупаемым или нет, так как основная часть этих проектов - строительство электростанций, разработка сланцевого газа и других ресурсов, ремонт автомобильных и железных дорог. Зачастую такие проекты выходят за рамки запланированного временного графика, что повышает затраты и снижает прибыль. Тем не менее доля производственных займов в кредитных портфелях трёх японских мегабанков выросла на 20 % и составила 18,5 млрд долл. за 2013 год.

Представители трёх крупнейших банков отмечают, что за пределами Японии спрос на кредитование именно с их стороны резко повысился и к ним обращаются не только крупнейшие зарубежные фирмы, но и представители средних по величине компаний. Нобухидэ Хаяси, глава международного банкинга в Mizuho Financial Group, говорит, что «наступило отличное время для усиления наших взаимоотношений с зарубежными клиентами, потому что финансовый кризис сократил число банков, с которыми они могут вести дела». За последние 2 года в балансе Mizuho Financial Group зарубежное кредитование увеличилось на 52 % и достигло 127,8 млрд долл., в балансе Sumitomo Mitsui Financial Group - на 42 % и составило 128 млрд долл. Аналогичные показатели для Mitsubishi UFJ Financial Group - 20 % и 19,9 трлн иен.

Примером может служить победа в тендере на модернизацию междугороднего сообщения в Великобритании консорциума Agility Trains, чьи авансовые инвестиции в проект составили 2,2 млрд фунтов стерлингов. Этот консорциум состоит из 9 банков, 6 из них - японские. Осенью 2012 г. Mitsubishi UFJ Financial Group и Sumitomo Mitsui Financial Group выступили гарантами размещения на сумму 1,5 млрд долл. для Ghana Cocoa Board, а Sumitomo Mitsui Financial Group была выбрана в качестве единственного финансового советника правительства Саудовской Аравии по приватизации аэропорта «Медина».

Японские коммерческие банки пользуются конкурентным преимуществом, которое было получено ими в ходе мирового финансового кризиса 2007-2009 гг. Европейские и американские конкуренты ослабели. Более того, и в США и в Европе наблюдается ужесточение законодательства, регламентирующего деятельность коммерческих банков. Японские банки быстро заняли нишу проектного финансирования, которая раньше принадлежала европейцам, а лидером в ней выступал Royal Bank of Scotland. Сейчас ведущим организатором глобальных сделок по проектному финансированию является Mitsubishi UFJ Financial Group, 3-е место занимает Sumitomo Mitsui Financial Group, а 4-е - Mizuho Financial Group. Mitsubishi UFJ Financial Group обеспечил своё лидерство в данном сегменте приобретением бизнеса Royal Bank of Scotland по проектному финансированию в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке.

Однако подобная агрессивная политика кредитования за пределами Японии несёт в себе определённые риски. Проблема в том, что депозиты японских коммерческих банков за рубежом не растут теми же темпами. Если эта ситуация не изменится, то японским коммерческим банкам придётся полагаться при выработке стратегии на более дорогое и менее надёжное привлечение средств на рынках капитала. Более того, до кризиса 1990-х годов японские банки плохо взвешивали риски по отношению к собственному капиталу и имели обыкновение слишком тщательно изучать каждого отдельного заёмщика, но не общую картину своих операций. Это приводило к недооценке риска и принятию на себя обязательств, не сопоставимых с собственным капиталом.

Также японские банкиры часто фокусировались на слишком привлекательных сделках, но не выстраивали правильных взаимоотношений с каждым конкретным клиентом. В итоге, после того как Японию поразил сначала банковский, а затем и полномасштабный экономический кризис, лучшей стратегией для её коммерческих банков оказалась продажа зарубежных активов и свертывание операций за пределами Японии. Определённо вызывает беспокойство неуместная конкуренция по предоставлению займов под более низкий процент на международной арене между представителями самой тройки крупнейших японских банков.

Хотя у японских коммерческих банков нет проблем со свободными средствами, они имеются у японского государства. В связи с этим государство вынуждено продолжить реализацию планов по приватизации крупнейшей финансово-кредитной организации страны - Japan Post Holdings Co. Правительство Японии заявило, что 2/3 капитала этой организации пройдет листинг на бирже в 2015 г., что станет приватизацией практически самого крупного объекта государственной собственности за последние 20 лет. Продажа государственного пакета должна принести в бюджет страны 7 трлн иен дополнительных денежных средств.

Приватизация вышеуказанного предприятия неоднозначно оценивается как среди простых граждан, так и в политических кругах. Её инициатором в период своего правления выступил Дз. Коидзуми, но в последние несколько лет именно Либерально-демократическая партия Японии тормозила этот давно запланированный процесс. В угоду своим оппонентам из Народной новой партии ЛДПЯ настаивала на том, что 1/3 акций холдинга должна оставаться в руках государства. Тем не менее к приватизации холдинг подталкивает его собственная структура, Japan Post Bank, которая является главным держателем государственного долга в Японии - 205 трлн иен в облигациях государственного займа. Предположительно, этот банк хочет сократить свою долю в финансировании внутреннего государственного долга Японии и диверсифицировать свой бизнес, сосредоточившись на ипотечном кредитовании.

Сложной проблемой для японских банков, интенсивно возвращающих утраченные в период «потерянного десятилетия» международные позиции, является вопрос о присутствии иностранцев в составе советов директоров и на высших управленческих должностях. Если в последние годы иностранцы стали приходить на высшие управленческие должности в японских банках - Дэбра Хэйзелтон, генеральный директор филиала Mizuho Financial Group в Сиднее; Уильям Джинн, генеральный директор филиала Sumitomo Mitsui Financial Group в США; Крис Чан Чи Кэунг, генеральный директор Sumitomo Mitsui Financial Group в Гонконге, - то советы директоров неизменно остаются «японскими».

В этом есть свои негативные моменты для процесса глобализации бизнеса, особенно тройки мегабанков Японии. Японские банкиры считают, что предоставление японскому персоналу возможности в течение определённого периода времени приобретать зарубежный опыт работы, а также командирование иностранных служащих зарубежных филиалов банков в Токио - как это происходит в Sumitomo Mitsui Financial Group, вполне достаточно для процесса превращения этих банков в транснациональные.

Большей проблемой может оказаться изменение законодательства, которое обсуждается в Токио Японской ассоциацией банков и регуляторами. А именно - разрешение банкам владеть большими пакетами акций японских компаний. Планируется поднять планку лимита с 5 до 15 %. Это можно рассматривать как возвращение в прошлое, которое было не слишком удачным для японского банковского сектора. Именно «особые» отношения в рамках кэйрэцу между банками и их основными клиентами были одной из причин создания «навеса плохих долгов» в японской банковской системе. Как раз это побуждало банки закрывать глаза на невыплату долгов и процентов по ним в период 1990-х годов. Возможно, японские регулятивные органы не будут пересматривать текущее законодательство и учтут негативный опыт прошлых лет, который привёл к затяжной дефляции в японской экономике.

Выводы
Банк Японии очень осторожен в выборе стратегии экономического роста. Если в стране сохранится угроза затяжной дефляции, будет возможен переход к нетрадиционной системе количественных и кредитных послаблений. В условиях неуклонного роста оттока капитала, укрепления иены и растущего дефицита правительства выбор источников финансирования экономического роста будет, скорее всего, зависеть от развития рынка госдолга и масштабной концентрации гособлигаций в финансовом секторе страны.

Современные японские банки можно оценивать как лидеров мирового кредитования и инвестирования. Конечно, неумение привлекать депозиты на международных рынках и отсутствие иностранных топ-менеджеров сдерживают их активность на оптовом рынке фондирования. Но все же можно констатировать, что ведущие японские коммерческие банки вернули себе утраченные международные позиции и успешно занимают финансовые ниши, которые освободили их европейские и американские конкуренты.

Банк Японии - это Японии целью которого является обеспечение ценовой стабильности и стабильности финансовой системы Японии

Банк Японии: денежная система Японии, о национальных банках, возникновение банковской системы Японии, образование Банка Японии, коммерческие банки Японии, банковские институты Японии, глава Банка Японии, Политический совет, официальный сайт, форек

Банк Японии - это, определение

Банк Японии — это Центральный Японии целью которого является обеспечение ценовой стабильности и стабильности финансовой системы Японии, создание основ для устойчивого экономического развития страны.

- это Центральный банк Японии, основанный в 1882 г. Банк Японии формирует курс национальной валюты, регулируя объем находящейся в обращении агрегата денежной массы, поддерживая в стабильном состоянии стоимость йены внутри страны и за рубежом, регулирует денежное обращение, устанавливая процентную ставку, а также посредством ряда других мер, поддерживает в надлежащем состоянии кредитную систему Японии .

Банк Японии - это центральный эмиссионный Банк Японии. Учрежден в 1882. Обладает монопольным правом денежной эмиссии банкнот, является банкиром правительства, осуществляет кассовое исполнение бюджета и управление государственным долгом. С декабря 1931 прекращен размен банкнот Банка Японии на . Согласно закону 1942 устанавливается их эмиссии ценных бумаг , излишек облагается налогом. Банк Японии регулирует ставки процента за кредитные коммерческие банки обязаные (с 1957) держать на его счетах определённую часть своих вкладов. Банк Японии выполняет функции "банка банков ", кредитуя последние путём переучёта векселей и выдачи займов . Банк вкладывает крупные суммы в облигации акционерных обществ, осуществляя т. о. долгосрочное кредитование. Совместно с государственным Валютным фондом Банк Японии владел в начале 1969 валютными запасами в 1046 млрд. Йен (2,9 млрд. долл.), которые состояли на 12% из золота , а остальное — долларовые авуары. В 1968 Б. Я. имел 31 отделение в Японии и представительство в Нью-Йорке. Акционерный на начало 1969 составлял 100 млн. Йен , из них 55 млн. Йен принадлежали правительству. Остаток вкладов правительства в Б. Я. составлял 74 млрд. Йен, а вложения Б. Я. в облигации государственных кредитов — 1434 млрд. Йен. В общей сумме баланса к началу 1969 в 4669 млрд. Йен денежная эмиссия банкнот составила 4042 млрд. Йен, переучёт векселей — 340 млрд. Йен, займа коммерческим банкам — 1223 млрд. Йен. Вклады в облигации акционерных обществ — 938 млрд. Йен. В активе банка числилось золото на 31 млрд. Йен и иностранная валюта — 611 млрд. Йен.

Банк Японии - это центральный и национальный банк Японии. Он расположен в одном из 23 специальных районов Тюо города Токио. Здание банка было построено, как и большинство современных токийских строений после революции периода Мэйдзи. Миссией банка является регулирование банкнот, обеспечение стабильности финансовой системы, сбор данных и казначейство.

Банк Японии - это главный регулирующий орган кредитной системы страны.

Банк Японии - это Банк Японии, который несет ответственность за монетарную политику Японии и ее валюту - валюту Японии.

Денежная система Японии до подписания закона о национальных банках

Начало денежных реформ.

Первые шаги по централизации денежного обращения в стране в конце XVI века предпринял Нобунага Ода — первый из трех «объединителей» страны, положивших конец феодальной раздробленности Японии. Новый правитель занимался реконструкцией известных рудников, поиском новых месторождений ценных металлов, боролся с порчей монет и имел собственные планы чеканки монет. Некоторые источники говорят, что Нобунага Ода отчеканил золотые монеты, но в обращение, в связи с его смертью, они так и не поступили.

Второй объединитель Японии, Хидэёси Тоётоми, положил начало чеканке золотых монет обан, которые стали базовым элементом денежной системы XVII века. Сначала он поставил все золотые и серебряные рудники под личный . А в 1588 году выпустил овальную монету (17 х 10 см) весом 165 г (один стандартный мешочек золотого песка). Она содержала 70-74% золота и обладала номинальной стоимостью 10 рё. Это — самая крупная золотая монета мира.

Помимо этого Хидэёси Тоётоми выпускал другие мелкие золотые и серебряные монеты — тэнсе цусё и эйраку цусё. Для этого он использовал не только местное, но и привозное , на экспорте которого в Японию в те годы специализировались португальцы. Однако эти монеты на первых порах использовались только в качестве наград и сувениров. Но поскольку они были стандартизированы, то купцы из таких известных торговых городов, как Хаката и Сакаи быстро приспособили их для расчетов по внешнеторговым сделкам с Китаем. Еще одним достижением Тоётоми на денежном поприще был выпуск первых в истории страны особых «военных» монет гокуёгин (серебряных), предназначенных специально для финансирования военной экспедиции в Корею.

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Новые национальные японские родились с приходом в самом начале XVII века к власти клана Токугава. Токугава Иэясу, получив политический контроль над страной, в 1601 году приказал отчеканить новые золотые, серебряные и медные монеты. Эта денежная система продержалась в стране до второй половины XIX века.

Деньги императорской Японии: Общенациональные бумажные деньги .

Правительство Мэйдзи, которое пришло к власти в 1867 году, решило воспользоваться денежной системой Токугава. Оно признало все золотые и серебряные предыдущих властей, причем не только последних выпусков, но и старых, знаки которых ранее уже были выведены из обращения. Более того, императорские власти сами некоторое время чеканили монеты, подобные денежным знакам сёгуна.

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Уже в 1868 году стало ясно, что новые власти страны стремятся к унификации денежного обращения. И в том же году в обращение поступили новые общенациональные бумажные деньги. Они назывались дадзёкансацу (по названию кабинета министров той поры) или кинсацу («золотой билет») и печатались номиналом в 10, 5, 1 рё, 1 бу и 1 сю. По внешнему виду они выглядели так же, как и хансацу японских феодалов. Затем в 1869 году правительством страны были запущены в печать денежные знаки меньших номиналов, известные как мимбусёсацу. Следует отметить, что все-таки самые первые японские общенациональные бумажные деньги выпустили не власти Мэйдзи, а клан Токугава. Правда, произошло эти лишь в 1867 году, когда правительство сёгуната стало ощущать мексиканских долларов, применявшихся тогда при внешнеторговых сделках. Бумажные денежные знаки Токугава были выпущены в трех вариантах. Их планировалось применять для расчетов во внешней торговле, а также для фискальных (налоговых) целей. Однако бумажные купюры Токугава так и не получили широкого распространения, поскольку всего через год после их выпуска правительство сёгуна пало. Затем власти Мэйдзи подключили к своим эмиссионным планам неправительственные финансовые структуры. Например, такие, как кавасэ кайся, то есть клиринговые (расчетные) компании. Они получили от кабинета разрешение на выпуск особых кредитных билетов, которые сегодня исследователи считают самыми первыми японскими банкнотами (банковскими деньгами). Чаще всего номинал банкнот составлял 1, 5, 10, 25, 50, 100 рё. Но со временем для некоторых из них он достиг 5 млн. рё. Первые такие банкноты были выпущены в 1867 году в Осаке и имели обращение в разных краях, в основном среди торговцев и промышленников. Некоторые фирмы выпускали банкноты малого номинала, а также особые знаки для внешней торговли, деноминированные в американских долларах.

Эпоха Мейдзи и "Закон о новой валюте"

Эпоха Мэйдзи (мэйдзи дзидай) — период в истории Японии с 23 октября 1868 года по 30 июля 1912 года, когда императором был Муцухито. Император Муцухито взял имя Мэйдзи, которое означает «просвещённое правление» (мей - свет, знание; дзи - правление). И действительно, этот период ознаменовался отказом Японии от самоизоляции и становлением её как мировой державы. Кроме того, ошибочно переводить Мэйдзи как «просвещённое правительство», так как правительство — орган государственной власти, в то время как Мэйдзи означает — правление.

В 1868 году в Японии разразилась классовая борьба: сторонники императора, который оставался законным правителем Японии, жаждали положить конец кризисам и унижению эпохи позднего сегуната. Конфликт между императорским Киото и сегунским Эдо (Токио) закончился поражением сегуната Токугава и реставрацией прямого императорского правления.

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Первые шаги нового правительства Мейдзи были направлены на комплексную модернизацию Японии. Осуществлялась она с оглядкой на Запад. Первоочередной задачей была централизация власти, для чего было необходимо привести в надлежащий вид финансовую систему страны. Началом финансовой реформы стало введение новой валюты - валюты Японии. Оборудование для производства новых монет закупили в Гонконге, где до этого выпускались серебряные деньги по образцу мексиканского доллара . По этому же образцу чеканились и первые серебряные йены. Новая валюта стала десятичной - йена делилась на 100 сен и 1000 рин. Одна йена должна была содержать около 25 граммов серебра или 1,5 грамма золота, однако вскоре от биметаллического стандарта отказались в пользу золотого, по которому одна йена приравнивалась к половине доллара Соединенных Штатов . При этом в первые годы одновременно с новыми деньгами продолжали хождение старые - во всем своем многообразии. Серебряные монеты были выпущены для торговли с азиатскими странами, которые отдавали предпочтение серебру как валюте, таким образом, фактически бы установлен золото-серебряный стандарт. Закон о введении в Японии единой национальной валюты был принят лишь в 1871 году. Годом позже в обращении появились первые бумажные йены по внешнему виду очень похожие на американский доллар . Печатались банкноты в Германии.

Рождение иены

Йена - денежная единица, записывается иероглифом «円» происходит из Китайской Народной Республики и по-китайски называется «юанем». В китайской империи Цин одной из валют было серебро , которое находилось в обращении в форме слитков. Однако в 18 веке к китайцам стали завозить испанские и мексиканские серебряные монеты, которые получили название «серебряных» или «западных юаней». Впоследствии в Гонконге британцы наладили выпуск местных серебряных монет, «гонконгских долларов », которые по-китайски назывались «гонконгскими юанями». Эта валюта стала попадать в Японию, где «юань» звучал уже на японский лад как «эн». С 1830 года японцы запустили производство собственных серебряных монет, аналогичных гонконгским по содержанию металлов и весу.

Йена впервые была очеканена в 1869 году, после Реставрации Мэйдзи, и была официально принята в качестве основной единицы в результате денежной реформы 1871 года. В том же году правительство приостановило обмен клановых бумажных денежных знаков, которые феодалы выпускали с конца 16 века. По данным обследования 1868 года мин фина, в период Токугава (1603—1867) ходило в обращении в общей сложности 1694 наименования клановых денег выпущенных 244 кланами, 14 магистратами и 9 слугами сёгуната. К 1879 году замена клановых дензнаков на дензнаки на основе йены было завершено.

Были также введены дробные единицы: сен = 1⁄100 йены, рин = 1⁄1000 йены. Сен и рин были изъяты из обращения в 1954, однако понятие «сен» до сих пор используется в финансовом мире.

В 1872 году правительство Мэйдзи приняло закон о национальных банках и позволило частным банкам (имеющим статус национальных) выпускать конвертируемые банкноты. Однако после пересмотра закона в 1876 году, эти банкноты стали неконвертируемыми.

В марте 1927 года страна столкнулась с финансовым кризисом. Банк Японии выпустил большое количество банкнот в попытке смягчить опасения вкладчиков. Однако вкладчики бросились к банкам забирать свои деньги, что привело к дефициту банкнот. В ответ на это Банк Японии быстро напечатал и ввёл в оборот банкноты в 200 йен, задняя сторона которых была пустой.

Своё новое название — «йена» — японская валюта получила от формы «эн» (по-японски означает «круглый»), так как прежние монеты имели овальную, прямоугольную, а то и весьма неопределённую форму золотого или серебряного слитка.

В октябре 1897 года золотое содержание йены было установлено в 0,750 г чистого золота. Во время Первой мировой войны размен банкнот на золото был прекращён. Впоследствии не раз отменяла и снова вводила в зависимости от экономической ситуации, а в конце 1933 года золотой стандарт официально был отменён. В 1933—1939 годах Япония входила в стерлинговый блок, 1 йена равнялась 14 британским пенсам.

В 1932 году введён валютный контроль ; он осуществляется мин фином и центробанком . Эмиссионный институт — основанный в 1882 году Банк Японии, капитал которого принадлежит государству.

В октябре 1939 года йена вышла из стерлингового блока, был установлен курс 4,2675 йен за Соединенных Штатов, что соответствовало золотому содержанию йены в 0,20813 г золота.

В годы Второй мировой войны йена была базовой валютой блока, в который входили:

Страны и территории иенового блока — Корея и Тайвань, входившие в состав Японии, где параллельно с валютой Японии обращались равные ей Korean yen и тайваньская йена; Маньчжоу-гоу, валюта которого (юань Маньчжоу-го) c 1935 года была привязана к валюте Японии 1:1; оккупированный Северный Китай ; Таиланд, где тайский бат в 1942—1946 годах был приравнен к йене;

территории блока военной йены, приравненной к японской йене, но не обменивающейся на неё;

территории с формально автономной валютой (Французский Индокитай, Макао), фактически находившиеся под контролем правительства и Банка Японии.

В 1945—1948 годах, в период оккупации Японии, в обращении параллельно с японской йеной находилась оккупационная йена. Обесценение йены в период Второй мировой войны и после её окончания шло очень быстро. В августе 1945 был установлен курс 15 йен за доллар Соединенных Штатов Америки, 12 марта 1947 — 50 йен, 5 июля 1948—250 йен. В расчётах по торговым операциям применялись множественные курсы (до 900 йен за доллар).

На Окинаве в 1948 году валюта Японии была изъята из обращения и заменена на оккупационную иену, а в 1958 году — на американский доллар. Вновь в обращение на Окинаве йена введена в 1972 году.

25 апреля 1949 года был введён паритетный курс: 360 йен = американскому доллару. На основании этого курса 11 мая 1953 года Международный валютный фонд (МВФ) утвердил её в 2,46853 миллиграмма золота, установив тем самым статус йены, как международно признанной валюты. Курс йены был привязан к доллару с 1949 по 1971 год. 20 декабря 1971 года в связи с девальвацией доллара был установлен курс в 334,4 йены за СДР и 308 йен за доллар, а также расширены пределы отклонений курса до 2,25 %. С 14 февраля 1973 года в связи с новой девальвацией доллара был введён свободно колеблющийся курс йены и отменены пределы его изменений. В ходе целой серии последовательных ревальваций по отношению к доллару Соединенных Штатов и другим основным зарубежным валютам «вес» йены значительно вырос. В последние годы курс йены к доллару Соединенных Штатов Америки находится примерно на уровне 100 йен за доллар.

Банк Японии имеет исключительное право денежной эмиссии банкнот и монет. Банкноты выпускаются достоинством в пределах от 1000 до 10000 йен. На лицевой стороне каждой банкноты изображена значимая персона Японии. Например, бактериолог Ногути Хидэё изображён на банкноте в 1000 йен; писатель Мурасаки Сикибу, автор Гэндзи моноготари изображён на банкноте в 2000 йен, писатель и просветитель Фукудзава Юкити изображён на банкноте в 10000 йен. Монеты выпускаются в диапазоне от 1 до 500 йен.

В 2000 году в ознаменование 8-го Экономического Саммита на Окинаве и нового тысячелетия была введена в обращение серия Е. В этой серии были банкноты одного номинала 2000 йен (впервые в истории денежного обращения в Японии). На этих банкнотах впервые в качестве защитного признака использовано созвездие Евриона. В дополнение к номиналу в 2000 йен в 2004 году были введены в обращение купюры нового образца достоинством 10 000, 5000 и 1000 йен (серия F), которые заменили аналогичные банкноты серии D. Они изготовлены с применением самых современных технологий, опробованных на серии E.

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Закон о национальных банках и образование Банка Японии

В 1873 году на основе закона о национальных банках, почти копировавшего американский закон 1863 года, в Японии были учреждены национальные банки. До 1876 года возможности банков в финансировании промышленности и торговли были ограничены ввиду недостаточного металлического покрытия эмитируемых банками банкнот. Лишь только в 1876 году банки получили право эмиссии ценных бумаг банкнот под облигации государственного займа. Количество банков в стране резко увеличилось, и в конце 1870-х годов в Японии уже насчитывалось 151 банк.

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Резкий рост банков и неконтролируемая ценных бумаг привели к увеличению инфляции. Для того, чтобы не допустить краха экономики, в 1882 году был учреждён Банк Японии. Банк был основан сроком на 30 лет, и его основной целью было уменьшение инфляции.

С 1885 года банк стал выпускать банкноты, обмениваемые на серебро. Законом 1889 года были установлены правила банкнотной выпуска. Впредь банкноты, эмитируемые Банком Японии в обращение, должны были быть покрыты на 100 % серебром, за исключением не покрытого предела 70 млн йен; в 1897 году непокрытый предел составлял 85 млн, а в 1899 году — 120 млн йен. Банк мог произвести дополнительную денежную эмиссию банкнот сверх установленного предела только с разрешения министра финансов. В этом случае он был обязан уплатить налог с денежной эмиссии (не менее 5 %), ставка которого в каждом отдельном случае устанавливалась министром финансов.

В 1897 году Япония перешла на систему золотого монометаллизма, чему способствовала контрибуция, полученная Японией от Китайской Народной Республики (КНР) по Симоносекскому договору. Впредь банкноты мог эмитировать только Банк Японии и по требованию их держателей обменивать на золото в своих кассах. Йены, выпускавшиеся банком, стали законным платёжным средством на всей территории страны. С выпущенных банкнот Банк Японии ежемесячно платил налог в размере 1,25 % годовых. С декабря 1931 года был прекращён размен банкнот Банка Японии на золото.

Впоследствии срок функционирования банка был продлён ещё на 30 лет, а в 1942 году был издан закон, согласно которому Банк Японии стал подконтролен правительству. Министр финансов Японии получил право самостоятельно изменять подзаконные акты банка. В 1949 году был создан Политический совет, который стал определять интересы государства в области монетарного регулирования. В 1979 году закон о банке был модернизирован, и ЦБ получил бессрочный статус. С 1 апреля 1998 года вступил в силу новый закон о Банке Японии, согласно которому банк стал независимым от минфина .

Японский центральный банк расположен в Токио и имеет 32 отделения по всей стране и 6 отделений в наиболее экономически важных для Японии странах . Банк может открывать дополнительные отделения только по согласованию с минфиным Японии. Банк является независимым в своих действиях от правительства, но должен обмениваться взглядами на кредитно-денежную политику и координировать свои действия с ним.

Согласно закона о Банке Японии, банк имеет собственный капитал в размере 100 миллионов иен. Банк является некоторым подобием акционерного общества (АО): он выпускает сертификаты на свой , причем доля в размере не менее чем 55 миллионов иен должна принадлежать государству, а собственники остальной части должны быть негосударственными хозяйствующими субъектами. Сертификаты на владение долей капитала банка могут продаваться и предоставляться в качестве обеспечения долга. Держатели долей в капитале банка по согласованию с мин фином могут получать дивиденды по этим долям.

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Музей денег Банка Японии

Музей денег Банка Японии (Currency Museum Bank of Japan) — нумизматический музей, рассказывающий о истории денежного обращения Японии. Музей располагается в здании центробанка Японии (Тюо, Токио). Полное название музея звучит как Музей денег Института денежно-кредитных и экономических исследований Банка Японии.

В 1982 году Банк Японии отпраздновал свой столетий юбилей. В ознаменование этого события было принято решение о создании музея. Для широкой публики двери музея открылись в ноябре 1985 года.

Музей располагает одной из самых обширных нумизматических собраний в странах Восточной Азии. Это более 200 000 экземпляров монет и банкнот рассказывающих об истории обращения денежных знаков Японии, технологиях их производства и культуре использования. Один из стендов посвящён технике подделки денег.

Кроме экспонатов, представляющих историю денег Японии, в музее имеется коллекция иностранных валют, в частности старинные денежные знаки Китайской Республики и Новой Зеландии.

В 2002 году Банк Японии перевел свое собрание старинных золотых и серебряных монет в фонд музея.

В 2010 году в музее бала открыта постоянная экспозиция кошельков период Эдо (1603-1867) и эры Мэйдзи (1868-1912).

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Предпосылки возникновения банковской системы Японии

В 1868 году (то есть в процессе реформ Мэйдзи, направленных на модернизацию страны) японское правительство, по примеру США, приступило к формированию системы государственных банков, обладавших правом эмиссии ценных бумаг. Первым кредитным институтом такого рода стал банк "Первый государственный" (позднее - "Первый промышленный"). Затем, в 1874 году была создана система почтово-сберегательных учреждений (сыгравших в экономике государства очень важную роль), из которых в 1880 году "вышли" сберегательные банки. В 1877 году частным капиталом была создана первая банковская , в 1879 году в Осаке появился клиринговый дом для упрощения межбанковских расчетов, а в 1878 году открылись две рынки акций. Однако в Японии бизнес был в основном сосредоточен в замкнутых структурах дзайбацу (финансово-промышленные группы). По этой причине прямое финансирование (через выпуск ценных бумаг) в стране так и не получило широкого развития. Вплоть до последнего времени в Японии преобладало косвенное финансирование (через банки).

В 1882 году было решено оставить лишь один эмиссионный центр. С тех пор и поныне его функции выполняет Банк Японии. Остальные государственные банки были перепрофилированы в обычные (коммерческие) кредитные институты, встав в один ряд с параллельно возникшими частными банками (коммерческими и сберегательными, выросшими из торгово ростовщических контор). Подобные частные структуры были "легализованы" законом о банках от 1890 года. Все эти банки занимались обычной коммерческой деятельностью, привлечением свободных средств, выдачей ссуд и расчетами между предприятиями. Однако профинансировать модернизацию и индустриализацию страны в полном объеме, в силу своего коммерческого характера и относительно небольшого объема находившихся в их распоряжении денежных ресурсов, эти обычные банки были не в состоянии. К решению задачи подключилось , создав полуправительственные/получастные кредитные институты, такие, как "Валютный банк Иокогамы" (для финансирования внешней торговли, позднее - "банк Токио"), "Японский промышленный банк" (для финансирования долгосрочных проектов) и т.п. В 1900 году был принят закон о промышленных кооперативах, который положил начало созданию специализированных институтов по поддержке мелкого бизнеса, таких, как центрбанк промышленных кооперативов (позднее - "ЦБ сельского и лесного хозяйства"). Пика своего развития эта достигла в 1901 году, когда в стране насчитывалось 1867 обычных банков. Среди прочих важных инноваций необходимо отметить, что в 1915 году существовавшие с незапамятных времен специфические японские кооперативы мудзин, финансировавшие предпринимательскую деятельность, получили официальный статус компаний взаимного финансирования мелкого бизнеса . В 1917 году были созданы первые структуры жилищного кредитования. Наконец, после Первой мировой войны возник онкольных кредитов (право на получение ссуды на определенных условиях, практикуются для урегулирования краткосрочных расчетов между банками). В ходе кризиса 1927 года начался процесс разорения маломощных банков. В 1927 году был принят новый закон о банках, в котором был впервые оговорен обязательный для банков минимум капитала. Тем самым закон побудил банки к слиянию и укрупнению. В результате этих процессов, к исходу Второй мировой войны, в стране насчитывалось всего 64 обычных и 4 сберегательных кредитных института. В ходе самой войны были сделаны два важных шага по пути универсализации и консолидации банковского бизнеса обычные банки получили права сберегательных, а межбанковские расчеты стали осуществляться через Банк Японии.

После Второй мировой войны основы банковского законодательства Японии не пересматривались. Однако был предпринят ряд практических шагов по реформированию кредитных институтов. Так, в связи с окончанием войны и утратой колоний были закрыты специальные военные финансовые институты и колониальные банки. В 1945 году банковские ассоциации были объединены в федерацию, а с 1947 года стали проводиться общенациональные банковские съезды. В 1948 году закон о биржах и ценных бумагах запретил банкам операции с ценными бумагами , кроме как с облигациями и дебентурами (бумаги с фиксированным процентом). Тем не менее, им удалось сохранить над специализированными компаниями, в ведении которых оказались сделки с акциями и бумаги коммерческого характера. В 1949 году был создан совет директоров Банка Японии, что усилило независимость центрального банковского учреждения страны. Тогда же была сформирована сеть правительственных финансовых корпораций (мелкого бизнеса , сельского хозяйства, развития отдельных регионов, медицинских учреждений и т.п.) В 1950 году все специализированные банки были обращены в обычные (коммерческие). В первой половине пятидесятых годов мудзин были превращены в банки взаимного кредитования, кредитные кооперативы - в кредитные ассоциации, созданы новые системы банков долгосрочного кредитования и трастовых банков. Наконец, в 1954 году, согласно закону о валютной банковской деятельности, были расширены возможности банков в области финансирования внешнеэкономической деятельности.

Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Оно получило значительное развитие только после Второй мировой войны. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные «национальные банки».

Как коммерческие они имели филиалы по всей стране и обладали правом выпуска банкнот. «Национальные банки» интенсивно выпускали неконвертируемые банкноты и тем самым способствовали развитию инфляции, которая -являлась тормозом для развития производительных сил. В этих условиях все острее становилась необходимость создания центробанка Японии.

Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на срок 30 лет, а затем этот срок был продлен еще на 30 лет.

Сегодня банковская система Японии — одна из самых мощных и развитых не только в Азиатско-Тихооокенанском регионе, но и во всем мире. Растет число японских банков, входящих в число ведущих банковских учреждений мира. Японские банки становятся центром гигантских по капиталу финансово-промышленных групп, реализующих промышленные в страны Азии , США и Западной Европы. Усиливаются тенденции к интернационализации кредитно-ссудной деятельности японских банков за границей с целью превращения ряда из них в центры международного финансирования и кредитования. Наблюдается расширение масштабов деятельности японских кредитно-банковских учреждений, занимавшихся денежной эмиссией на рынке стран Западной Европы и США , где они размещают акции, облигации и другие финансовые и долговые обязательства.

Возникновение первых банков в Японии относится к XVII в., что было обусловлено необходимостью обслуживания банковским капиталом развивающейся торговли, промышленности и сельского хозяйства. В 1617 г. в Осака впервые были выпущены бумажные деньги, обеспеченные серебром, и образована ассоциация банкиров, гарантировавшая обеспеченность банкнот. К середине XIX в. возросшая открытость Японии и иностранному влиянию и структурная перестройка экономики государства в эпоху Мэйдзи (1868—1912) подготовили бурное развитие банковской системы , которое шло при активном воздействии государства. В этот период были организованы крупнейшие банковские институты, специализирующиеся на определенных видах ссуд. В 1880 г. был создан Иокогамский банк золота и серебра . В 1882 г. начал функционировать Банк Японии. Для финансирования строительства новых промышленных предприятий в 1990 г. был организован Промышленный банк, а для финансирования сельского хозяйства — банк долгосрочного займа и Сельскохозяйственный кооперативный банк. Одновременно шло формирование сети коммерческих банков. Был принят закон о банках. Особенность развития банковской системы Японии в XIX в. состояла в том, что оно шло не как основа для развития индустриализации страны (как было, например, в Великобритании), а как дополнение к ней.

После окончания Второй мировой войны в условиях крайне низкой конъюнктуры и крупного бюджетного дефицита в Японии началась гиперинфляция. Были предприняты чрезвычайные меры в области денежного обращения: блокированы сбережения населения и банковские ценные бумаги. В области кредитования начал осуществляться «курс на развитие производства», в соответствии с которым были определены приоритетные направления кредитования, а кредита в другие отрасли целенаправленно ограничивались. В послевоенный период был взят курс на создание немногочисленных банков, действующих по всей стране, а также на образование местных банков по принципу: «одна префектура — один банк». Эти два вида банков должны были осуществлять финансирование на уровне всей страны и регионов. Для предотвращения безработицы, поддержания деятельности средних и мелких предприятий были созданы кредитная и доверительные фонды. По мере оживления национальной экономики , а также для стимулирования экспортирования стали создаваться частные финансовые учреждения по предоставлению займов на длительный срок и специализированные кредитные банки. В отличие от некоторых развитых стран, например Франции, в Японии в послевоенный период основные финансовые рычаги остались в руках частных банков. Однако степень государственного контроля за их деятельностью оставалась очень высокой.

Параллельно с частными банками была воссоздана разветвленная сеть правительственных институтов. Для кредитования внешней торговли в 1950 г. был основан Экспортный банк, главной функцией которого на этом этапе являлось кредитование экспортирования продукции японского судостроения и машиностроения. банка принадлежит государству, а контроль за его деятельностью осуществляет . В 1951 г. был учрежден Японский банк развития с передачей ему средств и функций банка финансирования восстановления и Эквивалентного фонда, действовавшего с 1949 г. для зачисления выручки от реализации товаров, поступивших в порядке помощи от США. Деятельность банка сосредоточена на льготном (на сроки менее 1 года) кредитовании отраслей экономики, в выдаче займов которого не заинтересованы частные банки.

Особенность развития банковской системы Японии в послевоенный период — образование финансово-промышленных групп. Во главе каждой из них стоит крупный частный коммерческий банк, а вокруг него группируются промышленные компании . Именно банки несли основную нагрузку по финансированию бурного индустриального развития Японии. Внутри групп сформировались устойчивые связи, основанные на отношениях партнеров.

3 Функции и инструменты Банка Японии

Банк Японии как центрбанк осуществляет следующие функции:

Выпуск банкнот;

Реализация денежно-кредитной политики ;

Операции на финансовых рынках ;

процента ;

Осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;

Мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;

Проведение операций с государственными ценными бумагами;

Осуществление международной деятельности;

Выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

Центральный банк Японии занимается реализацией денежно кредитной политики , которая включает в себя:

Изменение нормы обязательных банковских резервов;

Операции на финансовых рынках;

Регулирование учетной ставки процента .

Необходимо отметить, что Банк Японии является одним из самых активных участников на международном валютном рынке Forex, проводя свои валютные интервенции.

Основной орган, принимающий решения в Банке Японии - Политический Совет (Policy Board). В отличие от большинства Центральных банков других стран. Банк Японии не имеет специальных органов по принятию решений в области кредитно-денежной политики (как ФКОР в США или Комитет по кредитно-денежной политике в Англии). Практически все важнейшие решения принимаются на заседаниях Совета. Это решения по основным вопросам кредитно-денежной политики, установление величины процентных ставок , обязательных резервов, вопросы контроля за ситуацией на финансовых рынках, вопросы определения основных направлений в области финансового контроля за деятельностью банковской системы и многое другое. Заседания.

Советы, посвященные вопросам кредитно-денежной политики так и называются: Совещание по вопросам кредитно-денежной политики (monetary policy Meeting (МРМ)). Это их официальное название.

Особенности деятельности Японских банков

В международной экспансии японских банков отмечаются несколько основных этапов. До начала 80-х гг. их международная активность была крайне ограниченной, сосредоточивалась в основном на финансировании японского экспортирования и валютных операциях, связанных с внешнеэкономическими связями страны. Международную деятельность в широких масштабах осуществлял только «банк оф Токио». В 1970—1972 гг. произошел скачкообразный рост иностранных активов многих японских банков. Используя политику «кредитного бросового экспорта», японские банки стремились оттеснить иностранных конкурентов и завоевать свое место на международном кредитном рынке.

К созданию разветвленной сети банковских учреждений за рубежом Япония приступила лишь в начале 70-х гг. За относительно короткий период японские банки создали мощную базу для операций за рубежом и по размеру своей заграничной сети вышли на третье место в мире (после американских и английских). По данным мин фина Японии, по состоянию на 1986 г. в различных странах мира действовало 197 отделений, 166 дочерних компаний и 379 представительств японских банков. Подавляющая часть японских банковских институтов в США находится в двух центрах: Нью Йорке и Калифорнии. Их концентрация в Нью-Йорке отражает значение последнего как международного валютно-финансового центра.

С открытия в Нью-Йорке в 1952 г. отделения «банк оф Токио» началось восстановление заграничной банковской сети Японии. Всего в Нью-Йорке расположены 24 отделения, 5 дочерних компаний и 5 представительств японских банков. Операции японских банков в Калифорнии имеют ярко выраженную торговую направленность. Наиболее сильные позиции в этом штате занимают созданные в начале 50-х гг. «банк Токио Калифорния» и «Сумитомо банк Калифорния». Японскими банками в Калифорнии открыты 24 отделения, 9 дочерних компаний и 5 представительств.

Крупнейшим европейским плацдармом японских банков служат Англия и Германия. Японская банковская группировка в Лондоне самая многочисленная после американской. Проникновение японского банковского капитала на австралийский континент, начавшееся в конце 60-х гг., было столь динамичным, что за короткий срок японским банкам удалось занять не только равные, но и в ряде случаев предпочтительные позиции в борьбе с опытными конкурентами из Великобритании, Франции, США. В Юго-Восточной Азии японскими байками в наибольшей степени освоены и Гонконг . Одним из.методов проникновения японских банков на иностранные денежные рынки стало создание многонациональных финансовых институтов. Характерная черта в организации многонациональных банковских группировок с участием японского капитала сотрудничество, как правило, лишь с крупными банками, обладающими значительным опытом в международных банковских делах. Среди крупнейших японских и иностранных банков выделяются группировки «Мицубиси-Чейз Манхэттан банк», «Фудзи — Ситибанк», «Сумитово-Банк Америка». Более сложные связи существуют между «Дайити Кангё банк» и «Лонгтерм займ банк оф Джапан с Мэнью фекчурерс Хэновер», между «Санва» и «Континентл банк».

Несмотря на то что в динамике наблюдается сокращение профита японских банков (это объясняется неустойчивым положением на рынку акций , увеличением объемов кредитов, погашение которых в срок представляется маловероятным, а также продолжающимся спадом деловой активности), японская остается одной из самых мощных в мире.

В начале 90-х гг. 110 банков Японии по общей сумме активов входили в число 2000 ведущих мировых банков. Среди 50" крупнейших банков мира 20 банков — японские. В первой мировой десятке — банки «Дайите-Кангё», «Сумитомо», «Сакура», «Фудзи», «Мицубиси», «Санва», «Норинчукин», Промышленный Банк Японии. их активов 0,11 — 0,21%; общий объем кредитования 1,9 млрд долч.; показатель чистой прибыли — на уровне 4,9 млрд долл.

Стабильность японских банков обеспечивается развитой системой надзора за их созданием и деятельностью. Надзор осуществляется Банком Японии и минфиным. Важное значение при осуществлении надзора за банковской деятельностью придается системе регулярных контрольных проверок банков. В целях зашиты интересов вкладчиков , поддержания стабильности кредитной системы и устойчивого состояния финансовых институтов министерство финансов и Банк Японии поочередно, раз в два года, проводят проверку банков.

Основные способы проверки — анализ состояния активов, осмотр филиалов банков и собеседование с управленческими кадрами. Все большее внимание обращается на контроль банка за рисками, на меры, принятые по увеличению собственного капитала, рентабельность, программу менеджмента , осуществление структурной перестройки и другие фактические параметры. Анализ банковских активов проводится для определения состояния, связанного с кредитованием и иными видами активов, что позволяет выяснить степень кредитного риска. Анализ осуществляется по направлениям кредитования, обязательствам клиентов по акцепту, выданным банком гарантиям, ценным бумагам, движимости и недвижимости.

Для поддержания стабильности банковской системы и предотвращения возможных банковских банкротств в 1971 г. в Японии была создана корпорация по.гарантии банковских вкладов. Ее уставный капитал — 455 млн. Йен, из которых 300 млн. принадлежит правительству и Банку Японии, а остальные — частным банкам. Практически каждый японский банк ежемесячно платит в фонд корпорации взносы в размере 1,012% от суммы его депозитов.

1 апреля 1998 г. в Японии объявлена реформа банковской системы, совпадающая по времени с началом нового бюджетного года. Реформа отменяет большинство ограничений на валютные операции, а также на банковские сделки, связанные с ввозом и вывозом капитала. Фиксированный брокерских комиссионных оставлен теперь только в отношении сделок, не превышающих 50 млн. Йен.

Эти меры вступают в силу немедленно (отсюда и название «большой взрыв»). В развитие же их на рассмотрение парламента представлено еще около 2 тыс. страниц финансового законодательства . В случае, если оно будет принято, в течение трех ближайших лет в Японии будут, во-первых, устранены все барьеры, мешающие прямой и бескомпромиссной конкуренции между банками и брокерскими компаниями. Во-вторых, сняты многие запреты, препятствующие банкам вводить новые финансовые продукты. В-третьих, банки смогут свободно работать на рынке фондов общественного потребления. В-четвертых, резко увеличится портфель операций по управлению банковскими активами, особенно по пенсионным фондам.

В результате реформы ожидается обострение конкурентной борьбы между банками и брокерами. Развитие рынка фондов общественного потребления создаст привлекательные возможности для портфельных инвестиций как японских, так и западных компаний. Перелив огромной денежного агрегата личных сбережений с депозитных счетов в ценные бумаги будет содействовать подъему рынка капитала. Широкий спектр предлагаемых на рынке финансовых продуктов снизит зависимость корпоративных клиентов от конкретных банковских структур, заставит последних идти на все новые и новые инновации, но главное — «позволит совершить стратегический поворот от косвенного (банковского) финансирования к прямому, непосредственно связанному с рынком капитала», — как отмечает старший управляющий директор Токийской рынка акций Йосиаки Канеко.

«Большой взрыв» — спасительный шанс для токийского фондовой биржи, застой на котором привел к тому, что по объему торгов он составляет сегодня всего 50% от собственного показателя за 1989 г. а по реальной стоимости продаваемых акций даже меньше. При этом, по данным консалтинговой фирмы «Пел-хэм Смитерз», 45% сделок, совершаемых на Токийской фондовому рынку, проходит с участием иностранных инвесторов.

«Ахиллесова пята» японских банков — слабая капитальная база. Как сообщает газета деловых кругов Японии «Нихон кэйдзай симбун», 19 ведущих банков страны вынуждены будут списать с балансов закрываемого фискального года до 10,2 трлн йен (77,56 млрд. долл) «безнадежных долгов». Всего же под эту категорию подпадают займы и кредиты на сумму 28 трлн. Йен. По данным же минфина, к более широкой категории «проблемных долгов» можно отнести 77 трлн. Йен. В итоге рыночная самих банков упала в биржевых котировках до рекордно низкого уровня.

В марте 1998 г. правительство уже оказало чрезвычайную банковскую помощь сектору, предоставив 21 крупному банку 1,8 трлн. Йен. Оно также одобрило новые бухгалтерские нормативы, позволяющие снизить давление падающих цен на , на банковскую балансовую отчетность. К чему, однако, оно пока не готово (главным образом в силу внутриполитических причин), так это к предоставлению весомых льгот по налогам иностранным инвесторам, без чего, по мнению «Файнэншл таймc», «большой взрыв» рискует превратиться в «тихий визг».

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Центральный банк Японии в наши дни

В Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки — «Мицуи», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Дайити Канте», «Санва». Банковская система Японии включает общенациональные частные банки, кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, а также филиалы иностранных банков. Во главе системы стоит ЦБ — Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн. Йен. К основным функциям банка Япония, помимо эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке Форекс , а также кассовое обслуживание казначейства.

Банк действует на базе закона 1942 г., который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 г. был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: , назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, — представители мин фина и управления экономического планирования.

Вопросы, находящиеся в ведении Политического комитета, определяются законом о банке (ст. 13, п. 3). Комитет вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. Его прерогативой являются изменение уровня процентной ставки , определение и изменение видов и условий векселей , учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций. Политический комитет по согласованию с мин фином решает вопрос об изменении максимального процента на рынке на основании Временного закона о регулировании процентов, с разрешения минфина устанавливает коэффициенты резерва на основании закона о системе резервных вкладов. Комитет принимает решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом.

Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента , инспектор по надзору за ведением дел и директор.

Банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение фирменного наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов. Для обеспечения банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих о риске ликвидности . Такими коэффициентами являются норма собственного капитала, в соответствии с которой определяются доля собственности капитала банка во всем совокупном капитале; норма ликвидных активов, показывающая соотношение капитала и долговых обязательств на определенное время; норма недвижимости, используемая в коммерческих целях; ограничения на предоставление крупных ссуд. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.

Инструменты денежно-кредитной политики Банка Японии претерпели значительную эволюцию. В течение нескольких послевоенных десятилетий такие классические инструменты, как установление учетной ставки процента, норм обязательных резервов, операции на открытом рынке ценных бумаг, не играли ведущей роли, уступая прямому количественному лимитированию ссуды в условиях искусственно заниженного уровня процента. В середине 70-х гг. положение в экономике Японии коренным образом изменилось, вслед за высокими темпами экономического роста пришел глубокий и продолжительный . Со сменой фазы экономического цикла существенно возросло значение кредитно-денежного регулирования экономики, что обусловлено, в частности, усилением позиций государства в кредитной системе.

Денежно-кредитное регулирование осуществляется через Банк Японии, министерство финансов, федерацию экономических организаций («Кейданрэн»). Основные методы регулирования: установление нормы ссудного процента, административные меры, проводимые совместно с правительством через денежно-кредитную систему, система обязательных резервов, операции на открытом рынке и с иностранной валютой. Если до "70-х гг. преобладали административные формы регулирования, то в дальнейшем их значение понизилось, а роль рыночно-стоимостных методов возросла. В связи с общим переходом к неоконсервативному экономическому курсу в кредитно-банковской сфере (закон 1981 г.) государственный административный контроль за деятельностью банков был несколько ослаблен. Тем не менее в руках государства осталось кредитование отраслей и объектов с высоким предпринимательским риском и низкой рентабельностью, а принятые меры означали не упразднение системы государственного регулирования, а лишь ее частичную перестройку.

Ослабление напряженности на рынке ссудного капитала, его интернационализация, а также появление альтернатив в виде растущего рынка акций в значительной степени ликвидировали объективную экономическую основу административного регулирования и заставили Банк Японии пересмотреть свое отношение к традиционному классическому инструментарию. Возросла гибкость процентных ставок, учетная ставка была увеличена до рыночного уровня. С 1971 г. Банк Японии начал операции на вексельном рынке, а в дальнейшем приступил к активным операциям с облигациями государственных кредитов, перейдя к системе открытой подписки на них. Был сформирован ценных бумаг правительства и начаты массовые операции на других рынках краткосрочного капитала.

Банк Японии называют «банком банков», он является партнером по заключению сделок для частных кредитно-финансовых учреждений, предприятий и отдельных лиц. Он принимает на хранение вклады от частных финансовых учреждений, что называется системой резервных депозитов (введена с 1957 г.). Финансовые учреждения, присоединившиеся, к этой системе, обязаны сдавать на хранение в Банк Японии на свои текущие счета определенную сумму резервных депозитов. В тех случаях, когда у финансовых учреждений не хватает наличности) они обращаются в Банк Японии, который предоставляет им займа. по ним определяется уровнем официальной процентной ставки.

Коммерческие банки Японии

Основа банковской системы Японии — общенациональные. Банки. По состоянию 1 апреля 1992 г. число их учреждений составляло 151, а филиалов 16596. Общий объем капитала — 795,5 трлн йен, что оставляло 79,9% от общего объема капитала всей банковской системы страны. Объем предоставленных займов — 555,6 трлн йен (около 80% всего объема банковского кредитования).

Общенациональные банки включают городские банки, региональные банки, региональные банки второго разряда, банки долгосрочного кредитования, трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки, общее число которых — 11, а филиалов — 3737. Суммарный объем капитала — 357,7 трлн йен (35,9% от общего объема капиталов банковской системы), объем кредитования — 266,0 трлн йен (38,3%). Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки «Дайите Канге банк», «Сакура», «Фудзи банк», «Мицубиси банк», «Асахи», «Санва банк», «Сумитомо банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке.

Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах. Таких банков — 64, филиалов — 7598. Суммарный капитал 160,9 трлн йен, объем кредитования — 119,1 трлн йен.

Региональные банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие капиталы, У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Их 66, а филиалов — 4732, капитал 59,2 трлн йен, объем кредитования — 47,9 трлн йен.

Усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков с трастовыми банками, специализирующимися в основном на проведении трастовых операций. Всего действуют 7 траст-банков, имеющих 430 филиалов. На долю предоставленных ими займов приходится 9,8% от общего объема кредитования, при этом их удельный вес в общей сумме банковского капитала — 14,7%. Банки долгосрочного кредитования дополняют городские и региональные коммерческие банки. Они предоставляют в основном кратко и среднесрочные кредита. Такими банками являются Промышленный Банк Японии, Японский банк долгосрочного ссуды, Японский кредитный банк. Объем их капитала — 71,4 трлн. Йен, объем кредитования — 54,8 трлн. Йен. Деятельность этих банков, помимо закона о банках, регулируется законом о долгосрочном кредите.

Вторым уровнем банковской системы Японии являются коммерческие банки. Основа этого уровня - общенациональные банки, и объем предоставленных ссуд, который составляет около 80% всего объема банковского кредитования

Общенациональные банки включают городские банки, региональные банки, региональные банки второго уровня, банки долгосрочного кредитования, трастовые банки. Центром кредитно-банковской системы выступают 11 городских банков, суммарный объем капитала, которых составляет не более 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии.

В Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых являются крупнейшие городские банки - , Fuji bank, Dai--Ichi Kangyo bank. Большинство их штаб-квартир расположены в Токио и Осаке. Второй уровень - это банки ВСК системы Японии которые дополняют кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, а также филиалы иностранных банков.

Финансовая группа Мидзухо (Mizuho Financial Group , Inc.), также просто Mizuho — японская банковская холдинговая , расположенная в районе Отэмати (Токио). Одна из главных компаний кэйрэцу Mizuho Group, сформированной из DKB Group и Fuyo Group. Финансовая группа Мидзухо располагает активами на сумму 1.44 триллионов $ через дочерние компании Mizuho Bank, Mizuho Corporate Bank и другие, являясь второй по величине финансовой группой в Японии, третьей банковской компанией после MUFG и SMFG и девятой в мире по уровню рыночной капитализации. Она находится на 59 месте в списке крупнейших мировых компаний по рейтингу форбс Global 2000. Основные конкуренты — Mitsubishi UFJ Financial Group и Sumitomo Mitsui Financial Group .

В розничном банковском бизнесе Mizuho функционирует через большое количество филиалов (более 500) и более 11 тысяч банкоматов. Mizuho Bank является единственным банком, имеющем филиалы в каждой префектуре Японии. Он обслуживает более 26 млн японских домов.

Банк Мидзухо (Кабусики-гайся Мидзухо гинко) — коммерческий банк Японии. Правление находится в городе Токио. По балансовым показателям занимает второе место среди частных кредитных учреждений страны. Основан в 1897 году. Имеет 515 отделений, более 11 тысяч банкоматов. Обслуживает более 26 млн частных вкладчиков и 90 тысяч малых и средних предприятий.

Финансовая группа Митсубиши (Mitsubishi UFJ Financial Group) — японская банковская и финансовая холдинговая компания, расположенная в районе Тиёда (Токио). Располагая активами на сумму около 2,5 триллионов долларов (200 трлн. Йен), является одной из ключевых компаний Mitsubishi Group. MUFG — крупнейшая финансовая группа Японии и второй по величине банк мира, в которой общая сумма вкладов составляет около 1,6 трлн $ (по данным на март 2010 года).

Компания была образована 1 октября 2005 года путём слияния токийской Mitsubishi Tokyo Financial Group (MTFG), ранее вторым по величине банковским конгломератом Японии, и осакской UFJ Holdings, в то время четвёртым по величине банком. Ключевые подразделения MUFG, bank of Банк Tokyo-Mitsubishi и UFJ bank, в 2006 году объединились в новый The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ , Ltd.

Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжэй (Кабусики-гайся Мицубиси) образован в результате слияния банка Банк Tokyo-Mitsubishi UFJ и банка UFJ в январе 2006. Банк существует для нужд компании Mitsubishi UFJ Financial Group.

В конце 2006 года Мицубиси Ю-эф-джей объявил о создании дочернего банка в России, основными видами деятельности которого станут валютные операции и выдача займов для японских компаний в России.

В декабре 2007 суммарные активы Мицубиси Ю-эф-джей составляли 170 триллионов йен ($1,6 трлн.). В филиальную сеть банка входит 81 дочерняя компания за рубежом, клиенты имеют около 40 млн счетов. Standard & Poor"s присвоил Mitsubishi UFJ Financial Group Inc. долгосрочный рейтинг A, прогноз стабильный.

Фиансовая группа Сумимото Митсуи () — крупная японская банковская , основанная в 2002 году Sumitomo Mitsui Banking Corporation, вторым по величине Банком Японии. SMFG располагает активами на сумму $1,3 триллионов, являясь одной из крупнейших компаний в кэйрэцу Sumitomo Group. Центральный офис расположен в районе Тиёда (Токио). Основные конкуренты — Mitsubishi UFJ Financial Group и Mizuho Financial Group. Компания занимает 189 место в списке Fortune Global 500 (2011 год).

Sumitomo Mitsui Banking Corporation — один из крупнейших японских банков. Штаб-квартира располагается в Токио, Япония. Входит в состав групп Sumitomo и Mitsui.

Фудзи банк (Fuji bank) - коммерческий банк Японии. Учрежден как частный банк в 1880 под название "Ясуда банк", в 1948 переименован в "Ф. б.". Вместе с "Марубени корпорейшен" (торговая компания) и "Ниппон кокан" ( и судостроение) составляет финансовое ядро монополистической группы Фудзи. Через свои филиалы и дочерние компании внедряется в такие сферы деятельности, как освоение океана, нефтедобывающая и авиационная и информационная служба ("Ф. б." принадлежит одна из старейших в стране систем расчётов с помощью кредитных карточек). Банк обслуживает широкий круг клиентов: от гигантских корпораций до мелких и средних предприятий и частных лиц. "Ф. б." имеет в стране 219 отделений и за границей — филиал, 5 отделений, 6 представительств; участвует в капитале 12 банков и 6 финансовых институтов в валютно-финансовых центрах (Лондоне, Нью-Йорке, Париже и др.). Поддерживает корреспондентские отношения почти со всеми крупнейшими банками мира, в том числе с банком для внешней торговли СССР и банками др. социалистических стран.

Капитал банка 66 млрд. Йен (230 млн. долл.). Сумма баланса на сентябрь 1976 составляла 10549 млрд. Йен (36,7 млрд. долл.), депозиты — 7199 млрд. Йен (25,0 млрд. долл.), займы — 5895 млрд. Йен (20,5 млрд. долл.), акцепты и гарантии — 1241 млрд. Йен (4,3 млрд. долл.), ценные бумаги — 1289 млрд. Йен (4,5 млрд. долл.).

The Dai-ichi Kangyo bank , Limited - был одним из самых крупных банков в мировой истории на протяжении последней половины 20 века. В 2000 году банк объеденвишись с Фудзи банком сформировал Финансовую группу Мидзухо.

Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах, их общее количество достигает 64 единиц.

Региональные банки второго уровня, как правило, имеют небольшие капиталы. В 66 таких учреждениях преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков в трастовые банки, которые специализируются в основном на проведении трастовых операций. Всего действуют 7 банков, имеющих 430 филиалов. На долю предоставленных ими ссуд приходится около 10% от общего объема кредитования, при этом их удельный вес в общей сумме банковского капитала составляет примерно 15%.

Банки долгосрочного кредитования дополняют городские и региональные коммерческие банки. Они предоставляют в основном средне и долгосрочные займа. Такими банками является Промышленный Банк Японии, Японский банк долгосрочного ссуды, Японский кредитный банк. Деятельность этих банков, кроме закона "О банках", регулируется законом "О долгосрочных займах". Важное звено банковской системы - разного вида кооперативные кредитные институты. В Японии действуют 440 кредитных ассоциаций, 395 кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов. Объем предоставленных займов этими организациями составляет 11% от общего объема кредитования разветвленной сети, представляющей собой кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. Среди них: Центральный кооперативный банк для сельского и лесного обслуживания, 47 сельскохозяйственных кредитных федераций , 35 объединений предприятий кредитных рыболовецких кооперативов, 1 665 рыболовных кооперативов с более чем 3 тыс. филиалов.

В кредитных учреждениях, обслуживающих сельское и лесное хозяйства, сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии, на их долю приходится 5% всех кредитных вложений. В дополнение к коммерческим банкам и различного рода кредитным кооперативам в Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставляемых через эту сеть кредитов небольшие (около 0,1% в общем объеме предоставленных ссуд), она является важным звеном для оказания операционно-кассовых услуг населению Японии.

Мобилизация сбережений населения осуществляется банковскими институтами, почтово-сберегательной системой и кредитными кооперативами сберегательного дела в основном занимаются банки, которые аккумулируют около 52% основой суммы личных сбережений населения, почтово-сберегательные кассы и кредитные кооперативы (соответственно 30% и 18%).

Основным источником формирования банковских финансовых ресурсов в Японии являются депозиты (вклады) корпораций и частных лиц. Для размещения депозитов банки предлагают различные виды счетов текущих счетов, в основном, пользуются корпорации для проведения текущих расчетов. По этим счетам не начисляются проценты, хотя деньги выплачиваются по требованию. Только к этому виду счетов могут применять чеки, векселя и авизо большей популярностью пользуются обычные депозиты , поскольку за ними начисляется процент. В Японии они используются не только для временного хранения и экономии денег физ. лиц, но и выполняют функцию текущих счетов для юр. лиц. Деньги с этих депозитов снимают после предъявления сберегательной книжки или личной печати (у японцев она заменяет подпись), которые должны быть зарегистрированы в банке. Однако впоследствии стали практиковаться идентификационные коды, подпись, карты выдачи наличных. Этими счетами можно пользоваться для расчетов с помощью кредитных карт и для оплаты коммунальных услуг.

Пользоваться депозитами "по требованию" разрешается только после нескольких дней, после внесения на счет определенной минимальной суммы, только с предварительным уведомлением. Как следствие, процент по таким вкладам выше, чем для обычных депозитов. На практике депозитами "по требованию" пользуются фирмы для временного размещения свободных средств. Налоговые депозиты используются только для уплаты налогов, а процент по ним исключается из подоходного налога. Другие специальные депозиты являются временными депозитами до востребования.

Срочные депозиты, например, на срок от полутора до трех лет являются наиболее популярной формой сбережений не только физлиц , но и корпораций. Существуют анонимные депозиты, для пользования которыми достаточно зарегистрированной банком личной печати. Исключительно к японскому историческому типу срочных депозитов относятся так называемые "сбережения за выплатами", где средства на вносят определенными частями и собирают их банковские служащие, обходя время от времени дома своих клиентов. Такая процедура требует высоких издержек на обслуживание, современные банки ее практикуют довольно редко, выплачивая средства по этим вкладам в заниженном размере.

Интегрированные счета получили распространение с 1972 года и представляют собой комбинацию срочного и обычного депозитов. При овердрафте по текущему счету (когда в результате проведенной операции на нем отрицательное сальдо) списание происходит по срочной части депозита, но в ограниченных пределах, например, в размере 90% от размера срочного депозита или в сумме не более 1 млн йен по овердрафту выше, чем по срочным депозитам.

Трастовые операции японские банки ведут отдельно от обычных операций в денежном трасте, что представляет собой управление средствами в оговоренный период с последующей выплатой собственнику средств доверенных банком суммы и дохода по ним. Единицей расчетов является стандартный "контракт" на определенную сумму. При кредитном трасте, доверенные банку средства полученные их владельцем как займ, ограничивают права собственника, что фиксируется в соответствующем сертификате. В 1962 году в Японии введен пенсионный траст , т.е. доверительное управление пенсионными фондами . Трастовые банки объединяют собранные за месяц денежные средства и вкладывают единым "блоком" в долгосрочные кредиты, как правило, на срок от двух до пяти лет. В доверительное управление банки также принимают ценные бумаги, недвижимость, оборудование и йены.

Кредитование ведется в четырех основных видах. Учетные векселя представляют собой, в основном, коммерческие бумаги, высокое качество которых предполагает их переучет Банком Японии или использования векселей в качестве обеспечения долга к кредитам. Остальные бумаги для учета - банковские акцепты (расписки), документированные векселя, обеспеченные грузовыми накладными на това или складскими банковскими чеками (гарантиями).

Вексельные займы (на срок несколько месяцев) обычно используются для обеспечения приобретателя оборотными средствами, но в Японии часто они обновляются и пролонгируются, превращая их тем самым в долгосрочный оборотный капитал или уставные фонды. Они отличаются гибкостью по срокам и условиям, простотой обеспечения платежа и возможностью переговоров по индоссаменту (передаточная надпись на обратной стороне ценной бумаги, в соответствии с которой права по этой бумаге переходят от одного лица к другому). Займы по документарным сертификатам предоставляются как долгосрочное финансирование под "обеспечение" обеспечением долга в виде ликвидного оборудования или ценных бумаг местных правительственных структур.

Овердрафт, в отличие от других развитых стран, не получил в Японии широкое распространение. Связано это с тем, что в японских экономических условиях сложнее проследить путь таких займов и сохранить их под контролем заемщика По этой причине овердрафт не подлежит вложению инвистиций Банком Японии.

Система потребительского займа возникла в стране с 1960 года. С 1978 года появились револьверные займы (предоставляемые частями по мере необходимости), специализированные кредиты на создание предприятия, медицинские кредита и т.п. Лидирующую позицию на рынке потребительского кредитования играют жилищные займы и займы под обеспечение долга ценных бумаг.

Источником доходов японских банков является не только классические банковские продукты (привлечение депозитов, выдача ссуд и комиссия за выполненные операции). Уже в 60-е годы в стране происходила банковского бизнеса через создание специальных компаний, принадлежащих этим кредитным институтам. Появились компании по обслуживанию кредитных карт. Как правило, такие компании поддерживают связь (через капитал или деловые связи) с существующими банками и с аналогичными компаниями за рубежом.

Услуги по консультированию () начинались с оказания помощи клиентам в вопросах менеджмента и налогообложения. В дальнейшем популярность приобрели такие услуги, как интернационализация бизнеса, компьютеризации предприятий, создание "мозговых штабов" для индустриальных групп. С начала 70-х годов банки также участвуют в компаниях жилищного строительства. Периферийный бизнес банков включает: кредитование путешествий, продажа дорожных чеков, выпуск международных кредитных карт, венчурные (рисковые) проекты, факторинг (управление долгом), выдача кредитных гарантий (в связи с жилищным кредитованием) и т.п.

Сложная система различных финансовых институтов связана в единую автоматизированную платежную систему, которой управляет банковских ассоциаций. Начало создания такой системы было положено в 60-е годы, когда началась компьютеризация японских банков. В 70-е годы запущен автоматизации обслуживания, появились автоматические кассовые устройства. В 1973 году все крупные банки были подключены к автоматизированной системы платежей и расчетов, а к концу 70-х годов ее услугами стали пользоваться и малые кредитные кооперативы. Результаты операций, сделанных в рамках этой системы " Дзенгин ", направляются в Банк Японии и освещаются на счетах банков в платежной системе центробанка Японии.

Отдельные платежные операции осуществляются в Японии разными способами. Например, японская почта традиционно для проведения коммунальных платежей использует систему жирорахун-ков - централизованные переводы со счета на счет. С 1955 года в стране получил распространение метод прямого дебета (списание со счета), а с конца 60-х годов - метод от прямого ссуды (зачисления на счет). Чеки у населения Японии не получили большой популярности, поскольку уже с 60-х годов были вытеснены расчетами кредитными карточками. Юридические лица в основном пользуются чеками или векселем. Государственные платежи осуществляются чеками Банка Японии. В стране быстрыми темпами развиваются нетрадиционные системы платежей, например, через сеть Интернет.

Япония принадлежит к тем странам, в которых особенно активно протекают процессы интернационализации банковской сферы. Первые отделения иностранных банков в Японии были открыты на рубеже веков. Hong Kong Shanghai Banking corporation открыла в Иокогаме свое отделение в 1865 г, за ней создал отдел Chartered bank. Первый американский банк был открыт в 1902 г. Наиболее активное формирование отделений иностранных банков произошло в послевоенный период. Эти банки были призваны сделать существенный вклад в возрождение национальной экономики.

Позже, вплоть до 1970 года, Япония была примером многочисленных ограничений деятельности иностранных банков. В 1970 г было решено включить банковскую систему в программу либерализации иностранных капиталовложений. Согласно условиям либерализации для иностранных банков открывались три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным или смешанным капиталом, участие в управлении существующим банком и открытие отделений.

Как следствие, были сняты ограничения по доступу иностранных банков в местные депозиты, отменены требования о предварительном сообщении при получении займов "overnight" на денежном рынке, сняты лимиты в получение ссуд на межбанковском рынке.

Иностранным банкам было разрешено выпускать сберегательные (депозитные) сертификаты в пределах 30% размера займа в йенах, а также предоставлять займы в йенах нерезидентам.

В конце 80-х годов, в условиях всевозрастающей экспансии японских банковских институтов на мировых рынках, - Япония, стремясь обеспечить банкам максимально благоприятные условия в странах пребывания и избежать тем самым соответствующих репрессий с учетом принципа взаимности, предприняла ряд шагов по предоставлению больших прав иностранным банкам, чем имели национальные банковские институты. Несмотря на действующие в Японии, как и в США, законодательные разграничения ссудно-депозитных и инвестиционных операций, иностранным банкам было разрешено учреждать инвестиционные компании с 50-ти процентным владением. Как следствие, сегодня у Японии действует 87 филиалов иностранных банков с объемом капитала 0,6% от общего банковского капитала страны.

Иностранные банки, действующие в Японии, существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, оборотом, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системы страны. Рост количества иностранных банков в Японии особенно не изменило господствующее положение нескольких давно созданных банков. На три американских банки - First National City bank, Chaise Manhattan bank и Bank of America Corp - приходится около 30% всех займов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Таким образом, наряду с национальными коммерческими банками, которые занимают ведущие мировые позиции, в стране функционируют и крупные банки, которые составляют конкуренцию на рынке банковских услуг.

Прочие банковские институты

Важное звено банковской системы — различного типа кооперативные кредитные институты. В Японии действуют 440 кредитных ассоциаций, 395 кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов, общее число их филиалов — 11779, суммарный капитал — 111,6 трлн йен (11,2% от всего банковского капитала), объем предоставленных кредитов — 81,8 трлн йен (11,0% от общего объема кредитования). Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В их числе Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, 47 сельскохозяйственных кредитных федераций с 265 филиалами, 3473. сельскохозяйственных кооператива с более чем 16 тыс. филиалов, 35 трестов кредитных рыболовецких кооперативов с 113 филиалами, 1665 рыболовецких кооперативов с более чем 3 тыс. филиалов. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии, на их долю приходится 5% всех кредитных вложений. В дополнение к коммерческим банкам и различного рода кредитным кооперативам в Японии действует развитая почтово сберегательная сеть. Хотя объемы предоставленных через эту сеть займов невелики (0,6 трлн. Йен), в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов.

Мобилизация сбережений населения осуществляется банковскими институтами, почтово-сберегательной системой и кредитной кооперацией. Главную роль в сберегательном деле играют банки (около 52% общей суммы личных сбережений), за ними следуют учреждения почтово-сберегательных касс (30%) и кредитная кооперация (18%). В банках 58% остатка средств на срочных депозитах приходится на личные сбережения.

Япония относится к числу стран, в которых особенно активно протекают процессы интернационализации банковской сферы. Первые отделения иностранных банков в Японии были открыты на рубеже столетия. « энд Шанхай корпорейшн» открыла в Иокогаме свою контору в 1865 г., за ней последовал «Чартеред банк». Первый американский банк был открыт в 1902 г. Наиболее активно формирование отделений иностранных банков шло в послевоенный период. Эти банки были призваны внести существенный вклад в возрождение национальной экономики. Затем вплоть до 1970 г. Япония была примером многочисленных ограничений деятельности иностранных банков: перед ними устанавливались жесткие барьеры, препятствующие их проникновению в страну. В 1970 г. было решено включить банковскую сферу в третий раунд программы либерализации иностранных капиталовложений. Согласно условиям либерализации для иностранных банков открывались три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным капиталом или учреждение банка со смешанным капиталом, участие в управлении существующим банком и открытие отделения. Были сняты ограничения на доступ иностранных банков к местным депозитам, отменены требования о предварительном уведомлении при получении суточных ссуд на денежном рынке, лимиты получения займов на межбанковском рынке . Иностранным банкам было разрешено выпускать сберегательные сертификаты в пределах 30% кредитов и авуаров в йенах, а также предоставлять займы в йенах нерезидентам.

В конце 80-х гг., в условиях все возрастающей экспансии японских кредитно-финансовых институтов на мировых рынках, Япония, стремясь обеспечить им максимально благоприятные условия в странах пребывания и избежать ответных репрессий с учетом принципа взаимности, предприняла ряд шагов по предоставлению иностранным банкам прав даже более широких, чем имеют национальные банковские институты. Несмотря на действующие в Японии, как и США, законодательные разграничения ссудно-депозитных и инвестиционных операций, иностранным банкам было разрешено учреждать инвестиционные компании с 50%-ным владением. В Японии действует 87 филиалов иностранных банков с объемом капитала в 5,5 трлн йен (0,6% от банковского капитала страны). Объем кредитования — 12,2 трлн йен.

Иностранные банки, действующие в Японии, существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. Рост числа иностранных банков в Японии мало изменил положение, при котором господствующие позиции по-прежнему занимают несколько давно созданных банков. Среди них выделяются американские банки. Например, на три американских банка — «фёрст нешнл ситибанк», «Чейз манхэттан банк» и банк Америки — приходится около 30% всех ссуд, предоставленных иностранными банками в Японии.

Совет состоит из девяти членов: управляющего банком (Governor), двух его заместителей (Deputy Governor) и шести Советников (Deliberative members). Все члены Совета назначаются Кабинетом министров по согласованию с обеими палатами парламента сроком на пять лет. Совет выбирает Председателя из числа своих членов.

Масааки Сиракава - японский экономист, исполнял обязанности управляющего Банка Японии в период с 9 апреля 2008 года по 19 марта 2013 года, директор и вице-председатель банка международных расчётов. Был 30 по счету управляющим Банка Японии.

Биография:

Масааки Сиракава окончил высшую школу в Кокуре. В 1972 году он получил степень бакалавра экономики в Токийском университете, а в 1977 году — степень магистра экономики в Чикагском университете. С 1972 года Масааки Сиракава начал работать в Банке Японии и с тех пор занимал разные посты в банке. В июле 2002 года он занял пост исполнительного директора. В июле 2006 года Сиракава стал профессором Школы государственного управления Киотского университета. В марте 2008 года стал заместителем управляющего Банка Японии. 9 апреля 2008 года Масааки Сиракава занял пост управляющего Банком Японии.

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Харухико Курода - c 20 марта 2013 года исполняет обязанности управляющего Банка Японии. 31 по счету управляющий Банка Японии.

Биография:

Харухико Курода родился 25 октября 1944 года. Имеет степень бакалавра в области права в Университете Токио и магистра философии по экономике в Университете Оксфорда. В карьере, охватывающей почти четыре десятилетия, Харухико Курода представлял министерство финансов Японии на ряде международных конференций. До прихода в Азиатский банка развития (АБР), Харухико Курода был специальным советником кабинета премьер-министра Японии Дзюнъитиро Коидзуми и профессором Высшей школы экономики в Хитотсубаши университета в Токио. Впервые на пост президента Азиатского банка развития, Харухико Курода был избран в ноябре 2004 г. и впоследствии был переизбран на полный пятилетний срок начиная с ноября 2006 года. Под его руководством Азиатский банк развития принял новую долгосрочную стратегию и стратегический курс банка на 2020 год, переориентация оперативной повестки дня АБР на всеобъемлющий экономический рост, экологически устойчивого экономического роста, регионального сотрудничества и интеграции. Во время пребывания на посту президента, Азиатский банк развития утроил свою капитальную базу от $ 55 млрд до $ 165 млрд. Занимал пост президента Азиатского банка развития с 1 февраля 2005 по 18 марта 2013 года.

Член Политического Совета - Рюзо Мияо (Ryuzo Miyao)

Член Политического Совета - Йошихиса Моримото (Yoshihisa Morimoto)

Член Политического Совета - Саюри Шираи (Sayuri Shirai)

Член Политического Совета - Кодзи Ишида (Koji Ishida)

Член Политического Совета - Такехиро Сато (Takehiro Sato)

Член Политического Совета - Такахиде Киучи (Takahide Kiuchi)

Текущее управление банком осуществляет Правление банка (bank Executives). В него входит Политический Совет в полном составе, три ревизора (Executive Auditors), назначаемых Кабинетом Министров, шесть членов правления (Executive Directors) и десять консультантов (Counsellors). Члены Правления и консультанты назначаются Министром финансов по представлению Политического Совета. Количество ревизоров, членов правления и консультантов может быть и меньше указанных.

По своей структуре банк состоит из 15 основных комитетов и подразделений, но они не ответственны за принятие сколь-нибудь серьезных решений. За их деятельностью следит Правление, например Секретариат Политического Совета (Secretariat of the Policy Board) или Отдел политического планирования (Policy Planning Office).

Банк Японии (Bank of Japan) - это

Весь персонал центробанка обязуется не разглашать сведения, которые попали к ним, в период их деятельности в банке. Это правило действует и в случае уходасотрудника из банка. Банковский год в Японии начинается 1 апреля и кончается 31 марта следующего года.

Показатели торговли на валютном рынке

Профессиональные брокеры и трейдеры валютный рынок внимательно следят за деятельностью главных национальных банков, таких как Банк Японии, Швейцарский национальный банк или ЦБ Англи, для участия в валютный рынок Forex по шести ключевым валютам.

В исполнении этих двух миссий банк осуществляет следующие виды деятельности:

выпуск и управление денежными знаками национальной валюты (банкнотами);

Руководство монетарной политикой. В этом смысле миссия Банка Японии заключается в обеспечении ценовой стабильности или иными словами создания экономических условий, при которых не было бы ни инфляции, ни дефляции. Банк Японии контролирует общий объем денег в экономике и уровень ставок на ежедневной базе через операции на денежном рынке, т.е. операции по продаже /покупке инструментов денежного рынка, таких как японских правительственных облигаций (JGS) с частными финансовыми институтами. Политика Банка Японии направлена на стабилизацию цен, тем самым, содействие стабильному экономическому развитию, в чем собственно и состоит понятие монетарной политики;

Предоставление расчетных услуг и гарантирование стабильности финансовой системы:

Предоставление и обеспечение расчетов между банками страны;

Мониторинг и проверка финансового состояния и управленческих кондиций финансовых институтов;

Функция последнего заимодавца.

Операции с казначейскими и правительственными бумагами;

Международные операции:

Международные финансовые транзакции и операции;

- Интервенции на международном валютном рынке Forex;

Международные контакты;

Публикация сводных экономических показателей, экономические обзоры и исследования экономических процессов.

Для осуществления кредитно-денежной политики Банк Японии должен иметь соответствующее представление об экономических и финансовых условиях в Японии. В этой связи Банк Японии исследует различные статистические данные и публикует информацию об индексе оптовых цен (Wholesale price Indexes), индексе цен корпоративных услуг (Corporate Service price Index). Банк также руководствуется регулярным обзором деловой активности более известным, как Танкан (Tankan).

За деятельностью банка следит министерство финансов. Оно утверждает управляющего банка, контролирует деятельность банка и отдает административные распоряжения. Одна из главных задач банка - регулирование денежного обращения в стране. В истории банка можно найти такие примеры, когда президент банка ни при каких условиях не соглашался сломить валютный курс в ту или иную сторону, даже под сильным воздействием вышестоящих чинов, считая своим долгом сохранять стабильность национальной валюты и экономики в целом.

Источники

wikipedia.org - Свободная энциклопедия, WikiPedia

http://www.boj.or.jp/en/ - официальный сайт Банка Японии

world-banks.banks-credits.ru - Банковские и финансовые новости, события мира бизнеса, аналитика Википедия

- – Центральный банк Японии. Создан в 1882 году на основании специального закона. В 1942 году был принят новый Банковский акт, в соответствии с которым банк был реорганизован. В его компетенцию входило регулирование курса национальной валюты,… … Банковская энциклопедия

БАНК ЯПОНИИ - БАНК ЯПОНИИ, государственный центральный банк Японии. Основан в 1882. 33 отделения в стране, 5 представительств за рубежом. Сумма баланса 33 566 млрд. иен (236,1 млрд. дол. США) (кон. 1980 х гг.) … Энциклопедический словарь

БАНК ЯПОНИИ - государственный центральный банк Японии. Основан в 1882. 33 отделения в стране, 5 представительств за рубежом. Сумма баланса 33 566 млрд. иен (236,1 млрд. дол. США) (кон. 1980 х гг.) … Большой Энциклопедический словарь

БАНК ЯПОНИИ - (Bank of Japan, BOJ) Японский центральный банк, который контролирует проведение денежной политики, однако не регулирует деятельность японских банков. Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М, Издательство Весь Мир. Брайен Батлер, Брайен… … Финансовый словарь

банк Японии - Японский центральный банк, который контролирует проведение денежной политики, однако не регулирует деятельность японских банков. Тематики финансы EN Bank of JapanBOJ … Справочник технического переводчика

Японский центральный банк, был основан в 1882 г. Банк Японии решает три основные задачи. Во первых, он формирует курс национальной валюты, регулируя объем находящейся в обращении денежной массы, поддерживая в стабильном состоянии стоимость иены… … Вся Япония Энциклопедия банковского дела и финансов

Тема: Современное состояние банковской системы Японии

Структура банковской системы Японии.

Банковская система – базис японской экономики. Вся страна густо опутана сетью различных банковских компаний.

Как и в других развитых странах, банковская система Японии – двухуровневая: первый уровень – Банк Японии, второй уровень – коммерческие и государственные банки, сберегательные кассы, финансовые компании.

Банк Японии, в Японии называемый Nihon Ginko или Nichigin, является центральным банком Японии (был создан в 1882 г). Его аналоги на Западе – Федеральный резерв в США, Бундесбанк в Германии или Банк Англии в Великобритании.

Банк является:

· единым эмиссионным центром (эмиссионным банком);

· непосредственно банком Правительства;

· кредитором в последней инстанции («кредитором последней надежды») коммерческих банков;

· проводником денежно-кредитной политики.

Банк Японии не является частью правительства, хотя правительству принадлежит контрольный пакет акций Банка. Банк и его главный акционер - правительство часто стремятся к двум противоречивым целям: ограничению инфляции и увеличению темпов экономического роста. Банк предпочел бы контролировать уровень инфляции, тогда как правительство предпочло бы стимулировать рост.

В процессе выполнения своих функций Банк Японии решает три основные задачи:

· формирует курс национальной валюты, регулируя объем находящейся в обращении денежной массы, поддерживая стабильность иены внутри страны и за рубежом;

· регулирует денежное обращение, устанавливая официальную процентную ставку, а также посредством ряда других мер;

· совместно с другими правительственными органами поддерживает в надлежащем порядке кредитную систему.

Сложные отношения у Банка Японии с Министерством финансов, глава которого имеет право контролировать деятельность банка и отдавать ему административные распоряжения. По таким вопросам, как учреждение филиала или агентства, сделки с зарубежными кредитно-финансовыми органами, постатейное утверждение годового бюджета и целому ряду других, требуется разрешение министра финансов. Последний назначает и администратора, которому поручает надзор за деятельностью Банка Японии.

В соответствии с Законом «О Банке Японии» он действует «исключительно для выполнения задач, направленных на достижение государственных целей». В нем же указано, что «служащие банка рассматриваются как состоящие на государственной службе».

Банк Японии часто упоминается в финансовых новостях прежде всего из-за влияния на уровень процентной ставки. Японские предприниматели и банкиры, как и бизнесмены за пределами Японии, пристально следят за действиями Банка, поскольку он подобно ФРС или Бундесбанку оказывает огромное воздействие на мировую экономику. Именно Банк Японии в 1989 г. для обуздания инфляции поднял процентную ставку, «проткнув» тем самым экономику мыльного пузыря. Эти действия имели резонанс во всем мире и значительно замедлили массовый отток инвестиций (бегство капитала) из Японии.

Такая роль Банка Японии в жизни страны нашла свое отражение в сложившейся системе управления им, в механизме принятия решений.

Высшим органом управления Банка Японии является Комитет по определению политики Банка Японии, который был создан в 1949 г. Только комитет вправе устанавливать размер учетной ставки, определять и изменять перечень векселей, учитываемых Банком Японии, залогов, принимаемых под обеспечение выдаваемых ссуд, и условий кредитования, а также решать все другие ключевые вопросы деятельности банка.

В состав Комитета входят семь человек. Возглавляет его президент Банка Японии. Представители правительства, по одному от Министерства финансов и Управления экономического планирования, не обладают правом решающего голоса. Решения принимаются в процессе голосования, проводимого среди пяти человек: президента и четырех остальных, назначаемых членов комитета, которые отбираются из наиболее опытных и знающих представителей делового мира и кандидатуры которых после одобрения парламентом утверждаются Кабинетом Министров.

Реальная политика формируется советом управляющих, заседания которого проводятся ежедневно. В совет управляющих входят президент и вице-президент банка, назначаемые Кабинетом Министров на пятилетний срок, и семь управляющих, которых, по представлению президента банка, назначает министр финансов. Срок их полномочий - четыре года. Одним из этих управляющих является представитель Минфина, остальные шесть - кадровые сотрудники банка.

Денежно-кредитная политика Банка Японии.

При проведении денежно-кредитной политики Банк Японии использует такие традиционные инструменты, как установление официальной процентной ставки, определение норм обязательного резервирования, покупка и продажа государственных ценных бумаг, валютные интервенции и т.д. До начала процесса дерегулирования финансового сектора наиболее эффективным инструментом регулирования денежного рынка считались процентные ставки Банка Японии. Сегодня их значение несколько снизилось.

Суть денежно-кредитной политики Банка Японии состоит в сохранении низких ставок, в том числе и для снижения стоимости обслуживания государственного долга. Но это не цель политики Банка, а следствие того, что у него мало эффективных инструментов для воздействия на финансовую ситуацию в стране. Целью же является преодоление таких отрицательных для экономики последствий дефляции, как торможение потребительского и инвестиционного спроса.

Второй уровень финансово-кредитной системы Японии.

Финансово-кредитные учреждения Японии можно разделить на несколько групп. К первой относятся финансово-кредитные учреждения, обеспечивающие комплексное банковское обслуживание крупных и средних корпораций, сопровождающие их бизнес как внутри страны, так и за рубежом. Основное направление в разработке и предоставлении банковских услуг этих институтов - персональное банковское обслуживание. В последние годы они развивают розничный бизнес. К таким банкам относятся банковские холдинги, городские и региональные банки, траст-банки, банки долгосрочного кредита, филиалы иностранных банков. Ко второй группе можно отнести финансовые институты для малого бизнеса. Третья группа включает кооперативную систему (учреждения для сельского хозяйства, лесоводства и рыболовства). Четвертая группа - государственные банки, корпорации и финансовые организации. В пятую группу можно включить финансовые и страховые компании.

Городские банки («Фуджи Банк, «Мидзухо Банк» и другие). Эти банки занимают ключевые позиции в банковской системе страны, обслуживая в основном крупный бизнес. Они проводят операции по всей стране и за рубежом. Практически все городские банки входят в холдинговые компании. Банки предлагают своим клиентам полное комплексное обслуживание на основе самых передовых банковских технологий.

Трастовые банки. Траст-банки уникальны среди японских финансовых учреждений, поскольку они объединяют услуги по финансированию с услугами по управлению активами. В дополнение к обычным банковским услугам траст-банки используют свои специализированные знания для расширения диапазона финансовых услуг. В доверительном управлении траст-банков находятся денежные, пенсионные средства, ценные бумаги, кредиты и займы, акции, иностранные ценные бумаги, правительственные облигации и другие ценности.

Региональные банки. Региональные банки первого и второго уровня осуществляют операции, как правило, в пределах одной префектуры. Предлагаемый набор банковских продуктов в последние годы расширился, так как этим относительно небольшим банкам приходится выдерживать конкуренцию со стороны городских банков. Если общее число региональных банков за последние 10 лет не изменилось, то количество региональных банков второго уровня сократилось почти на 18%. Сокращение происходило как вследствие банкротства и закрытия этих банков, так и в результате слияния с городскими банками.

К группе так называемых новых банков относятся интернет-банки. В Японии давно и успешно используются пластиковые карты. С 2000 г. в стране стали образовываться сетевые банки. Первый интернет-банк в Японии - Jарап Nе t Ва nk - начал операции 12 октября 2000 г. Он является дочерней компанией банковской корпорации «Сумитомо-Мицуи».

Интернет-банки ориентированы преимущественно на розничный бизнес: ведение клиентских счетов, прием депозитов, карточные кредиты, трастовые услуги, платежи, хотя Jарап Nе t Ва nk пытается организовать персональное банковское обслуживание.

Япония обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков» - в стране их насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.

К группе иностранных банков относятся филиалы иностранных банков в Японии. Филиалы открыты преимущественно в Токио - одном из крупнейших мировых финансовых центров.

Национальная федерация кредитных кооперативов.

Система кредита для малого и среднего бизнеса играет в экономике страны огромную роль. В малом и среднем бизнесе занято около 80% работоспособного населения страны.

Система кооперативных банков (шинкин-банков, банков общин) в ее нынешнем виде сформировалась в середине XX в. и включает местные кооперативные так называемые шинкин банки и Центральный банк шинкин-банков. Шинкин-банки представляют собой кредитные ассоциации, образованные в соответствии с Законом о кредитных ассоциациях 1951 г. Эти банки - мелкие и средние финансовые учреждения, организованные по принципу членства с целью облегчить устойчивое финансирование обычных граждан (включая мелкие и средние компании и их сотрудников) и вносить вклад в увеличение их сбережений. Шинкин-банки являются некоммерческими организациями. Основное направление их деятельности - прием депозитов, текущих вкладов и взносов от их членов и не членов, использование их как ресурсов для кредитования, предоставление услуг по валютным (валютообменным) сделкам своим членам. Кроме того, они проводят и другие банковские операции - инвестиции в ценные бумаги, продажи правительственных и общественных обязательств, трастовые операции и хранение ценностей, закупка и продажа золота в слитках, а также действуют как агенты Банка Японии, принимают платежи за коммунальное обслуживание, предоставляют услуги по доверенности Корпорации народного финансирования. Операции этих банков все более диверсифицируются, но сосредоточены в местных общинах.